7 Канцэпцыі Essential да Выкарыстанне плана здароўя Мудра
Калі вы пачатковец медыцынскага страхавання існуе сем асноўных паняццяў вы павінны разумець, каб пазбегнуць непрыемных фінансавых сюрпрызаў. Калі вы не разумееце гэтыя ключавыя паняцці, вы не зможаце выбраць план медыцынскага разумна або эфектыўна выкарыстоўваць медыцынскую страхоўку.
размеркаванне выдаткаў
Ваша здароўе страхавая кампанія не будзе плаціць усе вашыя пакрытыя выдаткі на ахову здароўя. Вы несяце адказнасць за аплату часткі вашых рахункаў аховы здароўя, нават калі ў вас ёсць медыцынская страхоўка.
Гэта вядома як падзел выдаткаў, таму што вы падзяляеце кошт вашага медыцынскага абслугоўвання з медыцынскай страхавой кампаніяй.
Тры найбольш распаўсюджаных механізмы сумеснага нясення расходаў з'яўляюцца франшызы , даплаты і сустрахавання . Некаторыя планы ў галіне аховы здароўя выкарыстоўваць усе тры метаду, у той час як іншыя могуць выкарыстоўваць толькі адзін ці два. Калі вы не разумееце, патрабаванні па падзелу выдаткаў вашага плана аховы здароўя, не можа ведаць, колькі вам прыйдзецца заплаціць за любую дадзеную паслугу аховы здароўя.
Франшызы, што вы павінны плаціць за кожны год , перш чым вашыя выспяткі пакрыцця медыцынскага страхавання ў поўным аб'ёме і пачынаюць выплачваць сваю долю. Напрыклад, калі ў вас ёсць $ 1000 франшызы с, вы павінны аплаціць першыя $ 1000 з вашых рахункаў аховы здароўя, перш чым ваша здароўе страхавая кампанія пачынае плаціць. Пасля таго, як вы заплацілі $ 1000 да вашых расходах на ахову здароўя, вы «сустрэліся франшыза» ў гэтым годзе, і вы не прыйдзецца плаціць больш франшыза да наступнага года.
Дзякуючы Закону аб даступных медыцынскіх, ваша кампанія медыцынскага страхавання цяпер павінен плаціць за прафілактычнай медыцынскай дапамогі без неабходнасці плаціць франшызы першы.
Гэта азначае, што ён будзе плаціць за такія рэчы, як ваш гадавы фізічнай іспыт і скрынінга мамаграфію, нават калі вы яшчэ не сустрэлі сваю франшызу яшчэ. Тым не менш, падвярнуць шчыкалатку ці атрымаць грып, і вы павінны адказваць франшызы, перш чым ваш страхоўшчык будзе плаціць.
Даведайцеся больш пра франшыза ў « франшыза-Што гэта такое і як гэта працуе .»
Соплатежи невялікая, фіксаваная сума , якую вы плаціце кожны раз , калі вы атрымліваеце пэўны тып службы аховы здароўя. Напрыклад, вы можаце мець $ 40 даплаты да звярнуцца да ўрача. Гэта азначае, што кожны раз, калі вы звярніцеся да лекара, вы плаціце $ 40 Ці законапраект лекара складае $ 60 ці $ 600. Ваша страхавая кампанія аплачвае астатняе.
Сустрахавання ўяўляе сабой працэнт ад рахунку вы плаціце кожны раз, калі вы атрымліваеце пэўны тып службы аховы здароўя. Напрыклад, калі ў вас ёсць 30% сустрахавання для стацыянарнай шпіталізацыі і ваш кошт бальніцы складае $ 10000, вы будзеце плаціць 3000 $; ваша страхавая кампанія будзе плаціць $ 7000.
Даведайцеся больш пра даплаты і сустрахавання, плюсы і мінусы кожнага з іх, і непрыемных сюрпрызаў , каб ня ўпусціць у « У чым розніца паміж сустрахавання і даплатамі? »
марнатраўны Maximum
Максімальную марнатраўнае гэта кропка, у якой вы можаце спыніць прымаць грошы з уласнай кішэні плаціць за франшызы, даплаты і сустрахавання. Пасля таго, як вы заплацілі дастаткова ў баку франшызы, даплат і сустрахавання роўнага марнатраўнага максімуму вашага плана аховы здароўя, ваш страхоўшчык здароўя пачне плаціць 100% вашы пакрытыя медыцынскія выдаткі на астатнюю частку года. Як франшыза, грошы, якія вы заплацілі ў баку з уласнай кішэні максімуму зваротаў у пачатку кожнага года.
Даведайцеся больш пра максімуме з уласнай кішэні ў « марнатраўны Maximum-Як гэта працуе і чаму сцерагчыся .»
правайдэр сеткі
Большасць планаў у галіне аховы здароўя ёсць правайдэры паслуг аховы здароўя, якія зрабілі здзелку з планам аховы здароўя для аказання паслуг па льготных цэнах. Разам гэтыя пастаўшчыкі паслуг аховы здароўя вядомыя як план медыцынскага правайдэра сетку . Сетка правайдэра ўключае ў сябе не толькі лекар, але і бальніц, лабараторыі, цэнтраў фізічнай тэрапіі, рэнтгенаўскія і малюнкі аб'ектаў, кампаній хатняга аховы здароўя, хоспісаў, абсталяванне кампаніі медыцынскай, амбулаторная хірургія цэнтраў, тэрміновыя цэнтраў па догляду, аптэк, а таксама мноства іншых віды пастаўшчыкоў паслуг аховы здароўя.
Медыцынскія работнікі называюць «ўнутры сеткі», калі яны з'яўляюцца часткай правайдэра сеткі вашага плана аховы здароўя, і «па-за сеткай», калі яны не з'яўляюцца часткай сеткі правайдэра вашага плана.
Ваш план аховы здароўя хоча выкарыстоўваць у-сеткі пастаўшчыкоў і забяспечвае стымулы для вас зрабіць гэта. Некаторыя планы ў галіне аховы здароўя, як правіла , ОПЗ і Еро , не будуць нічога для сыходу вы атрымліваеце ад па-за-сеткі пастаўшчыкоў медыцынскіх паслуг плаціць. Вы плаціце ўвесь кошт сябе, калі вы ідзяце па-за сеткай.
Іншыя планы ў галіне аховы здароўя, як правіла , ОППЫ і POS планы, аплаціць частку кошту абслугоўвання вы атрымліваеце ад па-за-сеткі правайдэраў, але менш , чым яны плацяць , калі вы карыстаецеся пастаўшчык у-сетку. Напрыклад, мой РРО патрабуе $ 45 даплаты, каб убачыць у-сеткі па спецыяльнасці лекар, але 50% сустрахавання, калі я бачу спецыяліста па-за сеткай замест гэтага. Замест таго, каб плаціць $ 45, каб убачыць кардыёлаг в-сеткі, я мог бы ў канчатковым выніку плаціць $ 200- $ 300, каб убачыць па-за сеткай кардыёлага, у залежнасці ад сумы рахункі.
да аўтарызацыі
Большасць планаў аховы здароўя не дазволіць вам атрымаць усе медыцынскія паслугі вы хочаце, калі і дзе вы хочаце. Так як ваш план здароўя аплачваў па меншай меры частка законапраекта, ён будзе хацець, каб пераканацца, што вы на самай справе маюць патрэбу ў медыцынскай дапамогі вы атрымліваеце, і што вы атрымліваеце яго ў досыць эканамічным чынам.
Адным з механізмаў , страхавыя кампаніі выкарыстоўваюць для дасягнення гэтай мэты з'яўляецца патрабаваннем папярэдняга дазволу . Калі Ваш план мае адзін, гэта азначае, што вы павінны атрымаць дазвол плана медыцынскага, перш чым вы атрымаеце пэўны тып службы аховы здароўя. Калі вы не атрымаеце дазволу на першы план аховы здароўя будзе адмовіцца ад аплаты, і вы будзеце затрымаўся з законапраектам.
Хоць часта медыцынскія работнікі будуць атрымліваць паслугі аўтарызаваны для вас аўтаматычна, гэта ў канчатковым рахунку ваша адказнасць , каб пераканацца , што ўсе , што павінна быць папярэдне дазволена было папярэдне дазволена. У рэшце рэшт, ты той, хто заканчвае тым, што плаціць, калі гэты крок будзе прапушчаны, так што долар літаральна спыняецца з вамі.
Да дазволу Патрабаванне-Чаму Беражыцеся .
патрабаванні
Ваша здароўе страхавая кампанія не можа аплачваць рахункі ён не ведае пра. Дыетычны патрабаванне аб выплаце страхавой кампенсацыі з'яўляецца, як многія планы ў галіне аховы здароўя паведамляецца аб законапраекце аб ахове здароўя. У большасці медыцынскіх планаў, калі вы карыстаецеся пастаўшчык у-сетка, што правайдэр будзе аўтаматычна адпраўляць прэтэнзію да вашага страхоўшчыку здароўя. Аднак, калі вы выкарыстоўваеце па-за сеткай правайдэра, вы можаце быць адказным за падачу пазову.
Нават калі вы не думаеце, што ваш план аховы здароўя будзе плаціць што-небудзь у баку прэтэнзіі, вы павінны ў любым выпадку падаць яго. Напрыклад, калі вы не думаеце, што ваш план аховы здароўя будзе плаціць, таму што вы яшчэ не сустрэлі сваю франшызу яшчэ, вы павінны падаць заяву, так што грошы вы плаціце атрымлівае крэдыт да вашай франшызе. Калі Ваш план не ведаю, што вы патрацілі $ 300 на лячэнне за вывіхнуў шчыкалатку, ён не можа паверыць, што $ 300 да вашай франшызы.
Акрамя таго, калі ў вас ёсць гнуткі кошт расходаў , якія пакрывае вам выдаткі на ахову здароўя не аплочаных вашага медыцынскага страхавання, FSA не будзе кампенсаваць вам , пакуль вы не можаце даказаць , што ваш страхоўшчык здароўя не плаціць. Адзіны спосаб, якім Вы можаце паказаць гэта падаць заяўку з вашым страхоўшчыкам.
ПАДАРУНКІ
Грошы , якія вы плаціце , каб купіць медыцынскую страхоўку называюцца медыцынскае страхаванне прэміі . Як правіла, вы павінны аплаціць медыцынскае страхаванне кожны месяц. Калі вы не плаціце, што месяц, вы, верагодна, каб ваша медыцынскае страхаванне адменена.
Часам вы не аплаціць ўвесь штомесячны ўнёсак самастойна. Гэта часта сустракаецца, калі вы атрымліваеце вашу медыцынскую страхоўку праз сваю працу. Частка штомесячнай прэміі бярэцца з кожных з вашай зарплаты, але ваш працадаўца таксама выплачвае частка штомесячнай прэміі. Гэта карысна, так як вы не плечы ўвесь цяжар самастойна, але гэта робіць яго больш цяжка зразумець сапраўдны кошт і кошт вашага медыцынскага страхавання.
Калі вы купляеце медыцынскую страхоўку на ваша дзяржава Закон Даступнага сыходу абмену медыцынскага страхавання , вы можаце падаць заяву на атрыманне дзяржаўных субсідый , каб дапамагчы вашаму плаціць штомесячныя ўзносы. Субсідыі на аснове вашага даходу і выплачваецца непасрэдна да медыцынскай страхавой кампаніі, каб зрабіць вашу долю штомесячнай прэміі больш даступным. Даведайцеся больш пра Закон Даступнага догляд медыцынскага страхавання субсідыях « Магу Ці я атрымаць дапамогу ў аплаце медыцынскага страхавання? »
Адкрытая рэгістрацыя і спецыяльныя Залічэнне
Вы не можаце падпісацца на медыцынскае страхаванне, калі вы хочаце; вы толькі дазволена падпісацца на медыцынскае страхаванне ў пэўны час. Гэта каб людзі спрабуюць зэканоміць грошы, чакаючы , пакуль яны не хворыя , каб купіць медыцынскую страхоўку .
Вы можаце падпісацца на медыцынскае страхаванне падчас адкрытай рэгістрацыі перыяду. Большасць працадаўцаў ёсць перыяд адчыненай рэгістрацыі адзін раз у год, звычайна восенню. Medicare мае адкрыты перыяд рэгістрацыі кожную восень. Закон Даступнае сыход медыцынскага страхавання біржы таксама маюць перыяд адчыненай рэгістрацыі адзін раз у год. Калі вы не падпісацца на медыцынскае страхаванне падчас адкрытага перыяду рэгістрацыі, вам прыйдзецца пачакаць да наступнага перыяду адкрытай рэгістрацыі, як правіла, праз год, для наступнай магчымасці.
Выключэнне з гэтага правіла, выкліканае пэўнымі падзеямі, гэта асаблівы перыяд рэгістрацыі. Асаблівы перыяд рэгістрацыі кароткае час, калі вы дазволілі падпісаць медыцынскае страхаванне, нават калі гэта не адкрытая рэгістрацыя. Асаблівыя перыяды ахопу, як правіла, спрацоўвае, калі вы страціце існуючую медыцынскую страхоўку або ёсць змены ў памеры сям'і. Напрыклад, калі вы страціце працу і, такім чынам, ваша праца на аснове медыцынскага страхавання, што пацягне за сабой асаблівы перыяд рэгістрацыі на медыцынскае страхаванне абмену вашай дзяржавы, даючы вам 30-60 дзён для таго каб падпісацца на план медыцынскага біржавым, нават калі гэта не адкрытая рэгістрацыя.
Даведайцеся больш аб спецыяльных перыядах залічэння, як яны працуюць, і што выклікае іх у « Што такое спецыяльны Прыёмнай перыяд? »