Кошт падзяляюць Скарачэнняў па-ранейшаму будуць даступныя ў 2018 годзе, нягледзячы на Defunding
12 кастрычніка 2017 года Trump адміністрацыя абвясціла , што фінансаванне скарачэння сумеснага нясення расходаў (CSR, часам званых субсідый сумеснага нясення расходаў) будзе неадкладна пакласці канец. Людзі, якія купляюць медыцынскую страхоўку ў асобна ўзятым рынку было зразумела турботу з нагоды анонсу, цікава, ці будзе іх ахоп і / або субсідыі па-ранейшаму будуць даступныя ў 2018 годзе.
Такім чынам, давайце паглядзім на тое, што адбылося, і якія наступствы будуць. У першую чаргу, усё гэта адбываецца ў кантэксце індывідуальнага страхавога рынку, дзе каля 17,6 мільёнаў амерыканцаў атрымаць медыцынскую страхоўку. Калі вы атрымліваеце пакрыццё ад працадаўцы ці ад Medicare або Medicaid, пытанне фінансавання КСА не ўплывае на медыцынскую страхоўку.
Але для тых, у каго ёсць індывідуальнае медыцынскае страхаванне, давайце паглядзім на тое, што варта чакаць:
Кошт падзяляюць Скарачэнняў па-ранейшаму будуць даступныя у 2018 годзе
Самае галоўнае , каб зразумець, што КСА - ранейшаму будуць даступныя ў 2018 годзе. Па стане на люты 2017 года налічвалася 10,3 мільёна людзей , якія навучаюцца ў прыватных планах медыцынскага страхавання праз біржу ў Злучаных Штатах, і 57 працэнтаў з іх карысці ад КСА, з меншымі выдаткамі з уласнай кішэні , чым яны б без КСА. Гэтыя перавагі будуць працягвацца і ў 2018 годзе.
84 адсоткаў валютных залічаных атрымліваюць прэміяльныя субсідыі , якія не тое ж самае , як КСА.
Прэміум субсідыі знізіць суму, якую вы павінны плаціць кожны месяц, каб мець свой ахоп, у той час як CSR зніжае суму, якую вы павінны заплаціць, калі вам неабходна выкарыстоўваць медыцынскую страхоўку для аплаты медыцынскай дапамогі. Усе больш людзей атрымліваюць прэміяльныя субсідыі , чым КСА , паколькі гранічны даходу для прэміяльных субсідый вышэй, і таму , што КСА даступна толькі на срэбных планах , у той час як прэміяльныя субсідыі могуць быць выкарыстаны для планаў бронзы, срэбра, золата або плаціны .
Нягледзячы на ўсе загалоўкі ў 2017 годзе, і нягледзячы на тое, што Козыр адміністрацыя адрэзаны фінансаванне КСА, нічога не змянілася правы на CSR або прэміум субсідый. Абодва будуць па-ранейшаму даступныя для ўсіх правамоцных залічаных у 2018 годзе.
Адзіны спосаб субсідыі перастануць быць даступныя, калі б усе ўдзельнічаюць страхоўшчыкаў абмену ў дадзенай вобласці павінны былі выйсці на рынак, а сам ахоп былі стаць недаступнымі. Гэта не можа быць і гаворкі, але да гэтага часу не адбылося ні ў якіх раёнах краіны. Страхоўшчыкі павінны былі здзейсніць федэральнай прамагонны абмен (HealthCare.gov, які выкарыстоўваецца ў большасці штатаў) на 27 верасні, але іх кантракт мае пункт выйсця, што дазваляе ім выйсці з абмену, калі фінансаванне КСА рэжуцца.
Разрэз фінансавання быў абвешчаны 12 кастрычніка, але страхавальнікі ў большасці краін ужо засноўвалі свае прэміі 2018 года пры ўмове, што фінансаванне будзе скараціць. І страхавальнікі ў некаторых іншых дзяржавах былі дадзены кароткім акно, на працягу якога яны могуць REFILE цэны з коштам КСА дадаецца да прэміі. Гэта дапамагае прадухіліць страхоўшчык ад выхаду на рынку, так як яны могуць кампенсаваць адсутнасць федэральнага фінансавання з больш высокімі прэміямі, большасць з якіх будзе проста пакрытыя буйнымі субсідыямі прэміум-класа.
Дык што ж адбываецца на прэмію за 2018 год?
Сярэднія індывідуальныя рынкавыя прэміі будзе вышэй, у 2018 годзе, чым яны былі б, калі фінансаванне КСА было здзейснена федэральным урадам у пачатку 2017. Адсутнасць фінансавання КСА глядзіць, як яна будзе складаць амаль палову ад агульнага прыросту сярэдняй стаўкі за 2018 год, хоць прамое ўздзеянне будзе ў асноўным на срэбных планаў, і будзе ў асноўным пакрываецца за кошт федэральнага ўрада ў выглядзе вялікіх субсідый прэміум-класа.
CSR фінансаванне скарачэнне было абвешчана ў кастрычніку, але нявызначанасць з нагоды таго, што павінна было адбыцца ўжо фактарам на працягу ўсяго года.
Страхавальнікі першапачаткова пададзенай стаўкі для пакрыцця у 2018 годзе яшчэ вясной 2017 года, і дзяржаўныя рэгулятары правялі лета іх разгляду. У многіх выпадках страхавальнікі падалі абноўленыя стаўкі пазней у летні час, і адзін з найбольш распаўсюджаных змяненняў дадавалі кошт КСА прэміі, таму што не было да гэтага часу было ніякіх абавязацельстваў з боку федэральнага ўрада, каб фінансаваць іх.
Вы можаце ўбачыць пілавіннем стаўкі, у тым ліку і актуарная памятак, якія звычайна падрабязна прычыны змены хуткасці, пры ratereview.healthcare.gov (абярыце «Аса-сумяшчальных прадуктаў», а затым выбраць свой стан і пакласці 1 студзеня 2018 года і ў пачатку і канчатковых каробак для эфектыўнага дыяпазону дат, так як усе стаўкі на 2018 год ўступілі ў сілу 1 студзеня). Гледзячы на пілавінні хуткасці дасць вам добрае ўяўленне аб фактарах, якія з'яўляюцца прычынай прэміі за 2018. нявызначанасці ў дачыненні да фінансавання КСА большая частка карціны. І асабліва з перагледжаным стаўкамі, якія былі пададзеныя ў канцы лета, страхавальнікі ўсё часцей аддаюць перавагу меркаваць, што КСА фінансаванне проста не будзе працягвацца, і былі цэны на свае планы.
Не ўсе дзяржавы дазволілі гэта, аднак, так што некаторыя дзяржавы і страхавальнікі былі скремблирования для рэгулявання хуткасці ў апошнюю хвіліну. Але скараціць фінансаванне не выйшлі з сіняга, і большасць страхоўшчыкаў ўжо былі гатовыя да гэтага з тарыфамі яны падалі на 2018 год.
Калі ПАДАРУНКІ Павелічэння, што гэта значыць для прэміум субсідый?
У большасці выпадкаў страхавальнікі дадалі кошт КСА да прэміі за планы срэбра, паколькі срэбра планаў з'яўляюцца адзінымі, якія ўключаюць у сябе КСА. Гэтая стратэгія абараняе большасць спажыўцоў ад уздзеяння федэральнага ўрада адрэзаўшы фінансаванне КСА, так як у канчатковым выніку толькі прыводзіць да буйнейшых субсідыям Прэміум (прэміяльныя субсідыі заснаваныя на кошце плана срэбра другое самых нізкіх цэн у кожнай вобласці, так як срэбра план прэмій расці, так што субсідыі).
Так што, хоць Trump адміністрацыя спыніў фінансаванне КСА, федэральны ўрад будзе марнаваць больш на выніку росту прэміяльных субсідый, чым яны будуць эканоміць на плацяжах КСА.
У адпаведнасці з жніўнем 2017 года аналізу Бюджэтнага кіравання Кангрэсам эфекту адрэзаўшы фінансавання КСА, дэфіцыт федэральнага бюджэт павялічыцца на 194 млрд $ ў працягу наступных дзесяці гадоў, з - за вялікімі прэміяльныя субсідыі і павелічэнне колькасці людзей , якія будуць прэтэндаваць на прэміяльныя субсідыі (як срэбра стаўкі плана павелічэнне, больш людзей, патрэбныя субсідыі для таго, каб атрымаць пасля субсідзіравання прэміі ўніз на працэнт даходу, які лічыцца даступным).
Што мне трэба рабіць падчас адкрытай рэгістрацыі?
Адміністрацыя Trump адрэзала фінансаванне КСА, і вынік будзе рэзка вышэй федэральныя выдаткі на прэміяльныя субсідыі. Але асобныя спажыўцы рынку павінны звярнуць пільную ўвагу на планы, якія даступныя на 2018 год, як на і пазабіржавы.
Вышэйшыя прэміі ў сувязі з КСА defunding будуць у асноўным прымяняцца да ставак для планаў срэбра, але не ў кожным выпадку. У Індзіану і Каларада, дабаўленая вартасць распаўсюджваюцца на ўсе ўзроўні металу, а не толькі сярэбраныя планы; Ёсць некаторыя дзяржавы, дзе кожны страхоўшчык узяў іншы падыход, які азначае, што адзін страхоўшчык мог бы размеркаваць выдаткі па ўсіх планах, у той час як іншы страхоўшчык вырашыў прымяніць яго толькі сярэбраныя планы.
Для людзей , якія атрымліваюць прэміяльныя субсідыі, субсідыі будуць кампенсаваць усе ці большую частку павелічэння прэміі. Прэміум субсідыя даходзіць да 400 працэнтаў ад узроўню беднасці, які складае $ 48240 для аднаго чалавека ў 2018 годзе, і $ 98400 для сям'і з чатырох людзей.
Але яна па-ранейшаму будзе мець важнае значэнне для параўнання магазін падчас адкрытай рэгістрацыі. КСА даступная толькі, калі вы выбіраеце план срэбра, але КСА таксама даступная толькі для людзей з прыбыткам да 250 працэнтаў ад узроўню беднасці (30150 $ для аднаго чалавека, і $ 61500 для сям'і з чатырох чалавек у 2018 годзе). Калі вы маеце права на КСА, асабліва, калі ваш даход ніжэй за 200 працэнтаў ад узроўню беднасці, вы, верагодна, хочаце, каб выбраць план срэбра, так што вы можаце атрымаць выгады ад КСА.
Аднак, калі вы не маеце правоў на CSR , але вы маеце права на прэміяльныя субсідыі (г.зн., ваш даход складае ад 250 працэнтаў да 400 працэнтаў ад узроўню беднасці), вы можаце выявіць , што бронза або золата план будзе прапаноўваць самае лепшае значэнне для 2018.
Гэта таму, што прэміяльныя субсідыі будуць заснаваныя на кошце плана срэбра, які будзе павялічвацца на большы працэнт у многіх выпадках, чым бронзавыя і залатых планы, якія ёсць у той жа вобласці. Але гэтыя прэміяльныя субсідыі могуць быць выкарыстаны для пакупкі планаў на любы метал ўзроўню не толькі сярэбраныя планы. Гэта робіць бронзавыя і залатыя планы (планы і плаціны, у тых галінах, дзе яны даступныя) адносна лепшага значэння пасля прымянення прэміяльных субсідый.
У некаторых выпадках сярэбраныя планы на самай справе будуць даражэй золата планаў, якія зробяць іх відавочна лепш каштоўнасцю для людзей, якія не атрымліваюць КСА, так як выгады ад планаў Залатога з'яўляюцца больш надзейнымі, чым выгады ад не-CSR планаў срэбра ,
Для людзей , якія не атрымліваюць прэміяльныя субсідыі, будзе важна , каб убачыць , як планы на кожным узроўні металу параўноўваць адзін з адным. Калі срэбра планы ў канчатковым выніку даражэй, чым планы золата ў дадзенай галіне, гэта будзе мець сэнс, каб выбраць залаты план замест плана срэбра (або план бронзы, які будзе танней).
І людзі, якія маюць ACA-сумяшчальны індывідуальны ахоп рынку па-за біржай (гэта значыць, набыць непасрэдна ў страхавой кампаніі, а не за кошт абмену) таксама павінны звярнуць увагу на гэтае пытанне. Пазабіржавых сярэбраныя планы ў многіх галінах (і пазабіржавых планы на ўсіх узроўнях металу ў такіх штатах, як Індыян і Каларада) будзе мець кошт КСА ўлічвацца ў іх прэміі. Гэта будзе мець месца ў выпадку пазабіржавых планаў, якія таксама прадаюцца на біржы, так як цана павінна быць аднолькавай для таго ж плана, незалежна ад таго, ці з'яўляецца гэта прададзена праз біржу ці непасрэдна спажыўцам.
Прывітальнае слова
Апошнія навіны аб рэформе аховы здароўя былі нязменнымі на працягу 2017 года, а таксама заяву, што КСА фінансаванне скончыцца адразу ж выклікала зразумелую трывогу ў людзей, якія купляюць іх ўласнае медыцынскае страхаванне.
Але ў той час як фінансаванне КСА было адрэзана, наяўнасць самога КСА не змянілася. Прэміум субсідыі таксама будуць па-ранейшаму даступныя ў 2018 годзе, і будзе значна больш, чым яны былі б, калі фінансаванне КСА былі здзейсненыя раней у 2017 годзе.
З-за вялікія субсідыі Прэміум, большасць спажыўцоў будуць абаронены ад галоўнага ўдару з павелічэннем хуткасці, якія неабходныя для пакрыцця выдаткаў на КСА. Але гэта будзе больш важным , чым калі - небудзь для асобных рынкавых спажыўцоў-так на і пазабіржавых-старанна параўнаць даступныя варыянты падчас адкрытай рэгістрацыі, маючы на ўвазе , што адкрытая рэгістрацыя будзе нашмат карацей , чым гэта было ў папярэднія гады .
Калі вам патрэбна дапамога высветліць, што плануе забраць, дастукацца да штурмана або брокера ў вашым супольнасці, або выклікаць абмен у вашай дзяржаве (пачатак у HealthCare.gov, і калі ваша дзяржава мае свой уласны абмен, вы будзеце перанакіраваныя там, калі вы выбіраеце ваш стан).
> Крыніцы:
> Цэнтры па Medicare і Medicaid Services. 2017 Залічэнне Здымак ажыццяўляцца . 12 чэрвеня 2017.
> Бюджэтнае кіраванне Кангрэсу. Эфекты нагрузачных Плацяжоў за долевы ўдзел у выдатках скарачэнняў . 1 жніўня 2017.
> Усе Тара Associates. Беглы погляд на страхавым рынку турбулентнасць эліты пач. 19 ліпеня 2017.