Разуменне басейна высокай рызыкі вашай дзяржавы
Большасць амерыканцаў атрымліваюць медыцынскую страхоўку праз свайго працадаўцы , і многія іншыя навучаюцца ў дзяржаўных праграмах , такіх як Medicaid , Medicare , CHIP, і планы ў галіне аховы здароўя , звязаных з ўзброенымі сіламі. Акрамя таго, многія людзі, якія з'яўляюцца самазанятасці куплі іх уласны план здароўя непасрэдна ад медыцынскай страхавой кампаніі.
Акрамя таго, больш за 40 мільёнаў амерыканцаў не маюць медыцынскай страхоўкі, таму што яны працуюць няпоўны працоўны дзень, працадаўца не прапаноўвае медыцынскую страхоўку, ці яны не могуць дазволіць сабе медыцынскае страхаванне, але зрабіць занадта шмат грошай, каб прэтэндаваць на Medicaid.
Ёсць таксама значная колькасць людзей , якія могуць дазволіць сабе страхоўку , але павернутыя ўніз страхавыя кампаніі , таму што яны маюць сур'ёзныя папярэдне існуючыя ўмовы , такія як рак, дыябет ці ВІЧ - інфекцыі. У большасці дзяржаў, не існуе ніякіх законаў, якія патрабуюць медыцынскага страхавання кампаніі, каб забяспечыць ахоп індывіда.
Басейны з высокай ступенню рызыкі
Тым не менш, 35 дзяржава стварыла спецыяльныя праграмы для жыхароў, якія пазбаўленыя пакрыцця прыватных страхоўшчыкаў з-за праблемамі, звязанымі са здароўем. Па большай частцы гэтыя праграмы, вядомыя як басейны з высокай ступенню рызыкі, гарантаваць, што людзі могуць набыць і зарэгістраваць у плане здароўя, незалежна ад стану іх здароўя.
Bottom Line доктара Майка
Калі вы маладыя і здаровыя і не маюць ніякіх фактараў рызыкі для здароўя (напрыклад, курэнне), вы, верагодна, лёгка знаходзячы даступнага медыцынскага страхавання і аховы здароўя планы, якія хочуць мець вас у якасці кліента. Аднак, калі вы лячыліся хранічнае стан здароўя або мець звязаныя са здароўем, высокія фактары рызыкі (напрыклад, залішняя вага ці жавальны тытунь), вы не можаце быць у стане атрымаць медыцынскую страхоўку па любой цане.
Большасць планаў у галіне аховы здароўя ў бізнэсе , каб рабіць грошы , і яны не хочуць , каб зарэгістраваць «хворых» людзей , якія збіраюцца выкарыстоўваць большасць паслуг.
Што адбываецца з Басейны высокай рызыкі ў рамках рэформы аховы здароўя?
Адным з асноўных палажэнняў законапраекта аб рэформе аховы здароўя (Закон Patient Protection і даступнае Care) , які быў падпісаны ў закон у сакавіку 2010 года, каб ліквідаваць ужо існуючыя правілы умоў і прадастаўленне доступу да недарагім планах ў галіне аховы здароўя , якія не могуць адмаўляць пакрыццё на аснове стану здароўя.
Кожная дзяржава мае медыцынскае страхаванне абмен , які прапануе па крайняй меры два варыянты плана аховы здароўя з рознымі ўзроўнямі прэмій і па-за кішэнных выдаткаў. Біржы могуць быць заменай або дадаткам да, бягучы пул вашай дзяржавы з высокім рызыкай.
Колькі будуць высокі рызыка басейн страхаванне каштаваць?
планы ў галіне аховы здароўя з высокім узроўнем рызыкі з'яўляюцца вельмі дарагімі для вашай дзяржавы, каб працаваць. З-за гэтага, басейн высокай рызыкі ў вашым штаце, хутчэй за ўсё, спаганяць плату больш, чым кошт пакупкі традыцыйнага індывідуальнага медыцынскага страхавання. Як правіла, басейны высокай рызыкі прапануюць чатыры на восем планаў у галіне аховы здароўя на аснове дагавора паміж вашай дзяржавай і адным ці некалькімі страхавымі кампаніямі прыватнага аховы здароўя.
У залежнасці ад стану, ваш штомесячны ўзнос за план аховы здароўя з высокім узроўнем рызыкі будзе 125% да 200% ад прэміі аналагічнага прыватнага плана - па аналогіі з планам здароўя, адмаўляў вам ахоп. Напрыклад, калі традыцыйны план для чалавека каштуе $ 500 кожны месяц, у Каліфорніі, вы, магчыма, прыйдзецца заплаціць $ 625 за план высокага рызыкі (125% стаўка), у Заходняй Вірджыніі $ 750 за план высокага рызыкі (стаўка 150%) і ў Мэрылэндзе $ 1000 за план высокага рызыкі ($ 1000).
У большасці штатаў з басейнамі высокай рызыкі, страхавая кампанія таксама можа вар'іраваць кошт вашай прэміі на аснове вашых асабістых характарыстык, такія як ўзрост, пол, статус курэння, дзе вы жывяце ў дзяржаве, і ваш стан здароўя.
Яны не могуць адмовіць вам ахоп , калі ў вас ёсць праблемы са здароўем, але яны могуць спаганяць больш высокую прэмію!
У дадатак да штомесячнай прэміі, вы будзеце несці адказнасць за выдаткі за свой кошт , напрыклад, гадавы франшызы, даплат і сустрахавання. Вы можаце разлічваць на гадавы франшызы, па меншай меры, $ 500, але ў многіх дзяржавах франшызы можа складаць ад $ 1000 і $ 3000.
Ёсць басейны высокай рызыкі добрая ідэя?
Пул высокай рызыкі можа быць вельмі карысна, калі ў вас ёсць ужо існуючыя ўмовы, якія былі пазбаўленыя магчымасці паступіць у плане здароўя, і можа дазволіць сабе плаціць штомесячныя ўзносы. Паколькі некаторыя краіны таксама прадастаўляюць фінансавую дапамогу з прэміямі, басейн высокай рызыкі можа выступаць у якасці падстрахоўкі, калі вы не можаце дазволіць сабе купіць прыватны план медыцынскага страхавання.
Тым не менш, ёсць некаторыя істотныя праблемы з басейнамі з высокай ступенню рызыкі. Хоць некалькі мільёнаў чалавек у 35 штатах з басейнамі з высокай ступенню рызыкі могуць мець права на ўдзел, фактычнае залічэнне - прыкладна 190000 - была вельмі нізкай. Гэта адбываецца галоўным чынам з-за высокага кошту прэміі і штогод марнатраўны выдаткі - многія людзі проста не могуць дазволіць сабе набыць пакрыццё праз пул высокай рызыкі.
Паколькі басейны высокай рызыкі настолькі дорага, каб працаваць, многія дзяржавы маюць абмежаваныя або спыніць паступіўшы чалавек у басейнах.
рэсурсы
Паколькі кожны з 35 штатаў з басейнамі высокай рызыкі маюць розныя правілы, гэта важна для вас, каб зразумець патрабаванне прымальнасці вашай дзяржавы, даступныя планы, якія прапануюць страхаванне ў басейне высокай рызыкі, штогадовыя выдаткі, а таксама магчымасць таго, што планы ў цяперашні час зачыненыя.
Дзяржаўныя басейны высокай рызыкі: агляд - выдатны дакумент з Фонду сям'і Кайзера, які ўключае ў сябе спіс дзяржаў з высокімі утрыманнем басейнаў і асноўнай інфармацыяй аб праграмах тых, хто дзяржава.
Нацыянальная асацыяцыя дзяржаўных комплексных страхавых планаў аховы здароўя падае спіс дзяржаў з басейнамі высокай рызыкі, уключаючы прамую спасылку на кожную праграму.