Актуарная значэнне з'яўляецца мерай адсотка выдаткаў на ахову здароўя, якія аплачваюцца планам медыцынскага страхавання. Гэта становіцца асабліва важным, паколькі Закон аб сыходзе за Даступным быў рэалізаваны, паколькі захаванне ACA патрабуе індывідуальных і малых планаў групы здароўя падаць у межах вызначаных дыяпазонаў з пунктам гледжання іх актуарная кошту.
Само паняцце досыць проста: План здароўя плаціць пэўны адсотак выдаткаў на ахову здароўя, а таксама члены плана плаціць астатнія.
Але важна разумець, што актуарная кошт не разлічваецца на аснове кожнага абітурыента. Замест гэтага, ён разлічваецца па стандартных насельніцтву ( папуляцыйны стандарт заснаваны на дадзеных , сабраных па 54 млн залічаных у індывідуальных і групавых планах медыцынскага страхавання). Іншымі словамі, калі пэўны план мае актуарная кошту 70 адсоткаў, ён будзе плаціць 70 працэнтаў ад сярэдніх выдаткаў на ахову здароўя ў рамках усяго стандартнага насельніцтва. Ён не будзе, аднак, плаціць 70 працэнтаў расходаў кожнага падпісчыка ст.
Адзін план, адна актуарная кошт, вельмі розныя вынікі для індывідуальных членаў
У якасці прыкладу, разгледзім план з $ 2500 франшызы і $ 5000 з сваёй кішэні максімум, які толькі пакрывае прафілактычныя паслугі, перш чым франшыза сустрэліся. Давайце выкажам здагадку, што Боб мае пакрыццё ў адпаведнасці з гэтым планам, і яго адзіная медыцынская дапамога на працягу года з'яўляецца паездка ў тэрміновай дапамогі на працягу некалькіх шыўкоў, калі ён рэжа руку. Для прастаты, мы будзем казаць пра тое, што законапраект неадкладнай дапамогі складае $ 1500.
Гэта менш, чым яго франшызы, таму Боб прыйдзецца заплаціць усяго $ 1500. Іншымі словамі, ён заплаціў 100 адсоткаў сваіх выдаткаў на ахову здароўя за год, і яго страхоўшчык выплаціў 0 адсоткаў (пры ўмове, што ён не атрымліваў ніякай прафілактычнай дапамогі).
Зараз давайце разгледзім Алан, які мае пакрыццё ў рамках таго ж плана. Аланы дыягнаставаны з ракам у лютым, і трапляюць з-кішэні максімуму дадзенага плана ў тым жа месяц.
Да канца года, план медыцынскага страхавання Алана заплаціў $ 240000 за яго клопат, і Алан заплаціў $ 5000 (яго марнатраўнага максімум). У выпадку Алана, яго страхавы поліс заплаціў 98 адсоткаў сваіх выдаткаў, і Алан заплаціў ўсяго 2 працэнты ад выдаткаў.
Але Алан і Боб абодва маюць адзін і той жа план, і для гэтага прыкладу, мы будзем казаць , што гэта срэбра плана , які азначае , што ён мае актуарная кошт прыкладна 70 адсоткаў. Гледзячы на яго з гэтага пункту гледжання, відавочна, што на індывідуальнай аснове, існуе шырокі роскід у плане адсотка выдаткаў кожнага падпісчыка, якія ахоплены планам аховы здароўя, бо гэта залежыць ад таго, колькі аховы здароўя кожны чалавек павінен на працягу года. Але ў цэлым, па стандартнай папуляцыі, план, што Боб і Алан маюць ахоплівае ў сярэднім каля 70 адсоткаў выдаткаў.
ACA і актуарная Value
Згодна з правіламі ПМА, усе новыя (ўступае ў сілу студзеня 2014 ці пазней) індывідуальных і малых груп планы павінны адпавядаць аднаму з чатырох узроўняў металаў, якія класіфікуюцца на аснове актуарная кошту (звярніце ўвагу , што катастрафічныя планы , якія не ўпісваюцца ў метал катэгорыі ўзроўню, таксама дазваляецца ў асобна ўзятым рынку, але могуць быць набыты толькі людзі ва ўзросце да 30 гадоў , або тыя , у каго ёсць вызваленне ў цяжкіх умовах ад індывідуальнага мандата ПМА ).
Ўзроўні металу выкананы ў выглядзе бронзы, срэбра, золата і плаціны. планы Бронзавыя маюць актуарная кошт прыкладна 60 працэнтаў, срэбра плануе 70 адсоткаў, золата плануе 80 адсоткаў, і плаціна плануе 90 адсоткаў. Таму што гэта цяжка для страхоўшчыкаў распрацаваць планы, якія маюць дакладную актуарная велічыню, ACA дазваляе дэ мезенец дыяпазон +/- 2. Гэта азначае, што, напрыклад, план срэбра можа мець актуарная кошт дзесьці ад 68 працэнтаў да 72 працэнтаў, а таксама план золата можа мець значэнне паміж актуарная 78 працэнтамі і 82 працэнтамі.
У снежні 2016 года, МЗСС завершана правіла, якое дазваляе бронзавыя планы (актуарная кошт прыкладна 60 працэнтаў), каб мець Minimus дыяпазон ад -2 дэ / + 5, пачынаючы з 2018 года (гэта значыць, паміж 58 адсоткаў і 65 адсоткаў).
Затым у красавіку 2017 года, HHS дапрацаваны правілы стабілізацыі рынку , якія дазваляюць дэ мінімальны дыяпазон пашырыцца да -4 / + 2 для срэбра, золата, плаціны і планаў, а таксама далейшае пашырэнне новы дыяпазон дэ мезенец для бронзы плануе да -4 / + 5 ,
У адпаведнасці з новымі правіламі, якія дзейнічаюць у 2018 годзе:
- планы Бронзавыя могуць мець актуарная значэння паміж 56 працэнтамі і 65 працэнтамі.
- Сярэбраныя планы могуць мець актуарная значэння ад 66 працэнтаў да 72 працэнтаў.
- планы Золата могуць мець актуарная значэння ад 76 працэнтаў да 82 працэнтаў.
- планы плаціны могуць мець актуарная значэнні ад 86 працэнтаў да 92 працэнтаў.
Разлік актуарная кошту: Толькі Па-сеткі EHBs падлічваюцца
Федэральны ўрад стварыла актуарная значэнне калькулятара, які штогод абнаўляецца, што страхавальнікі выкарыстоўваюць для вызначэння актуарная кошту планаў яны прапануюць на наступны год (тут тлумачэнне калькулятара 2017 актуарная кошту).
Толькі паслугі, якія лічацца важнымі для здароўя перавагі (EHBs) улічваюцца пры разліку. Страхавальнікі могуць пакрыць дадатковыя паслугі, але не залічваюцца актуарная кошту плана.
Акрамя таго, актуарная разлікі кошту прымяняюцца толькi да асвятлення ў-сеткі, таму асвятленне па-за сеткай, план прадугледжвае, калі не якая-небудзь-гэта частка вызначэння актуарная кошту плана.
Вялікая група і самозастрахованные планы маюць розныя правілы
Патрабаванні актуарная значэння ўзроўню металу ў АСЕ прымяняюцца для індывідуальных і малых планаў групы. Але буйныя планы групы ( у большасці штатаў, гэта азначае , што больш за 50 супрацоўнікаў, а ў некаторых штатах, гэта азначае , што больш за 100 супрацоўнікаў ) і самозастрахованные планы маюць розныя правілы.
Для вялікай групы і самозастрахованных планаў, патрабаванне складаецца ў тым, што план прадугледжвае мінімальнае значэнне, якое вызначана як пакрыццё, па меншай меры 60 працэнтаў выдаткаў для стандартнай папуляцыі. Там гэта мінімальнае значэнне , якое калькулятар падобна на калькулятар актуарная кошту , які выкарыстоўваецца для індывідуальных і малых планаў групы, але калькулятары сапраўды ёсць некалькі ключавых адрозненняў .
Вялікая група і самострахование планы не павінны адпавядаць катэгорыях ўзроўню металу, якія прымяняюцца ў індывідуальным і групавым невялікім рынку, так што могуць быць больш варыянтаў ад аднаго плана да іншага ў вялікай групе і самострахованием рынку. Гэтыя планы павінны ахопліваць, па меншай меры 60 працэнтаў ад сярэдняй кошту стандартнага насельніцтва, але яны могуць ахопліваць любы адсотак выдаткаў вышэй за гэты ўзровень, без неабходнасці фармаваць свае перавагі, каб адпавядаць ў межах вузка вызначаных дыяпазонаў.
Планы з тым жа самым актуарная кошту, як правіла, рознага плану Designs
Значэнне калькулятар актуарная дазваляе страхоўшчыкам распрацаваць унікальныя планы, якія ўсё ў канчатковым выніку ў тым жа дыяпазоне актуарная кошту. Таму вы можаце паглядзець на 10 розных планаў срэбных і 10 см вельмі розныя канструкцый плана, з шырокім дыяпазонам франшызы , даплат і сустрахавання .
Медыцынскае страхаванне абмену Каліфорнія патрабуе , каб усе планы для асобных людзей і невялікіх груп , якія будуць стандартызаваны , што азначае , што ў межах пэўнага ўзроўню металу, усе існуючыя планы практычна ідэнтычныя з пункту гледжання выгады ад аднаго плана да іншага, хоць усе яны маюць розныя сеткі правайдэра , Ёсць шэраг іншых дзяржаў, якія патрабуюць некаторых стандартных планаў, але і дазваляюць нестандартизированные планы і HealthCare.gov дэбютаваў стандартызаваныя планы (у дадатку да нестандартных планаў) у 2017 годзе.
Але стандартызацыя плана не тое ж самае, як актуарная кошт. Калі стан або абмен патрабуе планаў быць стандартызаваны, усе існуючыя планы будуць мець тыя ж самыя дакладныя перавагі ў любы метрыкі выкарыстоўваюцца для стандартызацыі (франшызы, даплата, сустрахавання, марнатраўны максімальнай і г.д.). Гэта ў адрозненне ад патрабаванняў актуарная кошту, якія дазваляюць значнага змены з пункту гледжання дызайну плана і выгады, нават для планаў, якія маюць тую ж актуарная кошту.
Змена сярод планаў на той жа ўзровень металу можа адбыцца нават тады, калі планы маюць дакладна такую ж актуарная кошт (напрыклад, два планы з рознымі канструкцыямі выгады можа як мець актуарная кошт роўна 80 адсоткаў). Але дэ дыяпазон мезенец дазволіў на кожным узроўні і металу-пашырэння дыяпазону 2018 далейшае павелічэнне варыяцыі дапускаецца ў межах аднаго ўзроўню металу. Для 2018 года, план з актуарная коштам 56 адсоткаў уяўляе сабой план бронзы, і таму план з актуарная коштам 65 адсоткаў. Відавочна, што гэтыя два плана будзе мець вельмі розныя канструкцыі выгады, але яны абодва лічацца бронзавымі планамі.
> Крыніцы:
> Амерыканская акадэмія / AV практыка Заўвага рабочай групы Актуары MV> Мінімальнае значэнне і актуарная Значэнне Азначэнні У адпаведнасці з Законам аб даступных медыцынскіх . Красавіка 2014.
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. Канчатковы 2017 Actuarial Значэнне Калькулятар Метадалогія . 21 студзеня 2016.
> Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. Закон аб абароне пацыентаў і даступных медыцынскіх, рынак стабілізацыі . красавік 2017
> Федэральны рэестр. Абарона пацыента і Закон Даступнага сыходу; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2018 год; Папраўкі да спецыяльных перыядах Enrollment і Праграме Плана спажыўцоў Кіруюцца і арыентаванай. 22 снежня 2016.