Што такое Дадатковае медыцынскае страхаванне?
Дадатковае медыцынскае страхаванне з'яўляецца дадаткам страхавога поліса распрацаваны , каб павялічыць сваё усёабдымнае , мэйджар-медыцынскага страхаванне здароўя. Гэта дапамагае запоўніць прабелу ў фінансавай абароне вы атрымліваеце ад вашага вышэйшай медыцынскай медыцынскага страхавання.
Віды дадатковага медыцынскага страхавання
Ёсць шмат відаў дадатковага медыцынскага страхавання, і кожны тып працуе па-іншаму.
Некаторыя з найбольш распаўсюджаных дадатковых відаў медыцынскага страхавання з'яўляюцца:
Хваробатворныя Канкрэтныя планы
дадатковыя планы медыцынскага страхавання канкрэтных хвароб заплаціць аднаразовую суму пасля таго, як вы былі дыягнаставаны з канкрэтным захворваннем. Напрыклад, страхаванне рака будзе плаціць, калі вы былі дыягнаставаны з тыпам рака, пералічаных у палітыцы.
У адрозненні ад медыцынскага страхавання або Медигэпа планаў, план канкрэтных захворванняў выплачвае грашовае аднаразовую дапамогу непасрэдна да вас, а ня вашаму лекара пастаўшчыку . Вы можаце выкарыстоўваць яго для ўсяго, што вы хочаце і не абавязаныя выкарыстоўваць яго для аплаты медыцынскіх рахункаў. Шматлікія людзі выкарыстоўваюць яго, каб дапамагчы з выдаткамі, звязанымі з такімі захворваннямі, як даплаты, франшызы, і транспарт і выдаткі на жыллё пры пераходзе ва ўніверсітэт ці троеснай дапамогу цэнтру лячэння далёка. Тым не менш, калі вы хочаце выкарыстоўваць яго, каб купіць Harley Davidson замест гэтага, выбар за вамі.
планы канкрэтных хвароб з'яўляюцца разнавіднасцю фіксаванага страхавання кампенсацыі, то ёсць сума грошай, якую страхоўшчык выплаціць фіксавана; яна не змяняецца ў залежнасці ад памеру вашых медыцынскіх рахункаў.
Калі ваша палітыка кажа, што вы атрымаеце $ 20 000, калі вы з дыягназам рак, вам плацяць $ 20000 для дыягностыкі Ці вашыя медыцынскія рахункі з'яўляюцца $ 500 або $ 500 000 (хоць канкрэтныя хваробы палітыка, як правіла, плацяць толькі за рака, калі гэта інвазівной, а гэта азначае, што законапраекты будзе даволі значным, базально-клеткавы рак выдаляецца ў амбулаторных умовах і не патрабуе далейшага лячэння не збіраецца ініцыяваць выплату ад вашага крытычнага плана хваробы).
Крытычныя хваробы Страхаванне
Крытычнае страхаванне хваробы падобна на планы па канкрэтных захворванняў, за выключэннем, што яна, як правіла, ахоплівае некалькі розных відаў захворванняў. Напрыклад, дадатковая крытычная палітыка хваробы можа выплаціць аднаразовую дапамогу, калі вы з дыягназам інфарктам, інсультам, на рак тэрмінальнай стадыі нырачнай хваробай, або мае патрэбу ў перасадцы органаў. Канкрэтныя хваробы, пакрытыя вар'іравацца ад палітыкі да палітыкі. ПАДАРУНКІ для крытычнай палітыкі хваробы могуць быць вышэй , чым прэміі для аналагічнага памеру выгады ад палітыкі пэўнага захворвання , так як страхоўшчык прымае на сябе большую рызыку ў сувязі з лікам захворванняў палітыка будзе плаціць за.
Бальніца кампенсацыі страхавання
Бальніца пакрыццё страхаванне плаціць фіксаваную суму, калі вы будзеце шпіталізаваны. Некаторыя планы заплаціць аднаразовую суму за шпіталізацыю Ці вы ў бальніцы на працягу двух дзён ці 20 дзён. Іншыя планы плаціць штодзённую стаўку за кожны дзень вы шпіталізаваны, да прыкладу, $ 100 у дзень. У любым выпадку, сума, якую вы плаціце ўсталёўваюцца вашай дадатковай бальніца страхавой кампенсацыі палітыкі; яна не мае нічога агульнага з тым, наколькі ваш кошт бальніцу. Вы можаце выкарыстоўваць грошы, як вы лічыце патрэбным.
Некаторыя планы бальніцы выкупных таксама ўключаюць у сябе палёгку для амбулаторных аперацый.
Гэта можа быць адначасовым, што некалькі менш, чым сума аднаразовай аплачваецца для стацыянарнай шпіталізацыі.
страхаванне ад няшчасных выпадкаў
Страхаванне ад няшчасных выпадкаў пакрывае за марнатраўным медыцынскія выдаткі, звязаных з няшчасным выпадкам або траўмай. У большасці выпадкаў, вы будзеце абавязаныя паказваць медыцынскія рахункі, квітанцыі і / або тлумачэнне пераваг ад вашага медыцынскага страхавання , каб даказаць свае марнатраўны выдаткі на медыцынскае абслугоўванне.
Аварыі дабаўкі, як правіла, маюць даволі нізкі максімум выгады ($ 5000) з'яўляецца агульным, так як яны прызначаны для пакрыцця франшызы і сустрахавання, калі вы атрымалі раненні і трэба звярнуцца па медыцынскую дапамогу.
Але яны, як правіла, толькі пакрывае фактычную суму выдаткаў, якія вы панесці, калі вашыя выдаткі ніжэй, чым максімум карысці. Напрыклад, калі ў вас ёсць $ 6000 франшызы на на медыцынскую страхоўку, і вы ў канчатковым выніку парэзаў і маючы патрэбу сцежкі, якія стаяць $ 1500, дадатак аварыі толькі пакрыць вам $ 1500 (менш за невялікі франшызы, калі план аварыя мае франшыза), нават калі максімальная выгада складае $ 5000.
Выпадковае Смерць і расчляненне
Выпадковая смерць частку AD & D палітыкі выплачвае аднаразовую дапамогу асобы вы ім у якасці атрымальніка, калі вы забітыя ў выніку няшчаснага выпадку. Там могуць быць некаторыя выключэння, такія як, калі няшчасны выпадак адбыўся падчас рабіць нешта незаконнае.
Смерць перавага палітыкі AD & D адрозніваецца ад страхавання жыцця ў тым, што прычына смерці павінна быць непасрэдна звязана з няшчасным выпадкам для AD & D палітыкі, а палітыка тэрміну жыцця будзе плаціць дапаможнік ці то з-за няшчасны выпадак, раку смерць, сардэчны прыступ, або нават нешта накшталт ліхаманкі Эбола. Калі ў вас ёсць як страхаванне жыцця і AD & D страхавання і вы памерці ў выніку няшчаснага выпадку, ваш атрымальнік атрымлівае плацяжы ад абедзвюх палітык.
Расчляненне частка AD & D палітыкі выплачвае аднаразовую дапамогу для вас, калі няшчасны выпадак пакідае вас без канечнасці, частка канечнасці, або пакідае вас сляпымі. Чытанне палітыкі AD & D з'яўляецца даволі змрочная задача, паколькі ў ім пералічваюцца канкрэтныя даляравыя сумы за страты адной назе, дзве нагі, адна ногі, дзве нагі, адна рука, дзве рукі, адно вока, абодва вочы, і гэтак далей.
Аднаразовую выплачваліся ў AD & D палітыкі могуць быць выкарыстаны ў любым выпадку вы (ці ваш атрымальнік ў выпадку вашай смерці) абраць.
стаматалагічнае страхаванне
Стаматалагічнае страхаванне часам лічыцца адным з відаў дадатковага медыцынскага страхавання. Ён плаціць выгаду непасрэдна да вашага стаматолага, калі вы атрымліваеце ліцэнзаваныя стаматалагічныя паслугі. Многія стаматалагічныя планы ўдаліся догляд планаў і патрабуюць выкарыстоўваць правайдэр, якія ў-сетка з планам. Іншыя пакрыцця па-за сеткай стаматалагічнай дапамогі, але ваша доля рахункі будзе вышэй.
Як комплексным медыцынскага страхаванне, вы можаце мець франшызы, даплаты або сустрахавання з зубным планам. Акрамя таго, многія стаматалагічныя планы маюць максімальныя гадавыя ліміты дапаможнікаў. Напрыклад, стаматалагічны палітык можа заявіць, што выгады абмежаваныя 2000 $ у год. У гэтым выпадку план спыняе плаціць, як толькі ён заплаціў за $ 2000 да вашай стаматалагічнай дапамогі ў гэтым годзе. Вы будзеце несці адказнасць за любыя стаматалагічныя рахункі, якія засталіся неаплачанымі пасля таго як вы дасягнулі максімальнага мяжа гадавы выплаты вашай палітыкі.
Закон Care Даступнае прызначаны стаматалагічнае страхаванне для дзяцей у якасці аднаго з найважнейшых карысці для здароўя, але стаматалагічнае страхаванне для дарослых не з'яўляецца абавязковым. Некаторыя медыцынскія страхавыя кампаніі, зараз ўбудоўваць педыятрычнае стаматалагічнае пакрыццё ў сваёй палітыцы, у той час як іншыя прамыя члены набыць асобнае педыятрычнае стаматалагічнае пакрыццё.
бачанне Страхаванне
Страхаванне Бачанне дапаўняе бачанне пераваг комплекснага плана аховы здароўя. Большасць асноўных-медыцынскіх планаў медыцынскага страхавання плаціць за медыцынскую дапамогу, звязаныя з дыягностыкай і лячэннем захворванняў вачэй, такіх як глаўкома або дэгенерацыя жоўтай плямы, а таксама за шкоду, прычыненую вачэй. Тым не менш, большасць планаў медыцынскага страхавання не будуць плаціць за руцінную карэкцыю гледжання.
Дадатковае страхаванне бачанне падымае правісання тут і дапамагае плаціць за акуляры, кантактныя лінзы, і рефракционных экзаменаў, неабходных для правільнага прапісваць іх. Некаторыя страхавыя планы гледжання таксама дапамагаюць аплачваць карэкцыі гледжання хірургіі як LASIK .
Як і стаматалагічнае абслугоўванне, педыятрычнай дапамогу гледжання з'яўляецца важным перавагай здароўя ў адпаведнасці з Законам аб Care Даступнага, але ахоп дарослых гледжання не з'яўляецца.
Medigap
Medigap ўяўляе сабой групу дадатковых медыцынскіх планаў , распрацаваных спецыяльна для тых , у каго ёсць Злучаныя Штаты Medicare Part A і Medicare Part B страхавання. Людзі , якія не маюць ЗША Medicare , не маюць права купляць Медигэп план.
Medigap планаў дапамагчы Медикер плаціць за такія рэчы , як франшызы , даплаты , сустрахавання і неадкладнай медыцынскую дапамогу ва час падарожжа за мяжой. Акрамя карысці хуткай дапамогі замежнага падарожжа, Medigap выгады звязаныя з дапамогай страхавання Medicare. Medigap плаціць некаторыя з сумеснага нясення расходаў сум , належных пасля Medicare заплаціў сваю долю вашых пакрытых медыцынскіх выдаткаў. Напрыклад, Medigap можа аплаціць франшызу, калі вы шпіталізаваны.
Пратэст Emptor З Дадатковай медыцынскага страхавання
Дадатковае медыцынскае страхаванне не з'яўляецца заменай для комплекснага медыцынскага страхавання , як Obamacare , план здароўя групы вы атрымліваеце праз свайго працадаўцы, Medicare, Medicaid, або TRICARE. Гэта азначала, як дапаўненні да рэгулярнага плану аховы здароўя, а не ў якасці замены аднаго.
Дадатковае медыцынскае страхаванне не пакрывае ўсе істотныя перавагі для здароўя, і гэта не лічыцца мінімальным асноўным пакрыццём, таму ён не будзе задавальняць Закон аб Даступнае Карэеў патрабаванні мець медыцынскую страхоўку і не дапаможа вам пазбегнуць падатковага штрафу за незастрахованных (нататка што хоць падатак законапраект GOP, прыняты ў канцы 2017 года гэта ў канчатковым выніку адмяніць індывідуальны мандат штраф, што не адбудзецца да 2019; людзей, якія незастрахованных у 2018 годзе будуць усё роўна прыйдзецца заплаціць штраф, калі яны рэгіструюць свае падаткі ў пачатку 2019 года, калі не яны прэтэндаваць на вызваленне ).
Некаторыя віды медыцынскага страхавання могуць паўплываць на падатковыя льготы , якія Вы любіце ад наяўнасці Здароўя ашчадных рахункаў у спалучэнні з высокай франшызы плана ў галіне аховы здароўя. Калі ў вас ёсць HSA, пракансультуйцеся з вашым падатковым планавальнікам, перш чым купляць якой-небудзь іншы тып медыцынскага страхавання, каб пераканацца, што вы разумееце наступствы гэта можа мець на вашым HSA. Вы можаце прачытаць пра гэта ў IRS Публікацыя 969.
Дадатковыя планы ў галіне аховы здароўя не рэгулюецца так строга, як комплексныя планы медыцынскага страхавання. Сродкі абароны спажыўцоў ўключаны з дадатковай медыцынскай страхоўкі можа вар'іравацца ў залежнасці ад таго, што Вы купляеце палітыку праз вашу працу, або як асоба. Многія дадатковыя планы медыцынскага страхавання не маюць тыя ж абарону правоў спажыўцоў вы выкарыстоўвалі ў комплексным медыцынскім страхаванні.
Напрыклад, некаторыя віды дадатковага медыцынскага страхавання выключаюць ўжо існуючыя ўмовы або маюць перыяд чакання да таго пакрыцця для раней існавалі умоў пінкоў. Ёсць правіла , штогадовыя або пажыццёвыя выплаты максімуму, і яны , як правіла, значна ніжэй , чым у поўным аб'ёме , неабходны для лячэння розных захворванняў або траўмаў (таму гэтыя планы павінны быць дадаткам да іншага медыцынскаму страхаванню, а не для замены іншага медыцынскага страхавання). Пакрыццё не можа быць гарантавана аднаўляльных, а гэта азначае, што вы не можаце быць у стане паўторнай заяўкі года за годам. Некаторыя віды палітыкі не можа быць гарантаваная пытанне , то ёсць страхоўшчык можа адмовіцца застрахаваць вас , калі ён думае , што вы ставіце занадта вялікая рызыка.
І, нарэшце, страхавальнікі могуць зрабіць вялікую прыбытак ад дадатковага медыцынскага страхавання, чым яны з'яўляюцца на комплексным медыцынскім страхаванні. Многія з комплексных планаў у галіне аховы здароўя, якія прадаюцца ў Злучаных Штатах прыходзіцца марнаваць 80-85% грошай, якія яны збіраюць у выглядзе прэмій на аплату мерапрыемстваў па забеспячэнню якасці медыцынскай дапамогі або, пакідаючы толькі 15-20% адміністрацыйных выдаткаў, рэкламы і прыбытку. Дадатковыя планы не рэгулюецца такім чынам. Яны могуць выдаткаваць значна меншую частку грошай, узятых у якасці узносаў у бок плаціць за выгады, пакідаючы большую частку для камісій агента, рэкламы, адміністрацыйных накладных выдаткаў і прыбытку.
> Крыніцы:
> Cornell Law School, юрыдычны інстытут інфармацыі. 45 CFR 148,220, вызваленыя перавагі.
> Jost, Цім. Справы здароўя. Рэформа аховы здароўя Рэалізацыя: Вызваленыя Перавагі Final Rule. 29 верасня 2014.