Як знайсці план індывідуальнага медыцынскага страхавання
Для некаторых спажыўцоў, купля індывідуальнага медыцынскага страхавання з'яўляецца адзіным варыянтам медыцынскага страхавання. Тым не менш, нават калі ў вас ёсць медыцынскае страхаванне ад працадаўцы, Палітыка медыцынскага страхавання фізічнай асобы / сем'яў ўсё яшчэ можа быць варыянтам, каб зэканоміць грошы. З медыцынскага страхавання расце з кожным годам і працадаўцы праходзячы больш выдаткаў на сваіх супрацоўнікаў, страхаванне здароўя вашай кампаніі не можа быць самае лепшае справу.
Па дадзеных Фонду сям'і Кайзер, у 2016 годзе, сярэдні амерыканскі работнік з працадаўцам фундаваныя медыцынскага страхавання склала $ 1129 для аднаго плана медыцынскага работніка і $ 5277 для плана здароўя сям'і. Так як гэта ў сярэднім, некаторыя супрацоўнікі могуць плаціць значна больш (працадаўцы заплацілі вялікую частку агульнай сумы страхавых узносаў, якія ў сярэднім $ 6435 для адзінокіх супрацоўнікаў і $ 18142 для пакрыцця сям'і).
Інтэрнэт-крама для лепшага медыцынскага страхавання Прэміум
Крама вакол у Інтэрнэце і паглядзець, калі вы можаце знайсці прыватны страхавы поліс, які дае Вам пакрыццё вам трэба, але гэта танней, чым прэміі, якую вы плаціце за працу.
Добрае месца для пачатку HealthCare.gov. Гэта медыцынскае страхаванне абмен , створаны The Закон Даступнага сыход за пацыентам і абаронай , і гэта адна прыпынку магазін для прыватных планаў індывідуальнага медыцынскага рынку страхавання (звярніце ўвагу , што сам абмен знаходзіцца ў падпарадкаванні ўрада, але планы ў галіне аховы здароўя для продажу ў абмен ўсе прыватныя, ад медыцынскіх страхавых кампаній, з якімі вы ўжо знаёмыя).
Людзі ў 39 штатах выкарыстоўваюць HealthCare.gov для рэгістрацыі ў індывідуальных планах рынку. Астатнія 11 штатаў і акруга Калумбія маюць дзяржаўную перспектыву абмены, і вы будзеце перанакіраваныя на свае сайты з HealthCare.gov пры выбары вашага стану.
Яшчэ адно месца, каб атрымаць інфармацыю для варыянтаў плана здароўя ў вашым раёне ehealthinsurance.
Гэты інтэрнэт-кампанія дае інфармацыю і доступ да 1000s планаў страхавання здароўя і ліцэнзіі ва ўсіх 50 штатах і акрузе Калумбія. Нават калі вы не будзеце купляць страхоўку праз іх, ehealthinsurance з'яўляецца добрым месцам для пошуку плана медыцынскага страхавання і атрымаць уяўленне аб тым, колькі планаў даступныя ў вашай дзяржаве, і колькі яны каштуюць. ehealthinsurance можа паказаць вам планы, якія даступныя пазабіржавы , а таксама варыянты абмену.
Звярніце ўвагу , што ўсе індывідуальныя планы на рынку, незалежна ад таго, яны ці прадаюцца ў абмене ці не, маюць гадавы адкрытае акно рэгістрацыі . Калі вы хадзіце па крамах за межамі адкрытай рэгістрацыі, вам неабходна мець кваліфікацыйнае падзея для паступлення.
Як Купля / Сямейны Індывідуальнага плана можа дапамагчы
Сярод працоўных на невялікіх кампаній (да 199 супрацоўнікаў), якія маюць сем'і медыцынскага страхавання, 34 працэнтаў плацяць больш за палову ад іх агульнай здароўя сям'і страхавой прэміі як памяншэнне заработнай платы (з працадаўцам плаціць рэшту).
Так як сярэдняя прэмія для сям'і складае больш за $ 18 000, многія работнікі плацяць больш, чым $ 9000 у год, каб пакрыць сябе і свае сем'і. Некаторыя з гэтых працаўнікоў могуць зрабіць лепш купляць іх ўласнае страхаванне. Напрыклад:
Даг Джонс працуе для невялікай кампаніі , якая прапануе план PPO медыцынскага страхавання (з гадавой франшызай ў памеры $ 1500) для супрацоўнікаў і іх сем'і. З-за нядаўняга ўніз паварот у эканоміцы, кампанія Дуга павялічыў сваю долю сямейнага штомесячнага ўнёску да 60%, што варта Дуг амаль $ 950 кожны месяц.
жонка Дуга працуе няпоўны працоўны дзень у якасці бібліятэкара і не мае медыцынскага страхавання выгады. Джонс маюць два дзяцей ва ўзросце ад 7 і 10. Усіх чатыры члена сям'і знаходзяцца ў добрым стане і мець здаровы лад жыцця.
У большасці штатаў, да 2014 года, Дуг, магчыма, знайшлі з медыцынскай пункту гледжання гарантаванага пакрыцця ў індывідуальным рынку медыцынскага страхавання нашмат танней, чым яго працы на аснове плана. Але ACA забараніла медыцынскія страхавыя кампаніі з разгляду гісторыі хваробы заяўнікаў пры ўстанаўленні цэн і вызначэння права на асвятленне.
У выніку, розніца ў кошце паміж асобнымі / планамі сям'і і планамі працадаўцы спонсируемыхом звузілася. Індывідуальныя планы рынку з'яўляюцца больш дарагімі , чым раней, хоць для многіх абітурыентаў, прэміяльныя субсідыі (прэміі падатковых крэдытаў) кампенсуюць большую частку прэміі, што робіць пакрыццё даступным.
На жаль, для Дуга, ён і яго сям'я амаль напэўна не маюць права на прэміяльныя субсідыі. Пакуль ўласнае пакрыццё Дугі (без сям'і) лічацца даступным і забяспечвае мінімальнае значэнне, ён і яго сям'я не мае права на атрыманні субсідый. Гэта вядома як сямейны глюк .
Тым не менш, яны могуць усё яшчэ быць у стане знайсці менш дарагі план ў індывідуальным / сямейным рынку, нават плаціць поўную цану за прэміі. Гэта амаль напэўна мае больш высокую франшызу і марнатраўная ўздзеянне, чым прапановы працадаўцы з планам Дугі, але гэта можа быць кампрамісам, што сям'я лічыць мэтазгоднай.
Зразумейце вашыя варыянты; Прачытайце дакладную друк
Калі вы маеце права паступіць у план індывідамі / сям'і (альбо падчас адкрытай рэгістрацыі або ў выніку які кваліфікуе падзеі), і вы хочаце зрабіць перамыкач, пераканайцеся, што вы ў поўнай меры зразумець перавагі і недахопы індывідуальнага плана па параўнанні для вашага працадаўцы на аснове плана.
Як выгады адрозніваюцца? Што б вы абавязаны ў марнатраўных выдатках, калі вы павінны былі атрымаць траўму ці атрымаць сур'ёзна хворыя? Як гэта суадносіцца з марнатраўным уздзеяннем на плане працадаўцы спонсируемыхов? Вашы лекары ў сетцы індывідуальнага плана? Вы хочаце, каб уважліва разгледзець усе гэтыя рэчы перад пераключэннем, і мець на ўвазе, што вы не зможаце не вярнуцца план вашага працадаўцы да наступнага адкрытага акна рэгістрацыі, прапанаваных вашым працадаўцам.
Калі вы падаеце заяву індывідуальнага медыцынскага страхавання, не адмяняюць якія - небудзь медыцынскага страхавання вы ў цяперашні час ёсць пакуль вы не атрымаеце ліст зацвярджэння і страхавы поліс, або дагавор з планам медыцынскага абслугоўвання вы выбралі.
Перш чым рабіць якія - небудзь абавязацельствы, ўважліва разгледзець новы страхавы поліс.
Абноўлена Луіза Норыс.
> Крыніцы:
> Kaiser Family Foundation, Працадаўца Карысць для здароўя, 2016 Кароткі выклад вынікаў .