Кароткатэрміновае страхаванне даступна круглы год, але чытаць дробны шрыфт
Па-за адкрытай рэгістрацыі, магчымасць куплі новага індывідуальнага асвятлення або пераходу ад аднаго плана да іншага абмежаваная. Большасць людзей маюць патрэбу ў кваліфікацыйным падзеі для паступлення, хоць карэнныя амерыканцы могуць залічыць круглы год у плане праз абмен, і любога , які мае права на Medicaid або CHIP могуць запісацца ў любы час у працягу года.
Абмежаваныя магчымасці ахопу ў індывідуальным рынку прымяняюцца так і па-за біржы.
Але ёсць яшчэ некаторыя тыпы пакрыцця, якія даступныя круглы год. Планы, якія не рэгулююцца ACA можна набыць у любы час, і часта даволі недарагія ў параўнанні з асноўным медыцынскім страхаваннем ACA-сумяшчальным. Але важна, каб быць у курсе дробнага шрыфта пры разглядзе без ACA-сумяшчальнага плана.
Які Non-АС-сумяшчальныя планы?
Несумяшчальныя планы ўключаюць крытычныя планы хваробы (гэта значыць план, які забяспечвае перавагі, калі вы дыягнаставаны з канкрэтнымі захворваннямі), некаторыя абмежаваныя планы з усталяванымі выплатамі пакрыцця страт, няшчасныя выпадкі дабаўка (напрыклад, планы, якія плацяць абмежаваную колькасць, калі вы атрымалі траўму ў аварыя), планы стаматалагічнага / бачання (педыятрычны стаматалагічнае страхаванне рэгулюецца Аса, але стаматалагічнае ахоп дарослых не з'яўляецца), а таксама кароткатэрміновыя медыцынскага страхавання.
Большасць з гэтых варыянтаў пакрыцця ніколі не было прызначана для выкарыстання ў якасці аўтаномнага пакрыцця, яны павінны былі быць дадаткам да асноўнага плану медыцынскага страхавання здароўя.
Такім чынам, людзі з высокай франшызай могуць выбраць таксама мець дадатак ад няшчаснага выпадку, які будзе ахопліваць яе франшызу ў выпадку траўмы, але ў дадатку няшчаснага выпадку на яго ўласным б цалкам немагчыма ўжываць, калі набыць як толькі ахоп чалавека.
Вызначэнне «кароткатэрміновых» змянілася, і хутчэй за ўсё, зменіцца зноў
Кароткатэрміновае страхаванне прызначана служыць у якасці аўтаномнага асвятлення, хоць толькі на працягу кароткага прамежку часу.
Да 2017 года, кароткатэрміновы страхавання быў вызначаны федэральным урадам як палітыка з працягласцю да 364 дзён, хоць некаторыя дзяржавы абмежаваныя яго да шасці месяцаў, і большасць планаў, якія ёсць на ўсёй тэрыторыі краіны было прададзена максімум шэсць месяцаў працягласці.
Але ў 2017 годзе, кароткатэрміновыя планы даступныя толькі на тэрмін да трох месяцаў. Гэта звязана з правіламі , якія HHS выніковымі ў канцы 2016 года, з правапрымяненнем , пачынаючы з красавіка 2017 года (кароткатэрміновыя планы , якія ўступілі ў сілу да красавіка 2017 году былі дазволеныя працягвацца да канца 2017 года, ці больш ранняй даты , усталяванага страхоўшчык).
Тым не менш, правілы могуць зноў змяніцца пры адміністрацыі Трампа. У кастрычніку 2017 года прэзідэнт Trump падпісала распараджэнне, які накіроўвае розныя федэральныя ведамствы, каб «разгледзець пытанне аб прапанове правілаў ці пераглядзе кіруючых указанняў, у адпаведнасці з законам, каб пашырыць даступнасць» кароткатэрміновага медыцынскага страхавання. Чакаецца, што ўстановы будуць прапаноўваць правілы, каб вярнуцца да ранейшага вызначэнні кароткатэрміновага страхавання, што дазваляе планах мець працягласці да 364 дзён.
Гэта зойме некаторы час, каб гэта адбылося, аднак, як агенцтва павінны будуць прайсці праз нармальны працэс распрацоўкі правілаў і дазваляючы перыяд грамадскага на іх.
І дзяржавы будуць па-ранейшаму мець вырашальнае слова ў плане таго, што дазволена ў кожным штаце. Некалькі дзяржаў забараняюць кароткатэрміновыя планы ў цэлым, і, верагодна, працягваць рабіць гэта. І дзяржава, якія раней абмежаваная кароткатэрміновыя планы не больш за шэсць месяцаў у перыядзе, верагодна, таксама трымаць гэтае правіла на месцы, калі і калі федэральны ўрад вяртаецца да папярэдняга азначэнні кароткатэрміновага страхавання.
Што трэба ведаць аб кароткатэрміновых планах?
З-за сваіх шматлікіх абмежаванняў (апісаных ніжэй), кароткатэрміновыя медыцынскае страхаванне значна танней, чым традыцыйныя буйнога медыцынскага страхавання здароўя.
І хоць кароткатэрміновае страхаванне не ва ўсіх штатах, ён даступны для куплі круглага года, без пэўнага перыяду адкрытай рэгістрацыі, у большасці штатаў.
Але кароткатэрміновае страхаванне не рэгулююцца асам. У выніку, ёсць некалькі рэчаў, каб быць у курсе аб ім вы разглядаеце куплю кароткатэрміновага плану:
- Кароткатэрміновыя планы не павінны ахопліваць дзесяць істотных пераваг для здароўя ў ПМА. Многія кароткатэрміновыя планы не пакрываюць радавую дапамогу, паводніцкае здароўе, або прафілактычнае лячэнне.
- Кароткатэрміновыя планы да гэтага часу дапаможнікі максімумаў , нават для паслуг , якія будуць палічаныя неабходныя перавагі для здароўя пры АСЕ.
- Кароткатэрміновыя планы да гэтага часу выкарыстоўваюць медыцынскі андэррайтынгу, і не ахопліваюць ўжо існуючыя ўмовы. Дадатак па-ранейшаму просіць аб гісторыі хваробы, з тым каб вызначыць прымальнасць для пакрыцця. І хоць пералік медыцынскіх пытанняў, якія тычацца кароткатэрміновага прымянення страхавання нашмат карацей, чым спіс пытанняў, якія раней былі на стандартнае прымяненне вышэйшай медыцынскага страхавання да 2014 года, кароткатэрміновыя палітыкі прыходзяць з афсетнага выключэннямі на ўсе пру -existing ўмовы.
- Кароткатэрміновыя планы не лічыцца мінімальным асноўным пакрыццём, што азначае , што людзі , якія належаць на іх могуць быць у штрафным ПМА для незастрахованных , калі яны не інакш вызваляюцца ад пакарання (і заўважаць , што пакаранне значна вышэй , чым гэта было ў 2014 і 2015 гадах).
- Паколькі яны не лічыцца мінімальным асноўным пакрыццём, спыненне кароткатэрміновага плану не з'яўляецца кваліфікацыйнай падзея . Так што, калі ваш кароткатэрміновы план заканчваецца ў сярэдзіне года, і вы не маеце права набыць іншы кароткатэрміновы план (які будзе ў выпадку, калі вы распрацавалі сур'ёзныя папярэдне існуючыя ўмовы ў той час падпадаць пад першым кароткатэрміновым плане), вы не будзеце мець магчымасць паступіць у рэгулярным плане медыцынскага страхавання, пакуль адкрытая рэгістрацыя пачынаецца зноў.
- Вы можаце мець толькі кароткатэрміновы план на працягу абмежаванага тэрміну. І ў той час як вы будзеце, як правіла, маюць магчымасць набыць яшчэ адзін кароткатэрміновы план, калі мінае першым, гэта важна разумець, што вы пачынаеце зноўку з новай палітыкай, а не працягваць той, які вы мелі раней. Гэта азначае, што вы будзеце падвяргацца медыцынскім андэррайтынгу яшчэ раз, калі вы зарэгіструецеся на другі план, і любыя існуючыя раней ўмовы, якія ўзніклі ў той час як вы былі застрахаваны на першы план не будзе падпадаць пад другі план.
Тым не менш, ёсць некаторыя сітуацыі, калі кароткатэрміновы план мае сэнс. І той факт, што яны могуць быць набыты ў любы момант на працягу года, безумоўна, карысна для некаторых заяўнікаў:
- Калі вам трэба толькі пакрыццё на працягу аднаго або двух месяцаў, і вы ведаеце, што ў вас ёсць новыя пакрыцця выбудаваныя ў канцы гэтага часу, кароткатэрміновы план можа быць добрым рашэннем. ACA штраф за незастрахованных не распаўсюджваецца на адзін кароткі прабел у асвятленні ў працягу года, да тых часоў , як гэта менш , чым на працягу трох месяцаў (тры месяцы разрыў падлягае штраф, аднак). Калі разрыў у ахопе будзе распаўсюджвацца праз тры месяцы або больш, кароткатэрміновы план можа ўсё яшчэ быць добрым выбарам (мяркуючы, што кароткатэрміновыя планы яшчэ раз дазволена мець працягласць больш за тры месяцы), але вам трэба ўлічваць у кошт штрафу ў дадатак да кошту кароткатэрміновага плану.
- Калі вы вызваленыя ад пакарання ў ПМА з - за таго , што няма ніякіх даступных планаў у галіне аховы здароўя ў абмене (на 2018 год, даступны вызначаюцца як план , які каштуе менш , чым 8,05 адсоткаў вашага даходу сям'і, пасля любых прыдатныя прэміяльных субсідый прымяняецца), кароткатэрміновы план можа быць добрым часовым рашэннем. У штатах, дзе медыцынскае страхаванне з'яўляецца вельмі дарагім, людзі, якія не маюць права на прэміяльныя субсідыі часам знаходзяць, што ACA-сумяшчальны план медыцынскага з'ядае нас значны кавалак свайго гадавога даходу. Калі вы знаходзіцеся ў гэтай сітуацыі, і проста не магу дазволіць сабе набыць медыцынскую страхоўку і ў адваротным выпадку канца бы да незастрахованных (хоць і без штрафу, мяркуючы, што няма ніякіх планаў абмену даступныя, які будзе каштаваць менш, чым 8,05% ад вашага даходу у 2018 годзе), кароткі -term план лепш, чым незастрахованных, нягледзячы на тое, што гэта часовае рашэнне.
- Калі вы здаровыя, медыцынскае страхаванне кароткатэрміновага плану і якое існавала раней ўмова выключэнне не будзе праблемай. Але майце на ўвазе, што ваша права на куплю другой кароткатэрміновы план, калі першы мінае тэрмін дзеяння залежыць заставацца здаровымі.
> Крыніцы:
> Міністэрства працы, Міністэрства фінансаў, Міністэрства аховы здароўя і сацыяльных службаў. Вызваленыя Перавагі; Тэрмін службы і гадавыя ліміты; і кароткатэрміновы, Limited Працягласць страхавання . Кастрычнік 2016.
> Службы ўнутраных даходаў. Працэдура Прыбытак 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Presidential Executive Order Прасоўванне Healthcare выбару і канкурэнцыі Праз Злучаныя Штаты. 12 кастрычніка 2017.