ACA Робіць Замена пакрыцця больш даступным, чым ён будзе выкарыстоўвацца
Калі вы былі звольненыя, або калі ваша кампанія зачыняецца, вы можаце быць занепакоеныя стратай вашага працадаўцы на аснове пераваг, у прыватнасці, медыцынскага страхавання. Не маючы медыцынскай страхоўкі можа быць страшным вопытам, асабліва , калі ваш план медыцынскага працадаўца забяспечвае пакрыццё для вашай сям'і. Акрамя таго, вы можаце быць найбольш занепакоеныя, калі вы або член сям'і маюць хранічнае захворванне, якое патрабуе частых наведванняў з вашым лекарам ці патрэбай у дарагіх леках, што адпускаюцца па рэцэпце.
Важна, каб паспрабаваць знайсці некаторы тып плана медыцынскага страхавання падчас перыяду беспрацоўя. Калі вы або член сям'і шукае дапамогі без медыцынскага страхавання, вы будзеце затрымаліся плаціць ўвесь рахунак. Вы можаце прымаць непатрэбны фінансавы рызыка, не маючы медыцынскага страхавання. У той час як адбываецца без медыцынскага страхавання можа здацца эканамічна эфектыўным, калі ў вас няма або менш прыбытку, гэта не можа быць! Асноўная прычына асабістага банкруцтва ў Злучаных Штатах хвароба і медыцынскія рахункі.
Важна таксама разумець , што ACA накладае грашовы штраф , калі ў вас ёсць разрыў у ахопе больш за два месяцы ў працягу года . Для таго , каб пазбегнуць штрафу (калі вы не вызваленыя ад яго ), вы павінны падтрымліваць мінімальны неабходны ахоп. Гэта можа ўключаць у сябе COBRA або план набытага ў асобна ўзятым рынку (ці пазабіржавы ), але яна не ўключае ў сябе кароткатэрміновыя медыцынскага страхавання .
На шчасце, калі вы перадалі ружовую квітанцыю, у вас ёсць некалькі варыянтаў, каб заставацца застрахаванымі на працягу некаторага перыяду часу пасля вашага звальнення.
Муж або партнёр медыцынскага страхавання
Атрыманне медыцынскага страхавання праз (ці айчынны партнёр) працадаўца вашага мужа можа быць вашым найбольш эканамічна эфектыўным варыянтам. Многія планы медыцынскага страхавання працадаўца дазваляюць сваім супрацоўнікам, каб дадаць членаў сям'і, якія былі звольненыя - Ваш муж можа дадаць вас у яе / яго плана.
Калі ваша праца забяспечыла медыцынскую страхоўку для ўсёй сям'і, ваш муж можа ініцыяваць пакрыццё для сям'і, таму што страта пакрыцця з'яўляецца адборачным падзеяй , якое выклікае асаблівы перыяд рэгістрацыі , незалежна ад таго, калі гэта адбудзецца ў працягу года.
Калі вы ў стане выкарыстаць медыцынскую страхоўку вашага мужа , пераканайцеся , што ўжываць у працягу 30 дзён з моманту страты папярэдніх пакрыццё-некаторыя працадаўцы спансаваных планаў медыцынскага страхавання можа не прымае вашу заяўку , калі вы будзеце чакаць у працягу больш за 30 дзён.
COBRA
Калі ваш былы працадаўца мае 20 або больш супрацоўнікаў, кампанія патрабуе 1986 федэральнага закона, каб прапанаваць Вам магчымасць аплаціць падаўжэнне Вашага медыцынскага страхавання, па меншай меры, 18 месяцаў. Гэты закон вядомы як COBRA, якая выступае за Закон Consolidated Omnibus бюджэту прымірэння .
У той час вы звольненыя, працадаўца абавязаны пісьмова праінфармаваць вас аб вашых правах у адпаведнасці з COBRA. Затым на працягу 60 дзён з даты паведамлення або дата вашага медыцынскага страхавання, які завяршыўся зарэгістраваць або зарэгістравацца для пакрыцця па COBRA. Калі ваша кампанія выйшла з бізнэсу або збанкрутавала, COBRA не будзе даступная.
Калі вы зарэгіструецеся на COBRA, вы будзеце працягваць мець такую ж медыцынскую страхоўку , што вы ць час працы.
Тым ня менш, вы павінны аплаціць здароўе страхавой прэміі , што ваш былы працадаўца плаціць за Вас, у дадатак да прэміі вы раней аплачваючы праз ўтрыманне з заработнай платы. Працадаўца можа таксама дадаць адміністрацыйны збор у памеры 2%.
У залежнасці ад канкрэтных абставінаў, COBRA можа быць вельмі дарагім. Супрацоўнікі часта не ведаюць пра тое, колькі іх працадаўцы ўносяць свой уклад у іх інтарэсах у дачыненні да сукупных прэмій. Па дадзеных аналізу Kaiser Family Foundation 2016 года , сярэдні працадаўца , які прадастаўляе льготы па страхаванні здароўя плаціць 71 працэнтаў ад агульнага кошту медыцынскага страхавання сям'і прэмій, а таксама 82 працэнтаў ад кошту прэмій для асобных супрацоўнікаў.
Пераключэнне на COBRA азначае, што вы несяце адказнасць за поўны кошт па сваім меркаванні. Агульны аб'ём прэмій, у тым ліку часткі, выплачанай працаўніком і працадаўцам, у сярэднім $ 18.142 ў 2016 годзе для пакрыцця сям'і, і $ 6435 для аднаслаёвага пакрыцця.
Гэта вельмі шмат грошай, і, верагодна, больш, чым вы павінны плаціць, асабліва калі вы страцілі свой прыбытак і збіраць дапамогу па беспрацоўі. Для некаторых рабочых, COBRA плацяжы могуць складаць больш за 60 да 70 адсоткаў іх месячнага чэка беспрацоўя. Многія звольненыя працаўнікі , якія маюць права працягваць сваю медыцынскую страхоўку праз COBRA не могуць дазволіць сабе зрабіць гэта.
Калі вы не можаце дазволіць сабе COBRA, могуць быць і іншыя варыянты медыцынскага страхавання, якія забяспечаць перавагі пакрыцця здароўя, што вам трэба для вас і вашай сям'і. Гэта асабліва актуальна цяпер, што ACA рэфармаваў індывідуальны медыцынскае страхаванне рынку.
COBRA рэгулюецца Дэпартаментам працы ЗША. Сайт аддзела мае спіс часта задаваных пытанняў аб COBRA. Вы таксама можаце патэлефанаваць 866-444-3272 для атрымання інфармацыі ці дапамогі.
Заўвага: COBRA не змянілася з прыняццем Закона аб даступных медыцынскіх
Прыватнае медыцынскае страхаванне: Для доступу Субсідыі, Пачніце з біржай ў вашай дзяржаве
Вы можаце купіць медыцынскую страхоўку праз абмен у вашай дзяржаве (звярніце ўвагу , што гэта адзінае месца , дзе прэміяльныя субсідыі і субсідыі сумеснага нясення расходаў даступныя), непасрэдна ад медыцынскай страхавой кампаніі, такія як Blue Cross, або праз страхавога брокера , які ўяўляе некалькі страхавых кампаній.
Вы павінны разгледзець магчымасць правядзення кансультацый з ліцэнзаваных страхавым брокерам, які можа быць у стане дапамагчы вам знайсці план медыцынскага страхавання, які з'яўляецца менш дарагім, чым COBRA і па-ранейшаму адпавядае вашым патрэбам. Вы хочаце, каб пераканацца, што брокер мае ліцэнзію з абменам ў вашым стане, так што ён ці яна можа дапамагчы вам зарэгістравацца з дапамогай абмену, калі ваш прыбытак будзе зрабіць вас права на атрыманне субсідый для кампенсацыі кошту вашага пакрыцця, і, магчыма, вашы марнатраўны выдаткі.
Вы можаце лёгка параўнаць прэміі і карысці для здароўя ў Інтэрнэце, асабліва калі вы выкарыстоўваеце вэб-сайт абмену (пачатак у HealthCare.gov, і ён накіруе вас да адпаведнага сайту, калі ваша дзяржава ажыццяўляе сваю ўласную платформу рэгістрацыі). Медыцынскае страхаванне кампанія адрозніваецца па якога тыпу медыцынскіх планаў яны прапануюць і хадзіць па крамах вакол вы можаце зэканоміць грошы. Напрыклад:
- Джон Skillset, узрост 36, быў звольненыя з пазіцыі сярэдняга звяна ў інвестыцыйна-банкаўскай кампаніі. Яго сям'я асвятленне праз Кобра складае $ 1450 у месяц. Ён быў у стане атрымаць адэкватнае пакрыццё для сваёй сям'і з не некамерцыйных страхавой кампаніі за $ 785 у месяц. Нягледзячы на тое, што гэты план патрабуе, каб ён заплаціў за першыя $ 3000 медыцынскіх расходаў (франшыза), яго сям'я здаровая і мае нізкія выдаткі на медыцынскае абслугоўванне ў мінулым.
- Джэні Techwhiz, узрост 24, быў звольнены падчас скарачэння ў кампутарнай кампаніі праграмнага забеспячэння. Яе індывідуальнае асвятленне праз Кобра складае $ 390 у месяц. Яна была ў стане знайсці спецыяльны план ад Blue Cross для людзей ва ўзросце 18-26 за $ 280 у месяц.
Obamacare Таксама Скончыўся залічэнне Перашкоды для людзей з ужо існуючымі ўмовамі
Закон Пацыент абароны і даступных медыцынскіх (ACA) змянілі ландшафт з пункту гледжання доступу да індывідуальнага медыцынскаму страхаванню. Да 2014 года, медыцынскае страхаванне індывідуальнага рынку (выгляд вы купляеце сябе, у адрозненні ад атрымання ад працадаўцы) было медыцынскі ніжэйпададзенаму ў большасці штатаў. Гэта азначала, што людзі з ужо існуючымі ўмовамі былі альбо зараджаная больш высокія страхавыя ўнёскі, наогул адмаўлялі асвятленне або прапанаваныя планы, выключаныя іх папярэдніх умоў.
Для людзей, якія былі звольненыя і былі папярэдне існуючыя ўмовы, гэта часта азначае, што COBRA быў адзіным рэальным варыянтам, нягледзячы на ладную цану.
Але пачынаючы з 2014 года, індывідуальнае медыцынскае страхаванне ў кожным штаце стала гарантавана-выпуск; страхавальнікі больш не дазваляецца накладваць раней існавалі абмежаванні умоў . Залічэнне ў цяперашні час абмяжоўваецца такім жа чынам, што яна абмежаваная ў дачыненні да планаў працадаўцы фундаваныя. Людзі могуць падпісацца на асвятленне ў індывідуальным рынку восенню (1 лістапада па 15 снежня з'яўляецца графікам, які будзе ісці, пачынаючы з восенню 2017 года і ісці наперад), для пакрыцця эфектыўнага ў студзені наступнага года. Ці ж яны могуць паступіць у любы момант у працягу года , калі яны адчуваюць падзея кваліфікацыйнага , які выклікае асаблівы перыяд рэгістрацыі .
Страта плана працадаўцы спансаваных лічыцца адборачным падзея, нават калі ў вас ёсць доступ да COBRA. Вы можаце адмовіцца ад COBRA і запісацца на індывідуальны план рынку (ці пазабіржавы, але маючы на ўвазе, што субсідыі, каб зрабіць яго больш даступным даступныя толькі на біржы), але вы павінны зрабіць гэта на працягу 60 дзён з моманту страты свайго працадаўцы спансаваных план. Калі вы будзеце чакаць даўжэй, чым гэта, ваш асаблівы перыяд рэгістрацыі будзе скончана, і вы будзеце мець, каб чакаць да наступнага перыяду адкрытай рэгістрацыі.
Кароткатэрміновае Медыцынскае страхаванне: Абмежавана 3 месяцы
Кароткатэрміновыя полісы медыцынскага страхавання, таксама вядомыя як страхаванне разрыву або часовае страхаванне, распрацаваны, каб даць вам некаторы ўзровень медыцынскага страхавання на працягу абмежаванага перыяду часу. Па стане на красавік 2017 года, кароткатэрміновыя планы не могуць мець працягласць больш за 90 дзён. Многія з гэтых планаў пакрыцця, звязаных са здароўем надзвычайных сітуацый, у тым ліку шпіталізацыі, а таксама прэпараты для вострых захворванняў.
Хоць гэтыя планы могуць быць танней , чым рэгулярнае медыцынскім страхаванне, яны маюць шэраг важных абмежаванняў, у тым ліку не асвятлення для існуючых умоў і руціннай медыцынскай дапамогі, а таксама высокіх франшызы і па-за-кішэнных выдаткаў . Там таксама няма гарантыі, што вы можаце абнавіць план пасля пачатковага перыяду пакрыцця.
Кароткатэрміновы поліс медыцынскага страхавання можа быць прыдатным для вас, калі ў вас ёсць здаровы лад жыцця, не маюць існуючыя медыцынскія умоў, і разлічваць на reemployed або ў стане набыць рэгулярнае медыцынскае страхаванне да заканчэння тэрміну часовага пакрыцця.
Звярніце ўвагу, што кароткатэрміновы план не лічацца неабходным мінімальным асвятленнем пад ACA. Гэта азначае , што калі вы будзеце спадзявацца на кароткатэрміновы план у працягу больш за два месяцы, вы будзеце падлягаць індывідуальную мандатную пакаранне ПМ , калі вы не ў адваротным выпадку права на вызваленне ад пакарання.
Low-Cost ці бясплатныя варыянты: Medicaid пашырэнне робіць ахоп больш даступнымі
Калі ваш даход значна знізіўся, і вы не можаце дазволіць сабе купіць медыцынскую страхоўку, вы можаце мець права на мясцовую, дзяржаўнай або федэральную праграму.
Пад Аса, дзяржавы могуць пашырыць Medicaid прымальнасці да 138 працэнтаў ад узроўню беднасці (каля $ 28000 для сям'і з трох чалавек у 2017 годзе). Калі ваш даход ўпадзе ніжэй гэтага ўзроўню ў выніку вашай страты працы, вы можаце мець права на Medicaid, у залежнасці ад таго, дзе вы жывяце. Ёсць 19 дзяржаў, якія ня пашыраны Medicaid, і ў 18 з гэтых станаў, ёсць «разрыў пакрыцця» для людзей з прыбыткам ніжэй за ўзровень беднасці.
Калі вы не можаце прэтэндаваць на Medicaid і не могуць дазволіць сабе пакрыццё ў абмене нават субсідыі, якія даступныя, добрае месца, каб пачаць пошук інфармацыі на вэб-сайце Фонду аховы здароўя Ахоп адукацыі. Гэта не некамерцыйная арганізацыя дае інтэрактыўныя інструменты, каб дапамагчы вам знайсці даступнае медыцынскае страхаванне або альтэрнатыўныя варыянты ў вашым штаце. Сайт таксама дае доступ да гарачай лініі незастрахованных (800-234-1317), што дазваляе гаварыць з аператарам у любы час, 24 гадзіны ў суткі, 7 дзён на тыдзень.
Калі ў вас няма ніякіх варыянтаў медыцынскага страхавання, ёсць месцы, вы можаце пайсці на пакрыццё з нізкім узроўнем кошту або бясплатнай медыцынскай дапамогі. Гэтыя параметры ўключаюць у сябе:
- Дзіцячае страхаванне: Калі ваш сямейны даход ніжэй пэўнага ўзроўню, вашыя дзеці ( у ўзросце да 19 гадоў) , могуць мець права на бясплатнае ці недарагое медыцынскім страхаванне. Гэтыя меры, прадугледжаныя федэральным урадам і вашай дзяржавы, ахопліваюць паслугі аховы здароўя ўсіх асноўных дзіцячых уключаючы стаматалагічнае і бачанне сыходу . Пакрыццё для дзяцей даступна нават у 18 штатах, дзе ёсць разрыў ахопу Medicaid для дарослых. Для атрымання дадатковай інфармацыі звяртайцеся ў аддзел вашай дзяржавы аховы здароўя або Дэпартамента па справах дзяцей і сям'і. Вы можаце даведацца больш аб гэтым тыпе медыцынскага страхавання і атрымаць доступ да праграмы вашага асобнай дзяржавы ў InsureKidsNow!
- Грамадскія цэнтры здароўя: рэгуляваныя федэральным урадам, цэнтры здароўя абшчыны могуць быць знойдзены ў многіх частках краіны. Гэтыя клінікі аказваюць дапамогу людзям, якія не маюць медыцынскага страхавання і аплату па слізгальнай шкале ў залежнасці ад даходу. Многія з гэтых клінік ёсць кансультацыйныя паслугі, каб дапамагчы людзям знайсці медыцынскае страхаванне або сыход за недарагім. Знайсці цэнтр здароўя ў вашым супольнасці.
- Бясплатныя клінікі : Гэтыя клінікі, размешчаныя ў многіх грамадах, аказваюць медыцынскую дапамогу бясплатна ці вельмі невялікія выдаткі для незастрахованных людзей. Яны часта працуюць добраахвотнікі лекарамі і медсёстрамі і залежаць ад ахвяраванняў ад мясцовай супольнасці. Знайсці бясплатную клініку ў вашым супольнасці.
- Ветэраны Перавагі: Дэпартамент па пытаннях адміністрацыі ветэранаў (VA) прапануе бясплатнае ці таннае медыцынскае абслугоўванне і пакрыццё адпускаюцца па рэцэпце лекаў для ветэранаў , якія маюць права праз сваіх VA медыцынскіх устаноў. Сайт VA мае інфармацыю аб правамоцнасці і размяшчэнні офісаў В.
Беражы сябе
Страта працы, ваш даход, і вашы перавагі для здароўя можа быць вельмі напружаным, і для многіх людзей, удар па іх самаацэнцы. Адна з самых важных рэчаў, якія вы павінны зрабіць, гэта паклапаціцца пра сябе!
Ёсць крокі, якія можна зрабіць, каб дапамагчы вам у гэты час:
- Будзьце актыўныя аб пошуку страхавання здароўя, а таксама шукае новую працу
- Заставайцеся на сувязі з сям'ёй і сябрамі
- Знайсці мясцовую групу падтрымкі іншых людзей, якія былі звольненай
- Пагаворыце з вашым лекарам аб вашым звальнення і медыцынскага страхавання сітуацыі. Яна можа быць у стане прапанаваць некаторыя меры эканоміі, такія як пераключэнне вашых брэндавых лекаў джэнерык або распрацоўваюць план плацяжоў для вашых медыцынскіх рахункаў.
І, самае галоўнае, весці здаровы лад жыцця і рэгулярныя фізічныя практыкаванні і добрыя звычкі ў ежы! Вы будзеце адчуваць сябе лепш , і вы з меншай верагоднасцю маюць патрэбу ў паслугах аховы здароўя!
> Крыніцы:
> Дэпартамент казначэйства; Дэпартамент працы; Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. Вызваленыя Перавагі; Тэрмін службы і гадавыя ліміты; і кароткатэрміновы, Limited Працягласць страхавання . 2016
> Kaiser Family Foundation. Рынак страхавання здароўя Рэформа: Гарантаваны выпуск. Чэрвень 2012.
> Kaiser Family Foundation. Пакрыццё Gap: Uninsurance бедных дарослых у дзяржавах , якія ня расцягваюцца Medicaid. 19 кастрычніка 2016.