Вось што вам трэба ведаць, калі ваш grandfathered план заканчваецца
Калі Закон Даступнае сыход быў падпісаны ў закон у 2010 годзе, ён заклікаў да значнага рамонце правілаў для індывідуальных і малых груп медыцынскага страхавання, прычым асноўная частка змен у сілу ў 2014 г. Аднак закон ўключана палажэнне, каб захаваць індывідуальны і невялікія планы групы, якія былі ўжо ўступілі ў сілу па стане на 23 сакавіка 2010 года, калі быў уведзены ў дзеянне ACA.
Гэтыя планы grandfathered (гэта не тое ж самае, як grandmothered) і ім дазволена заставацца ў няпэўна доўгі тэрмін існавання, да таго часу, як гэтыя планы застаюцца ў асноўным нязменнымі і не значна паменшыць выгады або павелічэння выдаткаў (звярніце ўвагу, што гэта ставіцца да падаражэння для медыцынскіх паслуг, павелічэнне прэмій самога па сабе не прывядуць план аховы здароўя страціць grandfathered статусу).
Каб удакладніць, grandfathered невялікай групы план з'яўляецца адзін, што працадаўца ўжо створаны па стане на 23 сакавіка 2010 года - новыя супрацоўнікі могуць яшчэ быць дададзены да існуючага grandfathered планаў, але працадаўцы не змаглі набыць grandfathered планаў, так як ACA быў падпісаны ў закон.
Grandfathered індывідуальны план адзін, які ўжо быў набыты фізічнай асобай па стане на 23 сакавіка 2010 года - ніхто не быў у стане набыць grandfathered індывідуальны план з 23 сакавіка 2010 года, хоць новыя ўтрыманцы ўсё яшчэ могуць быць дададзеныя да grandfathered планаў (так што калі ў вас ёсць grandfathered індывідуальнага плана і ў вас ёсць дзіця, вы можаце дадаць дзіця да плана).
Калі ваш план здароўя grandfathered, у вас ёсць магчымасць захаваць яго на нявызначаны тэрмін. Але толькі калі ваша здароўе страхавой кампаніі працягвае прапаноўваць яго. Там не прадугледжана ў АСЕ, якая патрабуе страхоўшчыкаў здароўя працягваць прапаноўваць канкрэтны план, або працягваць прапаноўваць наогул ніякага асвятленне, па гэтым пытанні.
Чаму б страхавой перавозчык канец grandfathered планы?
У асобна ўзятым рынку да 2014 года, медыцынскае страхаванне было медыцынскі ніжэйпададзенаму ва ўсіх , акрамя пяці дзяржаў . Такім чынам, людзі, якія grandfathered індывідуальных планаў у большасці штатаў з'яўляюцца людзьмі, якія былі адносна здаровыя, як, калі былі набыты іх планы. Але, як праходзіць час, медыцынскае страхаванне «мякчэе», так як стан здароўя пачынае развівацца ў папуляцыі, якая раней была здаровая.
І так як ніхто не быў у стане набыць grandfathered планаў з 2010 года, пулы рызыкі для гэтых планаў няўхільна памяншаюцца ў памерах на працягу апошніх шасці гадоў. Людзі могуць адмовіцца ад сваіх планаў grandfathered і пераключыцца на іншы ахоп, але ніхто не можа далучыцца да планаў, калі існуючыя члены не атрымліваюць новых утрыманцаў.
Як grandfathered планы ў галіне аховы здароўя забяспечыць менш чым члены, іх на-членаў адміністрацыйныя выдаткі павялічваюцца. Не для некаторых страхоўшчыкаў, grandfathered планы больш не выгадна ці ўжо не добра ўзгадняецца з іх агульнай бізнес-мадэлі. У гэтым выпадку страхавая кампанія можа адмовіцца спыніць grandfathered планаў.
Humana канчатак grandfathered планы ў 11 штатах
Humana прапануе індывідуальнае медыцынскае страхаванне ў 22 штатах. Перавозчык абвясціў у снежні, што яны будуць спыніць grandfathered індывідуальныя планы ў галіне аховы здароўя ў 11 штатах ў 2016 годзе: Алабама, Арызона, Каларада, Фларыда, Джорджыя, Місісіпі, Агаё, Аклахома, Паўднёвая Караліна, Тэнэсі і Вісконсін (grandfathered невялікія планы групы не ўплывае на гэты пункт).
Заканчэння план пачнецца 1 сакавіка, і будзе дзейнічаць, як у плане абнаўлення - таму, калі ваш план grandfathered Humana мае дату падаўжэння на 1 жніўня, вы можаце захаваць свой план да канца ліпеня.
Мой grandfathered план сканчаецца ... Што мне трэба зрабіць?
Для таго, каб спыніць grandfathered планаў у галіне аховы здароўя, перавозчык абавязаны паведаміць страхавальнік па меншай меры, 90 кажа загадзя пра дату заканчэння - так што будзе час, каб планаваць загадзя. І ваш аператар таксама павінен паведаміць вам, што ў вас ёсць варыянты ў плане замены вашага плана. Ваш аператар можа прапанаваць пераход вас да аднаго з сваіх ACA-сумяшчальных планаў, але вы таксама будзеце мець магчымасць рабіць пакупкі з ліку любога з планаў, прапанаваных любы з асобных медыцынскіх страхавых кампаній у вашым рэгіёне.
Калі ваш grandfathered план заканчваецца, гэта важна, каб зразумець, як працуюць спецыяльныя перыяды залічэння ў ПМА. Страта пакрыцця з'яўляецца кваліфікацыйнай падзея , якое выклікае асаблівы перыяд рэгістрацыі .
Ваш асаблівы перыяд рэгістрацыі пачынаецца за 60 дзён да даты вашага плана скончыцца, і будзе працягвацца на працягу 60 дзён пасля гэтага. І асаблівы перыяд рэгістрацыі прымяняецца, так і па-за біржы.
Напрыклад, калі ваш план павінен завяршыцца 31 ліпеня, вы атрымаеце апавяшчэнне аб спыненні на пачатак траўня, і ваш асаблівы перыяд рэгістрацыі будзе праходзіць з чэрвеня па верасень. Калі вы зарэгіструецеся ў новым плане ў працягу 60 дзён да страты пакрыцця, новы план будзе эфектыўным першым месяц пасля спынення вашага старога плана. Так што, калі ваш план заканчваецца 31 ліпеня, вы можаце запісацца на новы план у чэрвені ці ліпені - у канцы, як 31 ліпеня - і ваш новы план будзе дзейнічаць 1 жніўня, без разрыву ў ахопе.
Калі вы зарэгіструецеся ў новым плане ў працягу 60 дзён пасля таго, як ваш стары план заканчваецца, вы будзеце мець разрыў у ахопе , па меншай меры месяц, так як няма становішча , дапускалага планы задняга лікі ў такой сітуацыі (гэта значыць, калі вы зарэгіструецеся на 1 ліпеня, новы план не ўступіць у сілу да 1 жніўня).
ACA ўключае ў сябе падатковы штраф за незастрахованных, але няма ніякага штрафу за адзін кароткі прабел у асвятленні на працягу года, да таго часу, як гэта менш, чым на працягу трох месяцаў. Так што, калі вы не застрахаваны на працягу аднаго або двух месяцаў, пакуль вы чакаеце новага плана ўступяць у сілу, то вы б не штрафуетесь IRS, калі вы мелі пакрыццё на працягу ўсяго года. Але вы б без медыцынскай страхоўкі на працягу гэтага часу, і прыйдзецца аплачваць свае ўласныя медыцынскія рахункі, калі надзвычайная сітуацыя ўзнікла.
Як новы план будзе адрознівацца ад майго grandfathered плана?
Grandfathered планы маюць толькі выконваць некалькі аспектаў Аса, так што ваш новы план будзе мець значна больш надзейную абарону спажыўцоў. І калі вы маеце права на прэміяльныя субсідыі, гэта можа быць танней, таксама. З іншага боку, калі вы не маеце права на прэміяльныя субсідыі, новы план можа аказацца больш дарагім, чым ваш grandfathered план.
Grandfathered індывідуальных планы ў галіне аховы здароўя больш не могуць мець тэрмін службы дапамогі максімумаў (хоць яны па-ранейшаму могуць мець гадавыя максімумы дапамог). Яны таксама павінны дазволіць маладым дарослым дзецям не заставацца на плане здароўя з бацькоў да 26 гадоў, і павінен правёў па меншай меры 80% прэмій на медыцынскае абслугоўванне.
Але grandfathered планы не павінны пакрываць істотныя перавагі для здароўя Аса, і яны не павінны пакрываць загадзя зададзеныя ўмовы. Так што, калі ваш план выключаны ўжо існуючых умоў або зараджана вам больш высокую прэмію, заснаваную на вашай медыцынскай гісторыі, калі вы купілі план, тыя аспекты плана не павінны змяняцца ў выніку Аса.
Калі вы пераходзіце на новы план - альбо шляхам абмену або пазабіржавы - вы ўбачыце, што новае пакрыццё, хутчэй за ўсё, мае больш шырокі спектр пераваг, у тым ліку такія рэчы, як сыход па цяжарнасці і родах, што адпускаюцца па рэцэпце лекаў, і псіхічнага здароўя. І ахоп будзе гарантавана-пытанне, незалежна ад вашай гісторыі хваробы.
Grandfathered планы таксама не маюць права на падатковыя льготы, прэміі, ПМА (субсiдыi), так што страхавальніка плацяць поўны кошт іх ахопу ў рамках grandfathered плана. Калі grandfathered план заканчваецца, вы можаце выявіць, што вы маеце права на прэміяльныя субсідыі, калі даход сям'і не перавышае 400% ад узроўню беднасці, які ў цяперашні час $ 47080 для аднаго чалавека, і $ 97000 для сям'і з чатырох чалавек ( прынцыпы ўзроўню 2015 беднасці па-ранейшаму будзе выкарыстоўвацца для вызначэння субсідый правамоцнасці да 2017 перыяду адкрытай рэгістрацыі пачынаецца восенню 2016 года, хоць Medicaid / CHIP прымальнасць цяпер на аснове кіруючых прынцыпаў ўзроўню беднасці ў 2016 годзе).
Дзе я павінен атрымаць свой план замены?
Падчас адмысловага перыяду рэгістрацыі, вы можаце рабіць пакупкі ў абмен, ці вы можаце перайсці непасрэдна да медыцынскаму страхаванню перавозчыка і купіць план. Але калі вы маеце права на прэміяльныя субсідыі - або, калі ёсць нейкі шанец ваш даход можа знізіцца ў канцы гэтага года і зрабіць вас права на той момант - абавязкова крама для вашага плана замены ў абмене. Прэміум субсідыя не прадастаўляецца па-за біржай і не можа быць запатрабавана ў далейшым падатковай дэкларацыі, калі вы купілі свой план здароўя па-за біржай.
Калі ваш grandfathered план сканчаецца, і вы не ведаеце лепшы варыянт, каб замяніць яго, шукаць дапамогі. Брокеры і штурманы ў кожным грамадстве, і кошт вашага плана будзе тым жа незалежна ад таго, ці ёсць у Вас дапамога ў выбары плана і працэс рэгістрацыі.