Benchmark павелічэння страхавых узносаў: Вось што вам трэба ведаць.
На мінулым тыдні, HHS выпусціла агляд прэмій для планаў даступнага праз Healthcare.gov ў 2016 годзе адной з кропак адводзяць было тое, што эталонныя прэміі павялічваюцца ў сярэднім на 7,5 адсоткі праз 37 штатаў, якія выкарыстоўвалі Healthcare.gov ў 2015 годзе ( з даданнем Гавайскіх выспаў, 38 штатаў выкарыстоўваюць платформу рэгістрацыі Healthcare.gov падчас адкрытага перыяду рэгістрацыі 2016 года).
Але што менавіта гэта значыць?
Эталон план з'яўляецца другім самым танным Срэбны план у гэтай галіне. Так што, калі вы ідзяце на Healthcare.gov (ці вашага абмен сайце стану выканання, калі вы знаходзіцеся ў адным з 13 штатаў, якія дзейнічаюць свае ўласныя абмены) і атрымаць каціроўкі, другія самым недарагі Срэбны план, які цягне з'яўляецца эталонам планаванне ў вашым раёне. Прычына гэта важна таму, што сумы субсідый заснаваныя на захаванне чыстай кошту базавага плана на ўзроўні лічыцца даступнымі па АСК.
У дакладзе, які HHS апублікаваў на мінулым тыдні ўключае ў сябе сярэднія эталонныя плане прэміяльных змяненняў у 37 штатах. Але ў дзяржаве, існуюць розныя планы, даступныя ў розных галінах. І нават калі план аднолькавы ў розных галінах, кошт можа адрознівацца, паколькі размяшчэннем з'яўляецца адным з фактараў, якія могуць быць выкарыстаны для ўстаноўкі прэмій.
У дакладзе HHS уключаны ў маштабе штат сярэдніх значэнняў для кантрольных змяненняў Прэміум, але таксама уключаны сярэдняе эталонныя прэміі змены ў 30 буйных мегаполісах.
Гэтыя дадзеныя дапамагаюць праілюстраваць, як бенчмарк прэмія вар'іруецца ў межах дзяржавы. Напрыклад, па ўсім штаце Джорджыя, сярэдні арыенцір плана прэмія павялічваецца на 6,1% ў 2016 годзе Але ў сталічным раёне Атлантаў, сярэдні тэст план будзе толькі 4,7% даражэй ў 2016 годзе.
Кантрольны план можа адрознівацца кожны год
Яшчэ адным ключавым фактарам у разуменні эталонныя змяненняў прэміі з'яўляецца той факт, што тэст можа быць цалкам іншы план ад аднаго года да іншага.
У 2015 годзе, другі самы недарагі Срэбны план у вашым раёне можа быць франшыза план $ 5000 ад перавозчыка X. Але калі Carrier X павышае стаўкі больш, чым Carrier Y, эталонны план ў 2016 годзе - у тым жа раёне - можа быць $ 4,800 франшыза план ад Y. Carrier Калі HHS кажа, што сярэдні арыенцір план расце ў цане на 7,5% у 2016 годзе, яны проста азначаюць кошт плана, які займае другое-наималейшей кошт Срэбнага месца ў абмене. Гэта не абавязкова адлюстроўвае, наколькі змена прэміі для плана, які ўтрымлівае эталонныя месца ў 2015 годзе У прыведзеных вышэй сцэнарах змена хуткасці будзе ўключаць у сябе параўнанне цэны носьбіта Х у 2015 годзе з цаной Carrier Y ў 2016 годзе.
Такім чынам, сярэдні рост у базавых прэмій 7,5% не гаворыць вам што-небудзь з пункту гледжання таго, колькі прэмій бягучага плана зменіцца. Але гэта дае ўяўленне аб тым, як ваша прэміі субсідыі могуць змяніцца ў наступным годзе. Зноў жа, гэта толькі сярэднія; спецыфіка змяняюцца ад адной вобласці да іншай. Але калі другі-самы недарагі Срэбны план у вашым раёне будзе каштаваць даражэй, у 2016 годзе, чым гэта было ў 2015 годзе, ваша субсідыя будзе вышэй, чым гэта было ў гэтым годзе. І адваротнае таксама дакладна. У тых раёнах, дзе эталонам прэміі будзе ніжэй ў 2016 годзе субсідыі таксама будзе ніжэй, бо не так шмат субсідый трэба, каб атрымаць новы кошт базавага плана да даступнага ўзроўню (Індыяна, штат Мэн, Місісіпі і Агаё будуць усе маюць больш нізкія агульнадзяржаўныя сярэднія эталонныя прэміі ў 2016 годзе, чым яны былі ў 2015 годзе).
Выдаткуйце час, каб хадзіць па крамах вакол
Там няма ніякага спосабу даведацца, колькі ваш план, вашыя субсідыі і іншыя планы ў вашым раёне будуць да таго часу, пакуль параўнаць даступныя варыянты падчас адкрытай рэгістрацыі. Дазволіць ваш план аўтаматычнага падаўжэння можа прывесці да нечаканага , калі вы атрымліваеце рахунак - фактуру студзеня ; нават калі вы ведаеце, колькі мяняюцца прэміум вашага плана, зменлівы субсідый таксама можа прывесці да больш высокай або больш нізкай прэміі, чым вы чакалі. А паколькі перавозчыкі прапануюць розныя планы ў розных галінах, у наступным годзе, вы можаце выявіць, што новы план забяспечыць лепшае значэнне, чым трымаць адзін у вас ёсць цяпер. Там няма адзін памер падыходзіць ўсім, калі прыйшоў час, каб падоўжыць медыцынскую страхоўку - па крамах вакол!
Nationwide, стаўкі ў індывідуальным рынку (на ўсіх узроўнях металаў і ў тым ліку пазабіржавых планы) павялічваюцца ў сярэднім на 12% да 14% у 2016 годзе, мяркуючы, што ніхто вакол крамаў і перамыкаецца на новы план. Але калі спажыўцы па крамах вакол, яны маглі б у канчатковым выніку з змяненнем стаўкі значна ніжэй, чым гэта.
толькі індывідуальны рынак - з лістапада па студзень адкрытай рэгістрацыі
Адкрытая рэгістрацыя, якая пачалася 1 лістапада і працягваецца да 31 студзеня адносіцца толькі да індывідуальнай рынку медыцынскага страхавання. Калі вы атрымліваеце медыцынскую страхоўку ад працадаўцы, ваша адкрытае акно рэгістрацыі адрозніваецца. Medicare мае свой уласны набор адкрытых вокнаў ахопу і ахоп Medicaid / CHIP працуе круглы год. Тэставыя змены прэміі, апісаныя ў дакладзе HHS прымяняюцца толькі для людзей, якія купляюць індывідуальнае медыцынскае страхаванне ў ACA створаных біржаў у 37 штатах, якія выкарыстоўваюць Healthcare.gov (хоць асобныя планы, прадаваныя па-за біржаў у гэтых штатах будуць бачыць змены курсу, якія падобныя на змены ў па-валютных курсаў).