Навошта мне трэба медыцынскае страхаванне?
Важна, каб атрымаць медыцынскую страхоўку для сябе і членаў вашай сям'і. Страхаванне дапамагае абараніць вас ад высокіх выдаткаў на ахову здароўя, асабліва тыя, якія звязаны з хранічнымі захворваннямі або неабходнасць у шпіталізацыі.
Вы павінны атрымаць медыцынскае страхаванне па той жа прычыне , што ў вас ёсць аўто страхаванне або страхаванне домаўладальнікаў - каб абараніць свае зберажэнні і прыбыткі.
Але вы таксама павінны медыцынскае страхаванне, каб пераканацца, што вы будзеце мець доступ да высокай кошту медыцынскай дапамогі, калі і калі вам гэта трэба. Для бальніц, якія прымаюць Medicare (што большасць бальніц), федэральны закон патрабуе, каб ацаніць і стабілізаваць ўсіх, хто паказвае ўверх у іх аддзяленнях неадкладнай дапамогі, у тым ліку жанчын у актыўных працоўных сілах. Але акрамя ацэнкі і стабілізацыі ў аддзяленні неадкладнай дапамогі, не існуе ніякіх патрабаванняў, што бальніцы аказваюць дапамогу людзям, не можа заплаціць за гэта. Такім чынам, адсутнасць медыцынскага страхавання можа апынуцца сур'ёзнай перашкодай для атрымання медыцынскай дапамогі.
Як атрымаць медыцынскае страхаванне?
У залежнасці ад вашага ўзросту, стану работы і фінансавага стану, ёсць шмат спосабаў, якія вы можаце атрымаць медыцынскую страхоўку, у тым ліку:
- Медыцынскае страхаванне прадастаўляецца працадаўцам. Буйныя кампаніі ў ЗША абавязаны забяспечыць даступнае медыцынскае страхаванне ў якасцi ўзнагароджання работнікаў, і многія дробных працадаўцы таксама прапануюць пакрыццё для сваіх работнікаў. Вы, верагодна , спатрэбіцца заплаціць некаторую частку штомесячнага ўнёску , або кошт медыцынскага страхавання, асабліва калі дадаць вашу сям'ю ў свой план.
- Медыцынскае страхаванне, што вы купляеце па сваім меркаванні. Калі вы самастойна занятых або працаваць у невялікай кампаніі, якая не забяспечвае медыцынскае страхаванне, вам трэба будзе купіць яго па сваім меркаванні. Вы можаце атрымаць яго праз абмен медыцынскага страхавання ў вашым штаце, ці непасрэдна ад страхавой кампаніі, але прэміяльныя субсідыі (знізіць суму , якую вы павінны плаціць за асвятленне) і субсідыі размеркавання расходаў (каб знізіць суму , якую вы павінны заплаціць калі вам патрэбна медыцынская дапамога) даступныя толькі, калі вы атрымаеце ваш ахоп праз абмен.
- Медыцынскае страхаванне забяспечваецца урадам. Калі вы 65 гадоў або старэй, інваліды, або маюць мала ці наогул ніякага даходу, вы можаце мець права на медыцынскае страхаванне , аплачанага урадам, такія як Medicare і Medicaid .
Калі ў вас няма медыцынскай страхоўкі або медыцынскага страхавання, які не з'яўляецца адэкватным, вы будзеце несці адказнасць за аплату ўсіх рахункаў аховы здароўя. Закон аб абароне пацыентаў і даступных медыцынскіх (ACA), які быў прыняты ў сакавіку 2010 года, запэўнівае , што большасць амерыканцаў маюць доступ да недарагому медыцынскаму страхаванню.
Ёсць некаторыя выключэнні, якія, аднак. Некаторыя з іх з'яўляюцца вынікам канструктыўных недахопаў у АСЕ, у тым ліку сямейнага глюка , і той факт , што прэміяльныя субсідыі блакіраваных на 400 працэнтах ад узроўню беднасці, у выніку чаго недаступнага пакрыцця для некаторых людзей з прыбыткам крыху больш за гэтага мяжою. Але некаторыя з'яўляюцца вынікам нарматыўных актаў, судовых рашэнняў, а таксама ўстойлівасць да Аса, уключаючы разрыў пакрыцця Medicaid, якая існуе ў 18 штатах, якія адмовіліся прыняць федэральнае фінансаванне для пашырэння Medicaid.
Як выбраць план здароўя?
Ёсць шмат фактараў, якія варта ўлічваць пры выбары медыцынскага страхавання. Гэтыя фактары могуць быць рознымі, калі вы выбіраеце адзін з некалькіх варыянтаў плана здароўя працадаўцаў або куплі ўласнага медыцынскага страхавання.
Зрабіце сваю хатнюю працу , перш чым купіць любы поліс страхавання здароўя! Пераканайцеся , што вы ведаеце , што ваш план медыцынскага страхавання будзе плаціць за ... і што гэта не будзе.
Працадаўца Рэкламнае медыцынскае страхаванне
Калі ваш працадаўца прапануе медыцынскую страхоўку, вы можаце выбраць адзін з некалькіх планаў медыцынскага страхавання. Часцей за ўсё, гэтыя планы ўключаюць у сябе некаторы тып кіраванага медыцынскага плана, такія , як арганізацыя медыцынскага абслугоўвання (ОПЗ) або арганізацыі пераважнага пастаўшчыка (РРО). Калі вы выбралі ОПЗ, план будзе плаціць толькі за дапамогу, калі вы карыстаецеся лекар ці бальніцы ў сетцы гэтага плана. Калі вы выбіраеце РРО, план, як правіла, плаціць больш, калі вы атрымаць медыцынскую дапамогу ў сетцы плана.
РРО будзе па-ранейшаму плаціць частка вашай дапамогі, калі вы ідзяце за межамі сеткі, але вам прыйдзецца плаціць больш.
Ваш працадаўца можа прапанаваць цэлы шэраг розных планаў у галіне аховы здароўя , якія стаяць больш-менш у залежнасці ад колькасці марнатраўнага стаяць у вас ёсць кожны год. Гэтыя выдаткі могуць ўключаць у сябе Даплата кожны раз , калі вы звярніцеся да ўрача або атрымаць рэцэпт запоўненыя, а таксама штогод адымаюцца , што сума , якую вы плаціце за медыцынскія паслугі ў пачатку кожнага года да вашага медыцынскага страхавання памірае.
Увогуле, план, які патрабуе, каб выкарыстоўваць сетку правайдэра, мае высокую адымаецца і высокія даплат будуць мець больш нізкія страхавыя ўзносы. План, які дазваляе выкарыстоўваць любы правайдэр, мае больш нізкія франшызы, і больш нізкія даплат будуць мець больш высокія страхавыя ўнёскі.
Калі вы маладыя, не маюць хранічных захворванняў, а таксама весці здаровы лад жыцця, вы можаце разгледзець варыянт плана аховы здароўя, які мае высокія франшызы і даплат, так як вы наўрад ці маюць патрэбу ў сыходзе і штомесячныя ўнёскі могуць быць менш.
Калі вы старэй і / або маеце хранічныя захворванні, такія як дыябет, які патрабуе шматлікіх візітаў да лекара і адпускаюцца па рэцэпце лекаў, вы можаце разгледзець план медыцынскага страхавання з нізкімі франшыза і даплатамі. Вы можаце плаціць больш кожны месяц за сваю долю прэміі, але гэта можа быць кампенсавана менш марнатраўнымі выдаткамі на працягу года. Вырашальны нумары, каб убачыць, колькі вы маглі б чакаць плаціць са сваёй кішэні выдаткі (звярніце ўвагу на максімальную суму тут, калі вы думаеце, што вы збіраецеся трэба шмат медыцынскай дапамогі), а таксама дадаць, што ў агульны аб'ём прэмій, так што вы можаце параўнаць некалькі планаў. Вы не хочаце, каб проста выказаць здагадку, што план вышэйшых выдаткаў (ці, у залежнасці ад сітуацыі, план больш таннага) будзе працаваць лепш.
Каб даведацца больш аб варыянтах медыцынскага страхавання, сустрэцца з прадстаўніком вашага аддзела кадраў або чытаць матэрыялы, якія пастаўляюцца ў плане здароўя. Калі вы і ваша праца жонка / партнёра для кампаній, якія прадстаўляюць медыцынскую страхоўку, вы павінны параўнаць тое, што кожная кампанія прапануе і выбраць план з любой кампаніяй, якая адказвае вашым патрэбам. Майце на ўвазе, аднак, што некаторыя кампаніі ўключаюць надбаўку, калі ваш муж мае доступ да плана свайго ўласнага працадаўцы, але вырашыў дадаць у свой план замест гэтага. Вось больш пра тонкасці медыцынскага страхавання для мужа і жонкі .
Індывідуальнае медыцынскае страхаванне
Калі вы па найму, ваш працадаўца не забяспечвае адэкватнае медыцынскае страхаванне, ці вы не застрахаваны і ня можа прэтэндаваць на дзяржаўную праграму медыцынскага страхавання, вы можаце купіць медыцынскую страхоўку самастойна.
Вы можаце купіць медыцынскую страхоўку непасрэдна ад медыцынскіх страхавой кампаніі, такіх як Гімн або Kaiser Permanente, праз страхавы агент , які ўяўляе сабой страхавую кампанію, або праз абмен медыцынскага страхавання ў вашым штаце. Пракансультуйцеся са сваім страхавым агентам, які можа быць у стане дапамагчы вам знайсці медыцынскае страхаванне, які адпавядае вашым патрэбам.
Паколькі кошт часта з'яўляецца найбольш важным фактарам пры выбары плана здароўя, вашыя адказы на наступныя пытанні могуць дапамагчы вам вырашыць, які план пакупкі.
- Колькі каштуе штомесячная прэмія (пасля любой прымальнай прэміі субсідыі, калі вы маеце права на адзін. У 2018 годзе субсідыі прадастаўляюцца фізічным асобам, якія зарабляюць да $ 48240, а сям'я з пяці чалавек зарабляе да $ 115.120).
- Колькі мне давядзецца заплаціць да пінкоў медыцынскага страхавання ў?
- Колькі каштуе для даплаты наведвання лекара і лекі па рэцэпце?
- Калі я выбіраю РРО , колькі мне прыйдзецца плаціць , калі я выкарыстоўваю лекар ці бальніцы за межамі сеткі РРО ў?
- Што самае я павінен буду плаціць са сваёй кішэні выдаткі, калі я ў канчатковым выніку трэба шмат увагі? Гэта увянчана на ўсіх ACA-сумяшчальных планы на $ 7350 для аднаго чалавека у 2018 годзе .
- Ці ёсць план здароўя ў фармуляр лекавых сродкаў , які ўключае лекі , якія я выкарыстоўваю?
- Ці з'яўляецца мой лекар у сеткі правайдэра плана аховы здароўя?
Сцеражыцеся без ACA-сумяшчальных планаў
Усе індывідуальныя асноўныя планы медыцынскага здароўя з даты ўступлення ў сілу студзеня 2014 года або пазней, павінны быць сумяшчальныя са Аса. Гэта адносіцца, у кожным штаце, і гэта ставіцца да планаў прадаюцца ўнутры біржы, а таксама планаў, набытых непасрэдна ад кампаній медыцынскага страхавання.
Але ёсць шмат варыянтаў плана, якія не зьяўляюцца асам-сумяшчальным. І часам гэтыя планы прадаюцца з сумнеўнай тактыкі, вядучыя спажыўцы лічаць, што яны купляюць рэальную медыцынскую страхоўку, калі яны на самой справе такімі не з'яўляюцца.
Калі вы глядзіце на кароткатэрміновыя планы , планы абмежаваныя усталяванымі выплатамі, харчовыя дабаўкі аварыі, крытычныя планы хваробы, медыцынскіх планаў зніжкі, або любога іншага тыпу , якія не выконваюць план, вы будзеце жадаць звярнуць самую пільную ўвагу на дробны шрыфт, і пераканайцеся, што вы разумееце, што вы на самай справе купляеце. Майце на ўвазе, што гэтыя планы не павінны пакрываць істотныя перавагі для здароўя ў ПМА, не павінны пакрываць загадзя зададзеных умоў, можа абмежаваць вашы агульныя выгады ў год або на працягу вашай жыцця, і як правіла, маюць доўгі спіс выключэнняў пакрыцця ,
> Крыніцы:
> Цэнтры па Medicare і Medicaid Services. Неадкладная медыцынская дапамога і Закон аб працы.
> Сем'і ЗША. Федэральны ўзровень беднасці для вызначэння права на Medicaid, CHIP, і субсідыя на біржах.