Здароўе ашчадны рахунак Beats Гнуткі Праводзім Прылада ў доўгатэрміновай перспектыве
Здзіўленне, якi разумнейшы рух, пакласці грошы на ашчадны рахунак здароўя або пакласці яго ў Гнуткай Выдаткаў Дамоўленасці? Хаця вы можаце быць вымушаны выбраць адзін над іншым з-за правілаў адбору, калі ў вас ёсць выбар, АСД прапануе некалькі пераваг у параўнанні з FSA. Вось шэсць з самых вялікіх прычын АСД лепш, чым FSA.
1 -
У вас ёсць свой HSA. Ваш працадаўца Валодае ваш FSA.Ваш Гнуткая выдаткі Прылада тэхнічна належыць вашаму працадаўцу, а не вам. Калі вы ўносіце грошы на FSA, вы кладзеце грошы на рахунак вы не валодаеце. Вядома, ваш працадаўца выкарыстоўвае грошы для аплаты з уласнай кішэні медыцынскіх выдаткаў. Тым не менш, ёсць таксама шанец, што вы можаце страціць грошы ў FSA.
Калі пакінуць сваю працу і ёсць грошы ў вашым FSA, што грошы-грошы, якія прыйшлі з вашай зарплаты, губляецца вашаму працадаўцу. Падрабязней пра гэта ў раздзеле « Што адбываецца з маім FSA Калі я пакінуць працу? »
Вы можаце нават страціць грошы ў FSA, калі вы не страціце працу. У канцы кожнага года Нявыкарыстаны грошы пакінутыя ў вашым FSA губляецца вашаму працадаўцу. Хоць ваш працадаўца мае магчымасць пралангіраваць да $ 500 пакінутых у FSA да наступнага года FSA, ён не абавязаны рабіць гэта. Калі ў вас ёсць больш чым $ 500, якія застаюцца ў канцы года, лішак павінен быць ануляваны.
У супрацьлегласць гэтаму , так як у вас ёсць свой HSA, вы ніколі не губляеце ў яго грошы. Гэта ўсё тваё. Вы кіруеце яго. Вы самі вырашаеце, як ён правёў. Вы называеце стрэлы. Грошы проста зашкальвае ад аднаго года да іншага, і калі вам не трэба выкарыстоўваць яго для медыцынскіх расходаў, ён проста працягвае назапашвацца.
2 -
Вы можаце інвеставаць грошы ў вашым HSA, але не Ваш FSA.Калі вы ўкладваеце грошы ў FSA, грошы не сядзіць там рабіць нічога, пакуль вы не марнаваць яго на марнатраўны медыцынскія выдаткі або пазбаўляцца яго.
Калі вы ўкладваеце грошы ў HSA, вы можаце інвеставаць гэтыя грошы. Працэнты і даходы ад вашых інвестыцый отсроченного падатку, як яны робяць у 401 (к) або ІР расці.
Калі вы здымаеце даходы і выкарыстоўваць грошы для кваліфікаванага медыцынскага рахунак, вы не плаціце падатак на прыбытак на яе. Гэта цяжка перасягнуць інвестыцыі ВОТ падаткам , калі грошы ідуць у, расце падаткаў адкладзенае, і не абкладаецца падаткам , калі яна знятая (калі вы здымаеце што - то іншае , акрамя медыцынскіх расходаў, вы павінны плаціць падатак на яго, плюс штраф, калі вы зробіце выснову да 65 гадоў).
3 -
Вы можаце мець АСД Нават без працы.Ваш FSA звязаны з вашай працай. Вы не можаце пачаць FSA самастойна. FSAs з'яўляецца часткай плана ўзнагароджанняў работнікаў.
Ваш HSA не абавязкова звязаны з вашай працай. Вы можаце пачаць АСД, нават калі вы беспрацоўны. У той час як некаторыя працадаўцы дапамагаюць супрацоўнікам наладзіць HSA, а некаторыя нават ўносяць сродкі ў HSAs работнікаў, сама HSA не звязаная з працай. Калі вы страціце працу, АСД і ўсе сродкі, у ім нават сродкі выдзелены Вашым працадаўцам, з'яўляюцца вашымі, каб трымаць.
Адно перасцярога: каб пачаць або ўнесці свой уклад у HSA, вы павінны мець кваліфікаваны высокую франшызу плана медыцынскага або HDHP. Калі вы не маеце HDHP, вы не можаце ўнесці свой уклад у АСД. Калі адкрыць HSA, пакуль у вас ёсць HDHP, а затым страціць свой HDHP, вы можаце захаваць ваш HSA і працягваць прымаць зняцця. Тым не менш, вы не можаце ўнесці больш ўкладу ў ваш HSA, пакуль вы пакрытыя пад HDHP зноў.
4 -
Страціць вашу працу? Вы можаце заплаціць за COBRA з HSA але не FSA.COBRA працяг медыцынскага страхаванне прэмія лічыцца правамоцнымі медыцынскімі выдаткамі для вашага HSA. Калі вы страціце працу, і вы вырашылі захаваць вашу працу на аснове плана медыцынскага страхавання праз COBRA, вы можаце ўзяць грошы з вашага HSA плаціць штомесячныя ўзносы. Вы не будзеце плаціць падаткі на прыбытак або штрафы на сродкі спісаныя з вашага HSA для гэтай мэты.
Тым не менш, вы не можаце выкарыстоўваць сродкі на вашым FSA аплаціць медыцынскае страхаванне, нават для COBRA.
5 -
Ваш HSA яшчэ адзін спосаб, каб захаваць для выхаду на пенсію.HSA можа быць выкарыстаны ў якасці сродку для збіраць падаткаў адкладзенае зберажэнні для выхаду на пенсію, але да гэтага часу сродкі адразу ж даступныя, калі ўзнікае медыцынская патрэба.
У той час як гэтыя сродкі прызначаныя для тэхнічна невозмещаемых медыцынскіх расходаў, як толькі вы ўключаеце 65, вы можаце ўзяць зняцце з вашага HSA па якой-небудзь прычыне, не заплаціўшы штраф. Калі вы выкарыстоўваеце сродкі HSA для адпаведных медыцынскіх расходаў, вы не плаціце падатак на прыбытак на зняцце. Калі вы здымаеце сродкі для немедыцынскага выдаткаў пасля таго, як вы 65, вы будзеце плаціць падатак на прыбытак на грашовыя сродкі, але ніякіх штрафных санкцый.
Пасля таго, як вы паварочваеце 65, вы можаце выкарыстоўваць вашыя HSA сродкі для аплаты Medicare прэмій, аднак вы не можаце плаціць за Medicare дадатковага пакрыцця , як Медигэп з фондамі HSA.
У адрозненне ад ІРА, няма (да гэтага часу) не патрабуецца, што вы прымаеце мінімальная размеркаванне кожны год ад вашага HSA. Вы можаце пакінуць грошы там, адкладзены падатак расце, так доўга, як вам падабаецца. І так, ён можа пайсці ў прызначаны бенефіцыярам пасля вашай смерці.
крыніцы:
- Дэпартамент фінансаў ЗША Resource Center Пытанні і адказы. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Accessed 20 жніўня 2014.
- Публікацыя IRS 969.
- 26 Збору законаў ЗША § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Accessed 20 жніўня 2014.
6 -
Ўклад Межы вышэй для HSAsУ 2018 году, калі ў вас ёсць пакрыццё HDHP толькі за сябе, вы можаце ўнесці да $ 3450 у АСД, плюс дадатковыя $ 1000, калі вы 55 гадоў або старэй (ўклад можа быць ад вас ці вашага працадаўцы, або камбінацыя абодвух) , Калі ў вас ёсць пакрыццё сям'і пад HDHP, вы можаце ўнесці да $ 6900 у АСД у 2018 годзе.
З FSA, аднак, максімальны мяжа ўнёску на 2018 год складае $ 2650 (незалежна ад таго, ці мае работнік сям'і ахоп медыцынскага страхавання або аднаго пакрыцця).
Абодва FSA і HSA ўнёскі паменшыць скарэкціраваны валавы даход, але HSA ўклады маюць патэнцыял, каб панізіць ваш AGI больш, чым ўклад FSA.
> Крыніцы:
> Службы ўнутраных даходаў. Працэдура Прыбытак 2017-37 .
> Службы ўнутраных даходаў. Працэдура Прыбытак 2017-58 .