Што вызначае свае выдаткі і тое, што сярэдні амерыканец плаціць
Большая частка нядаўняй дыскусіі аб рэформе аховы здароўя ў ЗША было засяроджана на кошце медыцынскага страхавання, які не з'яўляецца даступным для многіх амерыканцаў.
Тым ня менш, Закон аб даступным медыцынскай абароне пацыентаў і падпісалі закон 23 сакавіка 2010 года, у асноўным звяртаюцца доступ да медыцынскаму страхаванню і гарантуюць , што ўсе амерыканцы , якія маюць патрэбу ў пакрыцці будзе мець магчымасці атрымаць медыцынскую страхоўку.
Не ясна, якім чынам заканадаўства ўплывае на кошт медыцынскага страхавання, асабліва прэмій і па-за кішэнныя выдаткі. Цалкам верагодна, што выдаткі будуць працягваць расці ў агляднай будучыні.
Колькі медыцынскае страхаванне будзе каштаваць вам, залежыць ад вашага ўзросту, стану вашага здароўя (як здаровым ці хворым вы), дзе ў краіне вы жывяце, ваш даход, і ваш статус працы.
Ёсць шмат спосабаў, якія вы можаце атрымаць медыцынскую страхоўку, і яны таксама могуць вызначыць, колькі вы будзеце плаціць. Да іх адносяцца:
Медыцынскае страхаванне прадастаўляецца працадаўцам. Большасць буйных і сярэдніх кампаній у ЗША прадстаўляюць медыцынскую страхоўку ў якасці ўзнагароджання работнікам. Большасць амерыканцаў, якія маюць медыцынскую страхоўку атрымаць ад кампаніі яны працуюць.
Медыцынскае страхаванне , што вы купляеце па сваім меркаванні. Калі вы самастойна занятых або працаваць у невялікай кампаніі, якая не забяспечвае медыцынскае страхаванне, вам трэба будзе купіць страхоўку.
Медыцынскае страхаванне забяспечваецца урадам. Калі вы 65 гадоў або старэй, інваліды, або маюць мала ці наогул ніякага даходу, вы можаце мець права на медыцынскае страхаванне, аплачанага урадам, такія як Medicare і Medicaid.
Што рабіць медыцынскае страхаванне выдаткаў ўключаюць у сябе?
Ёсць шмат рэчаў, якія вызначаюць, колькі ваша медыцынская страхоўка будзе каштаваць вам кожны месяц.
ПАДАРУНКІ
Прэмія штомесячная абаненцкая плата, якая выплачваецца страхавой кампаніі або план аховы здароўя для забеспячэння медыцынскага страхавання, у тым ліку аплаты паслуг, звязаныя са здароўем, такімі як наведванне ўрача, шпіталізацыі і лекі.
Калі ў вас ёсць звязаныя з працай страхавання, працадаўца выплачвае штомесячныя ўнёскі. Хутчэй за ўсё, ваша кампанія будзе патрабаваць, каб вы плаціце некаторую частку штомесячнай прэміі, якая будзе адымацца з вашай зарплаты. Калі вы самастойна занятыя або купіць сваё ўласнае медыцынскае страхаванне , вы плаціце ўвесь штомесячны ўнёсак.
Ці атрымліваеце вы медыцынскае страхаванне на працы ці купіць уласнае страхаванне, ваша прэмія можа быць вышэй або ніжэй у залежнасці ад таго, якога тыпу страхавога плана, які вы выбіраеце. Планы , якія маюць высокія з уласнай кішэні выдаткаў (франшызы, сустрахаванню і даплаты) часцей за ўсё маюць больш нізкія страхавыя ўзносы і планы з нізкай марнатраўных выдаткаў маюць больш высокія страхавыя ўнёскі. Акрамя таго , план медыцынскага абслугоўвання (напрыклад, ОПЗ ) , які патрабуе , каб выкарыстоўваць сетку лекараў і бальніц , як правіла , мае больш нізкую прэмію. Вы таксама будзеце плаціць больш за медыцынскае страхаванне, якое ахоплівае член вашай сям'і.
Калі вы купляеце прыватнае страхаванне для сябе (або іншых членаў сям'і), вашы прэміі будуць вышэй, чым старэй вы, калі вы самазанятасці ў «небяспечнай» працы (напрыклад, пілот-інструктар), або мець хранічнае стан здароўя (такіх як дыябет тыпу 2 ці высокае крывяны ціск)
Выдаткі за свой кошт
З-кішэні выдаткі, што вы плаціце за паслугі, звязаныя са здароўем вышэй і па-за вашай штомесячнай прэміі. У залежнасці ад вашага плана, гэтыя выдаткі могуць ўключаць у сябе штогадовыя адымаюцца, сумеснае страхаванне і даплаты для наведвання лекара і лекі па рэцэптах.
Франшыза: франшыза гэта сума , якую вы павінны плаціць з ўласнай кішэні кожнага года для пакрыцця выдаткаў , звязаных са здароўем , перш чым ваш страхавы поліс пачынае плаціць. Франшызы распаўсюджаныя ў ОППАХ для медыцынскіх паслуг , атрыманых за межамі сеткі РРО. Калі ў вас ёсць Medicare, то, хутчэй за ўсё , прыйдзецца заплаціць франшызу за медыцынскія паслугі і асобную франшызу для лекавых сродкаў у рамках Medicare Part D .
Сустрахавання: Некаторы медыцынскае страхаванне патрабуе , каб вы плаціце працэнт ад кошту покрываемых паслуг , звязаных са здароўем пасля таго, як вы сустрэлі сваю штогадовую франшызу. Гэта вядома як сустрахавання і часцей за ўсё складае каля 20% ад таго, што ўхваляе ваш план аховы здароўя.
Напрыклад, г-н Джонс мае план здароўя сям'і з гадавым франшызай $ 500 і 20% сустрахавання. У лютым, яго жонка і двое дзяцей атрымалі медыцынскія агляды. Г-н Джонс заплаціў лекара за гэтыя паслугі, кошт якіх $ 510. У сакавіку адзін з дзяцей захварэў і кошт наведвання офіса складае $ 50. Паколькі гадавая франшыза была дасягнутая, план медыцынскага заплаціў лекара $ 40 (80%) і г-н Джонс заплаціў лекар $ 10 (20%).
Даплата: A даплата з'яўляецца фіксаваная плата, або пэўную суму , што вы , магчыма , прыйдзецца плаціць за канкрэтную паслугу , звязаных са здароўем. Соплатежи вельмі распаўсюджаныя ў кіраваных планаў сыходу (напрыклад, ОПЗ і ОПП) і ў планах наркотыкаў , такіх як Medicare Part D.
Напрыклад, тыповыя даплаты складаюць $ 20 за наведванне ўрача, $ 50 для неадкладнай дапамогі наведвання, і $ 10 да $ 40 за лекі па рэцэпце ( у залежнасць , калі ваш рэцэпт для джэнерык або прэпарата вядомай маркі ).
Што такое сярэдні амерыканец плаціць за медыцынскае страхаванне?
Гэта складанае пытанне. Больш за 85 мільёнаў амерыканцаў атрымліваюць медыцынскую страхоўку праз урад, у тым ліку Medicare, Medicaid, льгот ветэранаў і вайскоўцаў (як актыўная абавязкі і пенсіянеры). У цяперашні час больш за 45 мільёнаў амерыканцаў не маюць медыцынскай страхоўкі.
Большасць амерыканцаў з медыцынскай страхоўкай атрымаць ад свайго працадаўцы і больш 26,5 мільёна амерыканцаў ахоплены індывідуальнымі планамі, якія былі набытыя непасрэдна ў страхавой кампаніі.
У дакладзе (Індывідуальнае медыцынскае страхаванне -2009: Комплексны агляд прэмій, даступнасць і перавагі) апублікавана ў кастрычніку 2009 года, страхавыя планы аховы здароўя Амерыкі (гандлёвая група, якая прадстаўляе планы ў галіне аховы здароўя) прадставіла некаторую інфармацыю, якая дае адчуванне таго, што такое медыцынскае страхаванне затраты палітыкі пры набыцці фізічнай асобай.
- У сярэднім гадавая прэмія складае $ 2985 на аднаго чалавека і $ 6328 на сям'ю.
- Штогадовая прэмія адрозніваецца ад штата да штату. Напрыклад, прэмія за план аховы здароўя сям'і ў Нью-Ёрку складае $ 13296, у той час як аналагічны план у Аёве быў $ 5609.
- Штогадовыя ўзносы на планы ў галіне аховы здароўя былі таксама розныя ў залежнасці, калі гадавы франшызы быў высокім або нізкім. Напрыклад, сямейныя планы без франшызы мелі сярэднюю прэмію ў памеры $ 12686 у год, у той час як планы з гадавой франшызы ў памеры $ 10 000 мелі сярэднюю прэмію ў памеры $ 5380 кожны год.