Ўкаранёная франшыза ўяўляе сабой сістэма, якая спалучае ў сабе індывідуальныя і сямейныя франшызы ў сям'і медыцынскага страхавання палітыкі. Высокія адымаецца планы ў галіне аховы здароўя часта выкарыстоўваюць агрэгаваныя франшызы , але замест ўбудаваных франшызы з'яўляюцца агульнымі для ўсіх іншых планаў , калі некалькі членаў сям'і залічаны ў плане разам.
Калі план здароўя мае ўбудаваны франшызы, гэта проста азначае, што адзін з членаў сям'і не павінны адпавядаць поўнай сям'і франшызы для пасля таго, як выліку выгод, кика ст.
Замест гэтага, пасля выліку перавагі дадзенай асобы будзе ўдар, як толькі ён ці яна сустрэлася з індывідуальнай франшызай, нават калі пакрыццё на аснове плана сям'і.
З 2016 года з'явіліся новыя правілы , якія прымяняюцца да агульнай сумы па-за кішэні выдаткі , што любы адзін чалавек на план можа спатрэбіцца заплаціць з уласнай кішэні выдаткі ў працягу года. Сукупныя франшызы па - ранейшаму дазволеныя, але ўсе сямейныя планы павінны мець убудаваныя індывідуальны марнатраўны максімумаў. Гэта азначае , што ў 2017 годзе, ні адзін чалавек з членаў сям'і не можа быць абавязаны плаціць больш , чым $ 7150 у марнатраўны расходаў у працягу года (у-сеткі). Верхняя мяжа павялічваецца да $ 7350 на 2018 год, хоць шматлікія планы па-ранейшаму будуць марнатраўнымі межы, якія ніжэй максімальна дапушчальнага па законе.
Якім замураваны адымаецца працуе?
З ўбудаванай франшызай, ваш план аховы здароўя будзе адсочваць два розных тыпы медыцынскага страхавання франшызы для кожнага члена сям'і: індывідуальнай франшыза і сям'я франшызы.
Сям'і франшыза, як правіла, у два разы вышэй, чым індывідуальная франшыза. Калі член сям'і мае выдаткі аховы здароўя, грошы, якія ён плаціць па адносінах да яго індывідуальнай франшызе таксама прыпісваюць да сямейнага франшызе.
Ёсць два спосабу пакрыцця будзе кік-ін, і план аховы здароўя пачне плаціць за выдаткі на ахову здароўя любога канкрэтнага члена сям'і:
- Член сям'і меў досыць выдаткі асабістай медыцынскай дапамогі, якія ён або яна сустрэлася з індывідуальнай франшызы. У гэтым выпадку план аховы здароўя пачынае плаціць за выдаткі гэтага чалавека, але не выдаткі на ахову здароўя іншых членаў сям'і (калі гэта не сыход , які пакрываецца да франшызы, як пэўная прафілактычнай дапамогі або лячэння , якая пакрыта даплатай , а не падлічвалі у бок франшызы).
- Некалькі розных членаў сям'і ёсць кожны заплаціў досыць у асобных франшызы, якія, складзеныя разам, сям'я франшыза выкананы. У гэтым выпадку план аховы здароўя пачынае аплачваць выдаткі на ахову здароўя для ўсёй сям'і, нават член сям'і, якія не выплацілі нічога наогул да іх індывідуальнай франшызе.
Плюсы і мінусы укладзенай сям'і адымаецца
Праблема з убудаванай сям'ёй франшызай з'яўляецца тое, што адзіным спосабам, якім Вы можаце сустрэць сям'і франшызы і атрымаць пакрыццё для ўсёй сям'і шляху аб'яднання асобных адыманых выдаткаў некалькі членаў сям'і. (Гэта не адносіцца да сукупнай франшызе.)
З ўбудаванай франшызы, нават калі адзін з членаў сям'і мае вельмі высокія выдаткі на ахову здароўя, гэтыя выдаткі ў адзіночку не будзе дастаткова для задавальнення сям'і франшызы.
Чаму? Таму што як толькі гэты чалавек сустракае сваю нізкую індывідуальную франшызу, яго медыцынскае страхаванне ўдару і пачаць плаціць. Затым ён можа спатрэбіцца для аплаты іншых відаў падзелу выдаткаў як даплаты або сустрахавання , але тыя і іншыя выдаткі са сваёй кішэні не залічвацца ў баку сям'і франшызы. Толькі грошы, якія ён заплаціў ў адносінах да яго індывідуальнай франшызы атрымлівае залічвацца сям'і франшызы. Паколькі індывідуальная франшыза менш, чым сям'і франшызы, адзін чалавек у сям'і не можа задаволіць ўсю сям'ю адымаецца сябе.
Гэта азначае, што па крайняй меры адзін іншы член сям'і павінен будзе таксама адпавядаць індывідуальнай франшызе за працягу года для сям'і франшызы, каб быць задаволены і пасля выліку выгады штурхнуць на працягу ўсіх крытых членаў сям'і.
Перавага убудаванай сям'і франшызы з'яўляецца тое, што пасля франшызы медыцынскага страхавання выгады загнуцца для самых вар'ятаў членаў сям'і раней, чым для іншых членаў сям'і. Паколькі гэтыя хворыя члены сям'і маюць больш высокія выдаткі на ахову здароўя, яны дасягаюць сваёй індывідуальнай франшызы раней, чым яны б, калі б гэты план быў сукупны выліку, а затым медыцынскае страхаванне пачынае плаціць за ўсё або большую частку сваіх расходаў на ахову здароўя. Гэта дзякуючы ўбудаванай сістэме франшызы, што іх страхавыя выплаты штурхяля і пачаць плаціць да сям'і франшызы была выкананая.
Змены, якія ўступілі ў сілу ў 2016 годзе
Усё вышэйсказанае яшчэ ўжываецца, але ў рамках новых патрабаванняў, што ні адзін чалавек не можа быць абавязаны плаціць больш з уласнай кішэні выдаткаў (унутры сеткі), чым максімальна дапушчальны са сваёй кішэні за гэты год. Яна склала $ 6850 за 2016 год, $ 7150 на 2017 год, і $ 7350 на 2018 год.
Так, напрыклад, да 2016 года, гэта было магчыма мець план медыцынскага абслугоўвання, якія не маюць убудаваныя франшызы або укаранёныя марнатраўны максімумаў. Скажам , план быў $ 10,000 сям'і франшыза а, а затым пакрыццё 100 адсоткаў пасля гэтага ( такога роду дызайну плана быў толькі агульным на HDHPs ). Калі толькі адзін з членаў сям'і, панесеныя выдаткі на медыцынскае абслугоўванне на працягу года, яна павінна была б заплаціць $ 10000 да пакрыцця нагамі цалі. Такога роду канструкцыі плана больш не дапускаецца, так як яна марнатраўны выдаткі павінны быць абмежаваныя на $ 7150 у 2017 годзе план усё яшчэ можа мець сям'і франшыза ў памеры $ 10 000, але больш, чым адзін чалавек павінен быў бы панесці медыцынскія выдаткі, каб дасягнуць гэтай франшызы.
> Крыніцы:
> Дэпартамент аховы здароўя і Humana службаў. Абарона пацыентаў і даступнае Закон Care, HHS Апавяшчэнне аб Benefit і аплаты Параметры на 2015 год. Люты 2015.
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. Абарона пацыентаў і даступнае Закон Care, HHS Апавяшчэнне аб Benefit і аплаты Параметры на 2018 год, ўнясенне змяненняў у асаблівыя перыяды Enrollment і Спажывец Кіруюцца і арыентаваная праграма . Снежань 2016.