Многія планы ў галіне аховы здароўя патрабуюць як франшызы і сустрахавання . Разуменне розніцы паміж франшызай і сустрахавання з'яўляецца важнай часткай ведаючы, што вы павінны зрабіць, калі вы выкарыстоўваеце медыцынскую страхоўку.
Франшыза і сустрахавання з'яўляюцца відамі медыцынскага страхавання сумеснага нясення расходаў ; Вы плаціце частка кошту вашага аховы здароўя, і ваш план аховы здароўя аплачвае частку кошту вашага сыходу.
Яны адрозніваюцца тым, як яны працуюць, колькі вы павінны плаціць, і калі вы павінны заплаціць.
Што такое франшыза?
Франшыза фіксаваная сума , якую вы плаціце за кожны год да вашага медыцынскага страхавання пінкоў ў поўнай меры (у выпадку Medicare Part A -для стацыянарную дапамогу, франшыза прымяняецца да «Бенефіс перыяды» , а не год). Пасля таго, як вы аплацілі франшызу, Ваш план пачынае забраць сваю долю вашых рахункаў у галіне аховы здароўя. Вось як гэта працуе.
У вас ёсць $ 2000. франшызы ст. Вы атрымліваеце грып у студзені і звярніцеся да лекара. Законапраект лекара складае $ 200. Вы несяце адказнасць за ўвесь кошт , так як вы не аплацілі сваю франшызу яшчэ ў гэтым годзе (у гэтым прыкладзе, мы мяркуем , што ваш план не мае даплат для наведвання офіса, але замест гэтага, лічыць абвінавачанні да вашай франшызе) , Пасля аплаты рахункі на $ 200 лекара, у вас ёсць $ 1800 засталося ісці на ваш гадавы франшызы.
У сакавіку, вы падаеце і зламаць руку.
Законапраект 3000 $. Вы плаціце $ 1800 з гэтага законапраекта, перш чым вы сустрэлі сваю штогадовую франшызу ў памеры $ 2000. ($ 200 ад лячэння грыпу, плюс $ 1800 ад кошту зламанай рукі). Цяпер ваша медыцынскае страхаванне памірае і дапамагае аплаціць астатнюю частку законапраекта.
У красавіку вы атрымаеце ваш кідок выдаленыя. Законапраект $ 500.
Так як вы ўжо сустракаліся франшызы на працягу года, вы не павінны плаціць больш да вашай франшызе. Ваша медыцынскае страхаванне аплачвае поўную долю гэтага законапраекта.
Аднак гэта зусім не азначае, што ваша медыцынскае страхаванне будзе аплачваць ўвесь рахунак, і вы не павінны нічога плаціць. Нягледзячы на тое, што вы зрабілі аплату франшызы ў працягу года, вы можаце па- ранейшаму абавязаны ў даплаты або сустрахавання.
Што сустрахавання?
Сустрахавання іншага тыпу падзелу выдаткаў , дзе вы плаціце за частку кошту вашага сыходу, і ваша медыцынская страхоўка аплачвае частку кошту вашага сыходу. З сустрахавання, вы плаціце пераменнае колькасць, працэнт ад кожнага рахунку аховы здароўя. Вось як гэта працуе.
Дапусцім, вы павінны плаціць 30% сустрахавання , што адпускаюцца па рэцэпце лекаў. Вы запаўняеце рэцэпт на прэпарат, які каштуе $ 100. Вы плаціце $ 30 гэтага законапраекта; ваша медыцынская страхоўка плаціць $ 70.
Паколькі сустрахавання з'яўляецца адсотак ад кошту вашага сыходу, калі ваш сыход сапраўды дорага, вы плаціце шмат. Напрыклад, калі ў вас ёсць сустрахавання 25% для шпіталізацыі і ваш кошт бальніцы складае за 40 000 $ вы абавязаны $ 10,000 сустрахавання-да Закона аб сыходзе за даступным не рэфармаваць нашу сістэму страхавання.
Ня сустрахавання выдаткі такога маштабу больш не дапускаецца , калі ў вас няма grandfathered плана здароўя .
Усё не grandfathered планы павінны давяршэнне ўсяго кожнага чалавека са сваёй кішэні выдаткі (уключаючы франшызы, даплат і сустрахавання) у памеры не больш чым тое , што індывід марнатраўны максімум за гэты год. Для 2016 года, гэта $ 6850. Для 2017 года, гэта $ 7150.
Франшыза супраць сустрахавання-Чым яны адрозніваюцца?
Ня адымаецца канцы, але сустрахавання ідзе далей і далей (пакуль вы ня перавысіць свой марнатраўны максімум).
Пасля таго, як вы сустрэлі сваю франшызу ў працягу года, вы не абавязаныя любыя больш адымаюцца плацяжы да наступнага года (ці, у выпадку Medicare Part A, да наступнага перыяду выплаты дапамогi). Вы ўсё яшчэ, магчыма, прыйдзецца плаціць іншыя віды падзелу выдаткаў як даплат або сустрахавання, але ваша франшыза будзе зроблена за год.
Вы па-ранейшаму абавязаны сустрахавання кожны раз, калі вы атрымліваеце медыцынскія паслугі. Адзіны раз , калі сустрахавання спыняецца, калі вы дасягне вашай поліс страхавання здароўя ў марнатраўны максімум . Гэта рэдка і толькі здараецца, калі ў вас ёсць вельмі высокія выдаткі на ахову здароўя.
Франшыза з'яўляецца фіксаванай, але сустрахавання з'яўляецца зменнай.
Ваша франшыза фіксаваная сума, але ваша сустрахавання пераменная велічыня. Калі ў вас ёсць $ 1000 франшызы з, гэта ўсё яшчэ $ 1000, незалежна ад таго, наколькі вялікі дзюбу. Вы ведаеце, калі вы рэгіструеце ў плане здароўя, колькі ваша франшыза будзе.
Хаця вы будзеце ведаць , што ваша працэнтная стаўка сустрахавання, калі Вы рэгіструеце ў плане здароўя, вы не будзеце ведаць , колькі грошай вы на самой справе абавязаны для якой - небудзь канкрэтнай службы , пакуль вы не атрымаеце гэтую паслугу і рахункі. Таму што Ваш сустрахавання пераменная сума, працэнт ад рахунку, тым вышэй кошт, тым больш вы плаціце ў сустрахавання. Гэта робіць сустрахавання рызыкоўным для вас, паколькі гэта цяжэй бюджэту. Напрыклад, калі ў вас ёсць рахунак хірургіі ў памеры $ 20,000, ваш 30% сустрахавання будзе каласальныя $ 6000 (але зноў жа , ваш агульны марнатраўны выдаткі не могуць перавышаць $ 7150 у 2017 годзе).
Франшыза супраць сустрахавання-Хау яны падобныя?
Вы плаціце частка кошту вашага аховы здароўя.
Франшыза і сустрахавання і паменшыць колькасць Вашага плана плаціць па адносінах да вашай дапамогі, таму што вы забраць частку ўкладкі. Гэта выгадна ваш план медыцынскага страхавання , таму што яны плацяць менш, але і таму , што вы менш шанцаў атрымаць непатрэбныя медыцынскія паслугі , калі вам прыйдзецца плаціць некаторыя з сваіх уласных грошай да законапраекта.
Звяртайце на аснове зніжанай цане, а не звычайнай стаўкі.
Большасць планаў аховы здароўя перамовы скідкі ад лекараў і іншых медыцынскіх работнікаў у іх сеткі правайдэра . І ваша франшыза, і ваш сустрахавання намаляваныя на зніжанай хуткасці, а не на звычайнай хуткасці.
Напрыклад, выкажам здагадку, што звычайная норма для МРТ складае $ 500. Ваш план медыцынскага узгадняе зніжку ў памеры $ 350. Калі вы атрымліваеце МРТ, калі вы яшчэ не сустрэлі сваю франшызу, вы плаціце $ 350 за МРТ. Гэта $ 350 залічваюцца да вашай штогадовай франшызе. Калі вы сустрэлі сваю франшызу але ўжо абавязаны на сустрахавання 20%, вы павінны зрабіць $ 70 (гэта 20% ад $ 350 ставак дыскантавання.)
Распаўсюджаная памылка білінгу адбываецца , калі медыцынскія работнікі спаганяюць сустрахавання па звычайнай стаўцы , а не льготнай стаўцы. Гэтая памылка прыводзіць вам плаціць больш, чым трэба, так што заўсёды пераправерыць рахункі і заявы вы атрымліваеце ад вашага пастаўшчыка медыцынскіх паслуг і вашай страхавой кампаніі.
Абноўлена Луіза Норыс.
> Крыніцы:
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў, абароны пацыентаў і даступных медыцынскіх закона, апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2016 год .
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў, абароны пацыентаў і даступных медыцынскіх закона, апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2017 год.