Разбярыцеся з вашымі параметрамі абмену
Калі вы купляеце сваё ўласнае медыцынскае страхаванне, вы, магчыма, чулі пра стандартызаваных планах, у залежнасці ад таго, дзе вы жывяце. Некаторыя з дзяржаўных медыцынскіх страхавых біржаў ўжо прапаноўваюць стандартныя планы да некаторай ступені. Але калі адкрытая рэгістрацыя пачынаецца 1 лістапада, стандартызаваныя планы будуць даступныя ўпершыню ў краінах, якія выкарыстоўваюць федэральнай перспектыве абмену, з дэбютам планаў «Просты выбар».
Якая Стандартызацыя праца?
стандартызацыя плана толькі тое, што гэта гучыць. Рэкамендацыі выкладзены ў тэрмінах канкрэтных дэталяў пакрыцця, а таксама ўсе стандартныя планы павінны прапанаваць той жа ахоп для тых аспектаў плана.
Healthcare.gov выкочваюць стандартызаваныя планы на 2017 год, хоць удзел будзе абавязковым, па меншай меры, у пачатку. Калі Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў апублікаваныя параметры Перавагі і аплаты за 2017 год, яны былі выкладзены дэталі для шасці стандартных канструкцый плана , што перавозчыкі будуць у стане прапанаваць (падрабязнасці на старонцы 309 дапаможнікі і параметры аплаты ). Наколькі гэта магчыма, H працавалі, каб захаваць стандартызаваны план канструкцый аналагічны планах, якія ўжо былі прапанаваны ў 2015 годзе.
Для носьбітаў, якія выкарыстоўваюць федэральнай-палегчаны абмен (г.зн. Healthcare.gov), будзе стандартызаваным варыянт плана па кожнаму з бронзы, срэбра і золата ўзроўню металу, плюс тры дадатковых канструкцыяй стандартызаванага плана на ўзроўні срэбра для тых , хто права на атрыманне субсідый сумеснага нясення расходаў .
Федэральнай запусціць абмен не будзе мець стандартызаваны HSA кваліфікаванага праектавання плана ў 2017 годзе, хоць HSA кваліфікаваных планы будуць па-ранейшаму даступныя для куплі сярод нестандартных планаў, якія будуць даступныя.
Для стандартных простых планаў выбару, многія аспекты ахопу будуць такім жа незалежна ад медыцынскага страхавання перавозчык прапануе план.
Напрыклад, усе стандартызаваныя планы срэбра ў абмене федэральнай перспектыва будуць мець $ 3500 франшызы, $ 30 ПМСП наведванне офіса даплату, і $ 15 / $ 50 / $ 100 даплаты за радавой / пераважней марку / неасноўнай фірмовымі прэпараты (сустрахаванню для спецыяльных прэпаратаў будзе 40 працэнтаў для стандартных планаў срэбра).
Калі спажыўцы ўвайсці на Healthcare.gov гэтай восенню ( адкрытая рэгістрацыя пачынаецца 1 лістапада ), яны будуць бачыць простыя планы Choice адлюстровываюцца прыкметна сярод даступных опцый; абмен здзейсніў, каб зрабіць яго лёгкім для людзей, каб вызначыць, якія планы стандартызаваны і якія не з'яўляюцца.
Як гэта зрабіць планы стандартызаванага адрозніваюцца адзін ад аднаго?
Хоць стандартныя планы зрабіць яблыкі з яблыкамі параўнання значна прасцей, вы павінны звярнуць увагу на дэталі плана. Планы могуць адрознівацца адзін ад аднаго ў тых галінах, якія канкрэтна не разглядаюцца ў кіраўніцтвах па стандартызацыі плана. Пастаўшчык сетак і фармуляры (крытыя спісы наркотыкаў) таксама будуць значна адрознівацца ад аднаго плана да іншага.
Такім чынам, хоць вы, магчыма, параўноўваючы тры стандартызаваны срэбра планаў, якія ўсе маюць аднолькавыя марнатраўным выдаткі, якія адпускаюцца па рэцэпце лекаў, вы павінны глядзець на фармулярах для кожнай кампаніі, каб вызначыць, ахопліваюць Ці яны канкрэтнае лекі вам трэба, і калі так, што прадпісанне ўзроўню ўжываецца.
Для просты выбар планаў, якія Healthcare.gov дэбютуе ў 2017 годзе, толькі адзін сеткавы правайдэр дапускаецца ў адпаведнасці з планам, так што не будзе шматузроўневыя сеткавыя планы сярод стандартных варыянтаў. Але гэтыя сеткі самі будуць адрознівацца ад аднаго плана да іншага.
Ёсць не планы аховы здароўя Ужо стандартызаваныя?
Закон Даступнае сыход прынесла ўжо пэўную ступень стандартызацыі для індывідуальнага медыцынскага страхавога рынку, з увядзеннем класіфікацыі металарэзных ўзроўню для планаў у галіне аховы здароўя . Усе індывідуальныя планы медыцынскага страхавання з даты ўступлення ў сілу ў студзені 2014 года або пазней, у тым ліку планы , якія прадаюцца па-за біржаў -Должно ўпісваюцца ў любой класіфікацыі металу ўзроўню або быць катастрафічны план .
Паколькі ўсе новыя планы ў галіне аховы здароўя з'яўляюцца альбо бронза, срэбра, золата, плаціна, ці катастрафічнай, гэта лягчэй для спажыўцоў , каб параўноўваць яблыкі з яблыкамі , чым гэта было да 2014 г. Але класіфікацыі металу на ўзроўні, вызначаюцца на аснове актуарная кошту (AV) плана . І гэта не мера, якая, як правіла, азначае шмат індывідуальных спажыўцоў. планы Бронзавыя маюць AV 60 адсоткаў (гэта на самай справе дыяпазон, ад 58 працэнтаў да 62 працэнтаў, дыяпазон +/- 2 працэнтныя пункты ўжываецца для ўсіх узроўняў класіфікацыі), сярэбраныя планы АВ 70 адсоткаў, золата планаў маюць А.В. 80 адсоткаў, а плаціна планы ёсць AV 90 адсоткаў.
Такім чынам, план срэбра можна чакаць плаціць прыкладна 70 працэнтаў ад агульнага аб'ёму выдаткаў на ахову здароўя для ўсяго стандартнага насельніцтва. Але гэта ў сярэднім, у тым ліку людзей, якія маюць вельмі мала выдаткі на ахову здароўя, а таксама з людзьмі, якія, магчыма, спатрэбіцца мільён долараў на суму сыходу на працягу года.
Чалавек з вельмі невялікім колькасцю выдаткаў на ахову здароўя можа заплаціць за большую частку або ўсю яе ўласнага сыходу на працягу года, у залежнасці ад яе структуры плана (гэта значыць, калі ў яе ёсць $ 3000 франшызы на і выкарыстоўвае толькі $ 1000 на суму аховы здароўя, да якіх франшыза прымяняецца, яна » d плаціць сябе поўны кошт). З іншага боку, чалавек , чые медыцынскія выдаткі дасягаюць мільёна даляраў у працягу года будзе плаціць толькі нязначную частку сваіх уласных выдаткаў, так як яе план аховы здароўя будзе плаціць 100 працэнтаў яе выдаткаў пасля таго, як яна патрапіць у максімум з сваёй кішэні для яе план.
Хоць планы ў межах таго ж узроўня металу маюць прыкладна той жа А.В., спецыфіка пакрыцця можа значна змяняцца ад аднаго плана да іншага. Напрыклад, часта можна ўбачыць сярэбраныя планы з франшызай, якія вар'іруюцца ад $ 1500 да $ 4500. Некаторыя з іх маюць даплаты для наведвання офіса , у той час як іншыя гэтага не робяць. Некаторыя з іх маюць подвергание высокіх марнатраўным дазволілі , у той час як іншыя маюць больш марнатраўным вечка. Карацей кажучы, ёсць шмат розных спосабаў, што план можа дасягнуць AV ў адным з дыяпазонаў, устаноўленых для планаў металу ўзроўню.
Такім чынам, хоць спажыўцы, якія звужаюць іх пошук да аднаго ўзроўню металу будуць параўноўваць планы, якія ўсё прапануюць аналагічную агульную каштоўнасць, яны могуць па-ранейшаму лічаць, што працэс параўнання плана можа быць пераважнай, асабліва ў краінах, якія маюць шматлікі медыцынскае страхаванне перавозчыкаў, які ўдзельнічае ў абмене.
Ўкараненне тыпавых праектаў плана з'яўляецца спробай зрабіць працэс параўнання плана больш інтуітыўным, а таксама можа дапамагчы паменшыць распаўсюджанасць дыскрымінацыйных канструкцый плана.
Дзяржавы, якія ўжо маюць стандартызаваныя планы
Некалькі штатаў ужо стандартызаваныя планы ў іх абмене. Праекты планіроўкі вар'іруюцца ад штата да штату, але ў цэлым акцэнт робіцца на захаванні франшызы, сустрахавання, даплаты і агульнай марнатраўны выдаткі ідэнтычныя ва ўсіх стандартных планаў на зададзеным узроўні пакрыцця. Так, напрыклад, усе стандартныя планы срэбра ў абмене Арэгона будуць мець $ 2500 індывідуальных франшызы ў 2017 годзе і $ 35 офіс па догляду за наведванне даплаты першаснай.
Многія з стандартных канструкцый плана ахопліваюць амбулаторнае лячэнне з даплатамі, а не ужываючы яго да выліку. Большасць дзяржаў з уніфікаванымі канструкцыямі плана таксама дазваляюць аператарам прапаноўваць нестандартизированный планы, а таксама:
- У Каліфорніі, абмен толькі дазваляе аператарам прапаноўваць стандартызаваныя plans.Covered Каліфорнія стану перспектывы валютны не дазваляюць нестандартизованные планы , якія будуць прададзеныя, і былі вельмі шмат у падтрымцы ўкаранення стандартызаваных планаў у краінах , якія выкарыстоўваюць Здароўе .gov замест выканання сваіх абменаў.
- Нью - Ёрк патрабуе страхоўшчыкаў здароўя , каб прапанаваць па меншай меры адзін стандартызаваны план на кожным узроўні металу, хоць страхавальнікі таксама могуць прапанаваць да трох нестандартных планаў. 61 адсоткаў людзей, якія паступілі праз штат Нью-Ёрк аховы здароўя ў 2015 годзе выбраны стандартныя планы.
- Масачусэтс ўвёў стандартызаваныя планы індывідуальнага медыцынскага страхавання ў 2010 годзе, і яны па- ранейшаму будуць даступныя праз дзяржаўны кіраваны абмен, Масачусэтс Connector аховы здароўя. Але перавозчыкі якія прадаюць планаў абмену Масачусеца таксама маюць магчымасць прапаноўваць нестандартныя планы.
- У акрузе Калумбія, абменна-DC аховы здароўя ссылка- ўведзеныя уніфікаваныя планы ў 2016 годзе , але носьбіты маюць зусім няшмат гнуткасці , каб прапанаваць нестандартныя планы , а таксама. Абмен патрабуецца толькі носьбіт, каб прапанаваць стандартызаваны план на любым узроўні металу, для якіх перавозчык прапануе планы.
- Абменна-Access Connecticut «s Health CT-патрабуецца аператарам прапаноўваць прынамсі адзін стандартызаваны план золата, па меншай меры адзін план стандартызаваны срэбра (які павінен быць план найменшай кошту срэбра прапановы носьбіта), і па крайняй меры дзве стандартызаваныя планы бронзавыя, адзін з якіх павінен быць HSA-сумяшчальны . Перавозчыкі не дапускаецца для рэалізацыі патрабаванняў гейткиперов для сваіх стандартных планаў; абітурыенты павінны мець магчымасць наведваць спецыялістаў без накіравання ад лекара першаснай медыцынскай дапамогі. Пакуль перавозчыкі адказваюць патрабаванні стандартызаванага плана, яны могуць таксама прапанаваць да двух нестандартизированных планаў плаціны, і да трох нестандартизованных планаў у кожным з бронзы, срэбра і золата катэгорый.
- Арэгон першапачаткова быў цалкам кіраваным дзяржавай абмену, але цяпер выкарыстоўвае Healthcare.gov як яго рэгістрацыю платформу. Дзяржава, створанае стандартызаваныя планы ў бронзе, срэбры і залатыя катэгорыі, але страхавальнікі прапануюць асвятленне ў абмен таксама можа прапанаваць да двух нестандартных планаў і двух «інавацыйных» планаў на кожным узроўні пакрыцця.
- Дзяржаўнае абмен Vermont «s, Vermont Health Connect, мае стандартызаваны планы бронза, срэбра, золата, і плаціна , плюс дадатковыя стандартызаваныя планы на бронзавай і срэбнай узроўні , якія з'яўляюцца HSA-сумяшчальнымі. Два пасажыры ў абмене дзяржавы таксама прапануе нестандартныя варыянты плана.
HHS робяць стандартызаваныя планы вельмі неабавязковай для аператараў і для спажыўцоў-в 2017. У залежнасці ад таго, наколькі добра будуць атрыманы простыя планы выбару, яны могуць стаць абавязковымі ў абмене Федэральнай перспектыва ў будучыні.
І хоць некаторыя крытыкі сцвярджаюць, што стандартызаваныя планы задушыць інавацыі ў рынку медыцынскага страхавання, то варта адзначыць, што амаль усе з дзяржаўных біржаў, якія ўжо маюць абавязковыя стандартызаваныя планы таксама дазваляюць аператарам прадаваць нестандартныя планы.
> Крыніцы:
> Доступ здароўе CT, дамаганне Плана здароўя эмітэнтаў для ўдзелу ў індывідуальным і / або малым бізнесе ахова здароўя Параметраў праграмах (крама) Marketplaces, Plan Год 2016 .
> Крытая Каліфорнія, бальнічныя касы і План Цэны на 2016 год .
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў, абароны пацыентаў і даступных медыцынскіх закона, апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2017 год https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Штат Нью - Ёрк аховы здароўя, запрашэнне і патрабаванне да сертыфікацыі і страхавальнікаў ресертификационному для ўдзелу ў 2016 годзе .
> Арэгон Аддзел фінансавага рэгулявання, Арэгон стандартызаваных планаў аховы здароўя, Рэзюмэ пакрыцця.