Сямейныя франшызы былі распрацаваны такім чынам , што вялікія сем'і ня згалець плаціць індывідуальныя медыцынскае страхаванне франшызы для кожнага члена сям'і. Вы павінны зразумець, як сям'я франшыза працуе, так што вы можаце бюджэт расходаў на ахову здароўя вашай сям'і.
Ва- першых, калі вы не знаёмыя з асновамі таго , што франшыза з'яўляецца, чытаць « Медыцынскае страхаванне Франшыза-Што гэта такое і як гэта працуе » , перш чым ісці далей.
Вы будзеце мець патрэбу ў гэтым асноўным разуменні франшызы, перш чым вы зможаце зразумець, як сям'я, памяншаюцца праца.
Як адымаецца работы сям'і для большасці медыцынскага страхавання
Большасць палітыкі сям'і медыцынскага страхавання мае як асобныя франшызы і сямейныя франшызы. Кожны раз, калі індывід ў сям'і плаціць па адносінах да сваёй індывідуальнай франшызе, гэтая сума таксама залічвацца сем'ямі франшызы. Пакрыццё пачынаецца для кожнага канкрэтнага чалавека, як толькі ён ці яна сустрэла сваю індывідуальную франшызу. Пакрыццё пачынаецца для ўсёй сям'і, нават тыя члены сям'і, якія не выканалі свае індывідуальныя франшызы яшчэ, як толькі сям'я франшыза задавальняюцца.
Ёсць два спосабу сямейнай палітыка медыцынскага страхавання пачне выплачваць дапамогі для канкрэтнага чалавека ў сям'і.
- Калі індывід адпавядае яго ці яе асобныя франшызы, перавагі ў плане здароўя ўдар і пачаць аплачваць выдаткі на ахову здароўя толькі для гэтага чалавека, але не для іншых членаў сям'і.
- Калі сям'я франшыза задавальняецца, перавага ў плане здароўя нажнога ў для кожнага члена сям'і ўжо ці не яны сустрэліся свае індывідуальныя франшызы.
Гэты тып сям'я франшызы сістэмы вядомы як убудаваныя франшызы , паколькі асобныя франшызы ўбудаваныя ўнутры і разлічваць у баку павелічэння сям'і франшызы.
Прыклад таго , як адымаецца работ сям'і
Скажам, сям'я з пяці людзей мае індывідуальныя франшызы ў памеры $ 500 і сям'і франшызы ў памеры $ 1500:
- студзень:
Тата плаціць $ 500 у адыманых выдатках.
Папа сустрэў сваю індывідуальную франшызу.
Сям'я франшызы мае $ 500 крэдыт, $ 1000, перш чым ён сустрэў.
План аховы здароўя ў цяперашні час плаціць за бацькам медыцынскай дапамогі .
План аховы здароўя не плаціць дапамогу для мамы і дзяцей пакуль. - люты:
Дзіця адзін плаціць $ 500 у адыманых выдатках.
Дзіця адзін сустрэў яе асобныя франшызы.
Сямейныя франшызы цяпер $ 1000 залічаны, $ 500, перш чым ён сустрэў.
План аховы здароўя ў цяперашні час плаціць за бацьку і дзіцяці свайго медыцынскага абслугоўвання.
План аховы здароўя не плаціць дапамогу для мамы, дзіця два ці тры дзіцяці яшчэ. - Сакавік:
Мама плаціць $ 200 у адыманых выдатках.
Мама не сустрэла сваю індывідуальную франшызу яшчэ, $ 300, каб пайсці.
Сямейныя франшызы цяпер $ 1200 залічаны, $ 300, перш чым ён сустрэў.
План аховы здароўя плаціць толькі для таты і дзіцяці свайго медыцынскага абслугоўвання.
План аховы здароўя па-ранейшаму не плаціць дапамогу для мамы, дзіцяці два ці тры дзіцяці. - Красавік:
Дзіця два плаціць $ 300 у адыманых выдатках.
Дзіця два не сустрэў свае індывідуальныя франшызы яшчэ, $ 200, каб пайсці.
Сям'я франшыза $ 1500 у цяперашні час выкананы.
План аховы здароўя пачынае плаціць выгады для ўсіх членаў сям'і.
Так як сям'я сустрэла сваю сямейную франшызу, план медыцынскага пачаў выплату дапамог для ўсіх членаў сям'і, нават калі тры з іх да гэтага часу не выканалі свае індывідуальныя франшызы.
Якая сям'я Франшызы зэканоміць грошы па асобных франшыза?
Большасць медыцынскіх страхавых полісаў маюць сем'і франшызы, якая знаходзіцца паміж двума і чатыры разы індывідуальнай франшызы. Калі сям'я не маленькая, сям'я франшызы, як правіла, ніжэй, чым сума ўсіх індывідуальных франшызы.
Напрыклад, скажам, у вас ёсць пяці членаў сям'і, індывідуальныя франшызы ў памеры $ 1000 і сям'і франшызы ў памеры $ 2000, два разы індывідуальнай франшызы. Калі б не было ніводнай сям'і франшызы і кожны член сям'і павінен адпавядаць індывідуальнай франшызе, перш чым план медыцынскага пачатку выплаты дапамог для яго ці яе, ваша сям'я з пяці людзей будзе плаціць $ 5000, перш чым медыцынскае страхаванне праламаў для кожнага члена сям'і.
Аднак, паколькі перавагі пакрыцця ўдару на працягу ўсёй сям'і, калі сям'я франшыза $ 2000. задавальняецца, сям'я эканоміць да 3000 $ у адыманых выдатках.
Што не ўваходзіць у франшызе?
Рэчы, якія не пакрываюцца вашай медыцынскай страхоўкай не будзе залічвацца вашай франшызы, нават калі вы ім плаціце са свайго ўласнага кішэні. Напрыклад, ліпасакцыя звычайна не пакрываецца медыцынскай страхоўкай. Калі вы плаціце $ 1500 за ліпасакцыю, што $ 1500 не будуць залічвацца вашай індывідуальнай ці сямейнай франшызе, так як гэта не крыты перавага вашага плана.
Прафілактычныя сыход за паслугі не патрабуюць франшызы, Даплата або сустрахавання ў Злучаных Штатах дзякуючы Закону Даступнага Care . Гэта азначае , што медыцынскае страхаванне будзе плаціць за такія рэчы , як ваш гадавы фізічны, прышчэпка ад грыпу , і мамаграфія , нават калі вы яшчэ не сустрэлі сваю франшызу яшчэ.
Даплаты для наведвання офіса і прадпісанняў, як правіла, не ўлічваюцца ў вашай франшызе, але спецыфіка можа вар'іравацца ў залежнасці ад плана. Больш падрабязна тут: Do даплаты залічвацца Вашай медыцынскае страхаванне франшызы?
Высокія планы выліку здароўя з'яўляецца выключэннем, але новыя правілы
Калі ў вас ёсць высокая франшыза плана медыцынскага страхавання, ваша сям'я франшыза можа працаваць па-рознаму. Большасць HDHPs выкарыстоўваць сукупныя франшызы хутчэй ўбудаванай франшызу сістэмы , апісаную вышэй. Вы можаце даведацца больш пра гэта ў « How адымаецца Works сямейства ў HDHP .»
Майце на ўвазе, што ваш план не можа быць HDHP толькі таму, што ваша франшыза здаецца вельмі вялікім. HDHP ўяўляе сабой асаблівы тып плана здароўя, а не толькі апісальны тэрмін. Паколькі HDHPs, як правіла , звязаныя з падатковымі ільготамі аховы здароўя ашчадных рахункаў , у іх ёсць спецыяльныя правілы , якія адрозніваюць іх ад планаў у галіне аховы здароўя , ня HDHP.
Тым ня менш, па стане на 2016 год , ня grandfathered планы ў галіне аховы здароўя павінны ўжываць ACA-сумяшчальны чалавек са сваёй кішэні максімумаў ўсіх членаў плана аховы здароўя сям'і, нават калі гэта HDHP з сукупнай сямейнай франшызай. У 2018 году, максімальная марнатраўны дазволіла складае $ 7350 для аднаго чалавека, і $ 14700 для сям'і. Такім чынам, сям'я HDHP можа мець сукупныя сямейныя франшызы ў памеры $ 7000, напрыклад, але яна не можа мець сукупны сямейную франшызу ў памеры $ 10000, таму што патэнцыйна можа запатрабаваць аднаго члена сям'і, каб заплаціць $ 10000 да атрымання льгот у адпаведнасці з планам, і гэта ўжо не дазволена ,
Для 2019, HHS прапанаваў укупорке асобныя з уласнай кішэні выдаткі на $ 7900. Правілы, якія абмяжоўваюць выдаткі асобнага члена сям'і не больш чым сума будзе працягваць прымяняцца.
Ці будзе рэформа аховы здароўя Правілы Змены Пад Рэспубліканскага?
Рэспубліканскія заканадаўцы правялі вялікую частку 2017 гады працуе на намаганні, накіраваныя на адмену і замену Аса. Гэтыя намаганні не ўвянчаліся поспехам, за выключэннем падатковай накладной GOP , які будзе ануляваць індывідуальны мандат ПМА , пачынаючы з 2019 года .
Гэтыя законапраекты , якія былі ўведзеныя ў 2017 годзе , як правіла , не патрабуюць якіх - небудзь змяненняў у правілы, якія патрабуюць укаранёны чалавек са сваёй кішэні максімумаў на сямейных планах. Акрамя таго, яны, як правіла, не змянілі б марнатраўным межы, што ACA накладвае на планах ў галіне аховы здароўя.
Тым ня менш, важна адзначыць , што вечка Аса на марнатраўны выдаткаў распаўсюджваецца толькі на паслугі, якія лічацца істотныя перавагі для здароўя . Прапановы па рэформе GOP медыка-санітарнай дапамогі, як правіла, уключаны акцэнт на прадастаўленне дзяржавам магчымасці перагледзець асноўныя перавагі для здароўя. Калі банкнота, як гэта было быць прынята, гэта можа прывесці да страхавых планах у некаторых штатах не ахапляе рэчы, якія ў цяперашні час, неабходныя для падпадаць пад Аса (родадапамогі або псіхіятрычнай дапамогі, напрыклад).
Калі гэта адбудзецца, то планы ў галіне аховы здароўя могуць стаць менш надзейнымі, і сям'і, магчыма, прыйдзецца цалкам пакрыць кошт некаторага лячэння, якія ў цяперашні час распаўсюджваюцца дзеяннем ACA-сумяшчальных планаў. У гэтым выпадку выдаткі са сваёй кішэні, панесеныя для рэчаў, якія не ахоплены планам, не будуць залічаны франшызай плана або марнатраўнага максімумам. Замест гэтага яны будуць прыводзіць да значна больш высокім фактычным марнатраўным расходах для членаў, якія маюць патрэбу ў паслугах, якія больш не пакрываюцца за лікам менш надзейных правілаў, якія тычацца істотных пераваг для здароўя.
> Крыніцы:
> Федэральны рэестр (Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў),> Пацыент> Абарона і Закон Даступнае сыход; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2018 год; Папраўкі да спецыяльных перыядах Enrollment і Праграме Плана спажыўцоў Кіруюцца і арыентаванай. 22 снежня 2016.
> Федэральны рэестр (Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў). Абарона пацыента і Закон Даступнага сыходу; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты 2019 на год . 2 лістапада 2017.
> HealthCare.gov, Прафілактычныя медыцынскія паслугі.
> Kaiser Family Foundation. Сутнасць закона амерыканскага аховы здароўя, травень 2017 года.