Нядаўна я пачуў гучныя словы ад засмучанага медыцынскага страхавання пачаткоўца. Ён сказаў , што ён ужо заплаціў больш , чым гадавая медыцынскае страхаванне франшызы сума штомесячных прэмій ў гэтым годзе, але яго медыцынскае страхаванне да гэтага часу не плаціць за наведванне офіса свайго лекара. Калі ён назваў свой план аховы здароўя, каб высветліць, чаму яны не плацяць, яму сказалі, што ён не дасягнуў сваёй франшызы яшчэ.
Ён думаў, што прэміяльныя выплаты ён робіць кожны месяц павінен быць залічаны да яго штогадовай франшызе. На жаль, медыцынскае страхаванне не працуе такім чынам; прэміі не ўлічваюцца ў франшызы.
Калі ПАДАРУНКІ Ня залічваюцца сваёй франшызай, то якія яны?
Страхавыя прэміі з'яўляюцца кошт поліса страхавання здароўя. Гэта тое, што вы плаціце медыцынскага страхавання кампаніі ў абмен на згоду страхоўшчыка на сябе частку фінансавага рызыкі вашага здароўя стаіць у гэтым месяцы.
Але, нават калі вы плаціце медыцынскае страхаванне, ваша медыцынскае страхаванне не аплочвае 100% ад кошту вашага медыцынскага абслугоўвання. Вы падзяляеце кошт вашых выдаткаў на ахову здароўя з вашым страхоўшчыкам , калі вы плаціце франшызы, даплаты і сустрахавання , а таксама вядомыя як кошт сумесных выдаткаў. Ваша здароўе страхавая кампанія аплачвае астатнюю частку вашых выдаткаў на ахову здароўя, да тых часоў , як вы выканалі план медыцынскага абслугоўвання ў кіраваных сыходу правілаў , каб атрымаць медыцынскую дапамогу.
Сафінансаванне дазваляе медыцынскія страхавыя кампаніям прадаваць полісы страхавання здароўя з больш даступнымі прэміямі, таму што:
- Калі ў вас ёсць нейкая «скура ў гульні», вы будзеце пазбегнуць сыходу вы сапраўды не патрэбныя. Напрыклад, вы не будзеце ісці да ўрача за кожную дробязь, калі вам прыйдзецца заплаціць $ 50 Даплаты кожны раз, калі вы бачыце лекар. Замест гэтага, вы будзеце ісці толькі тады, калі вам сапраўды трэба.
- Фінансавы рызыка асобы страхоўшчык апускаюць на суму кошту абмену вы павінны плаціць. Кожны даляр, вы плаціце да вашай франшызы, даплат і сустрахавання пры атрыманні медыцынскай дапамогі з'яўляецца адзін менш за долар ваша здароўе страхавая кампанія павінна заплаціць.
Без падзелу выдаткаў, як франшызы, медыцынскія страхавыя ўнёскі былі б яшчэ вышэй, чым цяпер.
Які Ваш фінансавы рызыка? Што вы будзеце запазычанцамі?
Калі вы застрахаваны, апісанне сумеснага нясення расходаў у вашай медыцынскай страхоўкі або Рэзюмэ Перавагі і пакрыцця кажа , колькі вашых медыцынскіх расходаў , вы плаціце і колькі ваша медыцынская страхавая кампанія плаціць. Ён павінен выкласці ясна, наколькі ваша франшыза, наколькі ваша з'яўляецца даплата, і наколькі ваш сустрахавання з'яўляецца.
Акрамя таго, ваш план аховы здароўя марнатраўнага абмежаванне павінна быць выразна паказана ў палітыцы ці Рэзюмэ Перавагі і пакрыцця. У 2018 году, мяжа марнатраўны не можа перавышаць $ 7350 на аднаго чалавека або $ 14700 для сям'і, калі ў вас ёсць grandmothered або grandfathered план здароўя . Гэтыя верхнія межы марнатраўных выдаткаў павялічацца у 2019 годзе на прапанаваны 7900 $ за чалавек і $ 15800 для сям'і. У любой годзе, многія планы даступныя з марнатраўнымі межамі ніжэй гэтыя верхніх максімумаў, але яны не могуць перавышаць федэральныя абмежаванні.
Мяжа марнатраўны абараняе вас ад неабмежаваных фінансавых страт у выпадку вельмі высокіх выдаткаў на ахову здароўя. Пасля таго, як вы заплацілі дастаткова ў франшызы, даплат і сустрахавання, што дасягнулі марнатраўны максімум кожны год, ваш план здароўя пачынае пакрываць 100% ад кошту вашага в-сеткі, з медыцынскай пункту гледжання неабходнай дапамогі для астатняй частцы год. Вам не прыйдзецца плаціць больш размеркавання выдаткаў у гэтым годзе. Тым ня менш, вы ўсё роўна павінны плаціць штомесячныя ўзносы або ваш поліс медыцынскага страхавання будуць адменены.
Так, што як мінімум вы маглі б павінны, і што самае вы маглі завінаваціўся? Вы б абавязаныя менш, калі вам не патрэбна якая-небудзь медыцынская дапамога на працягу ўсяго года.
У гэтым выпадку ў вас не будзе ніякіх выдаткаў па падзелу выдаткаў. Усе вы павінны зрабіць вашыя штомесячныя прэміі. Вазьміце вашу штомесячныя прэміі кошт і памножыць яго на 12 месяцаў, каб знайсці агульныя штогадовыя выдаткі на медыцынскае страхаванне.
Вы б абавязаныя самым, калі ў вас ёсць сапраўды высокія выдаткі на ахову здароўя, таму што вы альбо неабходнай дапамогі часта ці ў вас адзін вельмі дарагі эпізод сыходу, як якія маюць патрэбу ў аперацыі. У гэтым выпадку найбольш вы будзеце абавязаны ў сафінансаванне марнатраўнага максімум вашай палітыкі. Дадайце свой марнатраўны максімум кошту вашых прэмій за год, і што варта вызначыць верхняя мяжа таго, што вы маглі б павінны за охватываемые выдаткі на ахову здароўя ў гэтым годзе.
Сцеражыцеся, аднак. Ня пакрываюцца ўсе выдаткі на ахову здароўя. Напрыклад, некаторыя віды медыцынскага страхавання не будзе плаціць за медыцынскую дапамогу , калі вы не атрымаеце яго ад в-сеткі правайдэра (і калі ваш план аховы здароўя не пакрывае па-за сеткай абслугоўвання, вы будзеце мець больш высокую франшызу і па-за -pocket экспазіцыі для якія выйшлі з сеткі паслуг). Большасць медыцынскіх страхавых кампаній не будуць плаціць за паслугі, якія не патрэбныя па медыцынскіх паказаннях. Некаторыя планы ў галіне аховы здароўя не будуць плаціць за пэўныя віды медыцынскай дапамогі , калі вы не атрымалі папярэдняе дазвол на гэта.
Хто плаціць прэмію за Ваш поліс страхавання здароўя?
Прэмія з'яўляецца кошт набыцця страхоўкі, незалежна ад таго, карыстаецеся Ці вы план ці не. Але ў большасці выпадкаў, людзі, застрахаваныя палітыкі не павінны плаціць поўныя прэміі сам. Каля паловы амерыканцаў атрымліваюць медыцынскую страхоўку праз працу пры падтрымцы плана, альбо ў якасці работніка або ў якасці мужа або залежнага работніка.
Па дадзеных апытання, дапамог працадаўца 2017 Kaiser Family Foundation, працадаўцы плацяць у сярэднім каля 70 працэнтаў ад агульнай колькасці сем'яў прэмій для супрацоўнікаў, якія маюць працу спансаваных медыцынскага страхавання. Вядома, можна сцвярджаць, што ўклады прэміі працадаўцы проста частка ўзнагароджання работніка, гэта дакладна. Але эканамісты сумняюцца, што супрацоўнікі проста атрымаць усе гэтыя грошы ў дадатковыя зарплаты, калі працадаўца спансаваных медыцынскага страхавання павінны былі быць ліквідаваны, так як медыцынскае страхаванне з'яўляецца падатак шчасных частка кампенсацыйнай пакета працадаўцы.
Сярод людзей , якія купляюць іх ўласнае медыцынскае страхаванне ў асобна ўзятым рынку, планы даступныя праз АС біржы і пазабіржавых . З людзей , якія купляюць пакрыццё праз біржу, 84 адсоткаў атрымлівалі прэміі падатковых льгот (субсідыя) у 2017 годзе , каб кампенсаваць частку сваіх прэмій. Сярод людзей у краінах, якія належаць цалкам на HealthCare.gov, сярэдняя папярэдне субсідыя прэмія склала $ 476 / месяц у 2017 годзе, у той час як сярэдні паказчык пасля субсідый прэмія была ўсяго за $ 153 / месяц. Відавочна, што прэміяльныя субсідыі пакрываюць большую частку прэмій для большасці абітурыентаў.
Але людзі, якія купляюць іх уласны ахоп па-за біржай плацяць у поўнай меры прэмій сябе, як і людзі, якія купляюць пакрыццё праз біржу, але чый даход перавышае 400 працэнтаў ад узроўню беднасці (для даведкі, што кропка адсячэння складаюць $ 98400 для сямейства Fou г для 2018 года пакрыцця).
Больш падрабязна
- Што Лічыць да вашага медыцынскага страхавання франшыза?
- Health Care Вы атрымліваеце без выплаты франшызы
- Як разлічыць Ваш сустрахавання Аплата
- Што не ўлічваецца Ваш марнатраўны Limit?
- Франшыза супраць Доплаты- У чым розніца?
> Крыніцы:
> Цэнтры па Medicare і Medicaid Services, 2017 Прыёмнай Здымак ажыццяўляцца . 12 чэрвеня 2017.
> Цэнтры па Medicare і Medicaid Services 2017 Marketplace адкрытай рэгістрацыі Перыяд файлаў агульнага карыстання.
> Федэральны рэестр Закон Даступнае сыход Абарона пацыента і; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты для 2019 (прапанаванага правілы). 2 лістапада 2017.
Федэральны рэестр Закон Даступнае сыход Абарона пацыента і; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2018 год; Папраўкі да спецыяльных перыядах Enrollment і Праграме Плана спажыўцоў Кіруюцца і арыентаванай. 22 снежня 2016.
> Kaiser Family Foundation, Медыцынскае страхаванне ад агульнай колькасці насельніцтва. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Здароўе працадаўцы Перавагі абследавання. 19 верасня 2017.