Высокі кошт сыходу патрабуе інфармаванай Стратэгіі Пакупкі
Падаючы якасную медыцынскую дапамогу для сярэдняга амерыканца дастаткова жорсткі без дадатковай праблемы хранічнай хваробы. Можна сцвярджаць, што для людзей , якія жывуць з ВІЧ, праблемы больш , улічваючы высокі кошт лекаў супраць ВІЧ, неабходнасць аптымальнага выканання рэжыму лячэння , і попыт на пастаяннай, пажыццёвай медыцынскай дапамогі і догляду.
Разгледзім, напрыклад, што сярэдняя індывідуальная працягласць жыцця кошт ВІЧ складае больш за $ 400000 , і гэта для людзей , якія пачынаюць лячэнне на раннім этапе і ў значнай ступені пазбегнуць хваробы , звязаныя з позняй стадыі (або неапрацаваны) захворвання .
Зараз дадайце да гэтага кошту лячэння ВІЧ - інфекцыі, якая нясе ў сярэднім цэны больш за $ 2000 у месяц, і перашкоды становяцца яшчэ больш яснымі. Нават з пакрыццём адпускаецца па рэцэпце лекаў, многія з гэтых прэпаратаў застаюцца недаступнымі з - за «неспрыяльныя шматузроўневай» практыку , па якіх страхавальнікі могуць запатрабаваць у любым месцы ад 20 працэнтаў да 50 працэнтаў сустрахавання аплаты за кожны рэцэпт лекі.
Гэта азначае , што чалавек з «нізкім» карысцю сустрахавання 20 адсоткаў можа лёгка заплаціць ад $ 440 да $ 480 у месяц , каб атрымаць Triumeq , у адваротным выпадку стандартны, варыянт адзін-таблетцы. І гэта нават не прымаць пад увагу кошт франшызы і іншых з уласнай кішэні выдаткі, якія могуць дадаць да тысячы долараў, перш чым вашыя перавагі нават ўдар ст.
Аднак складаная перспектыва можа быць, у прыватнасці, для работнікаў з сярэднім узроўнем даходу, якія не могуць ні дазволіць даплаты, ні выгаду доступу, якія прадстаўляюцца з нізкім узроўнем даходаў групы, ёсць сродкі.
Некаторыя з іх могуць запатрабаваць ад вас, каб наладзіць бягучую стратэгію страхавання, у той час як іншыя могуць дазволіць вам доступ да праграм дапамогі, якія могуць паўстаць у адваротным выпадку лічылі сябе безумоўным.
Для тых, хто шукае дапамогі, вось 4 простых спосабаў зніжэння высокага кошту лячэння і догляду за хворымі.
1. Пачніце з вызначэння вашага права на аказанне дапамогі
Папулярным памылкай з'яўляецца тое, што праграмы дапамогі ВІЧ прызначаны, каб дапамагчы амерыканцам толькі самы нізкі даход.
І хоць гэта праўда, што многія federal- і дзяржаўныя праграмы абмяжоўваюць доступ да тых, хто жыве на ўзроўні ці ніжэй федэральнай прадпісанай рысы беднасці, гэта не заўсёды так.
Улічваючы Hight кошт лячэння і догляду за хворымі, дзіўнае шэраг пераваг даступныя асобам, чый гадавы даход складае каля $ 65000 або сем'яў, якія маюць гадавы даход у памеры каля $ 80000. Гэта адбываецца таму, што перавагі, як правіла, прадастаўляецца тым, чые мадыфікаваная скарэкціраваны валавы даход ніжэй за 200 працэнтаў да 500 працэнтаў ад федэральнага ўзроўню беднасці (або FPL).
Для ўдакладнення, змены гадавы валавы даход (або ШАГІ) не агульная сума грошай , якую вы і ваш муж зрабіць на працягу года. Хутчэй гэта скарэкціраваны валавы даход (AGI) знайсці на гадавы падатковай дэкларацыі (радок 37 на 1040, лінія 21 на 1040A і лініі 4 на 1040EZ), а таксама наступныя Надбудова спіны:
- Прыбыткі без накладаньня дапамогі па сацыяльнаму забеспячэнню (лінія 20a мінус радок 20b на 1040)
- Неабкладаюцца падаткам (лінія 8b на 1040)
- Выключаць (лініі 45 і 50 з IRS формы 2555)
З гэтымі лічбамі ў руках, вы можаце разлічыць свой MAGI і вызначыць, ці трапляе ён пад парогам FPL, прадпісанай канкрэтнай федэральнай, дзяржаўнай або прыватнай якая фінансуецца праграмы.
Проста памножце волхв устаноўлены парог (напрыклад, менш за 300 працэнтаў FPL), каб убачыць, калі вы маеце права.
Федэральны ўзровень беднасці (FPL), тым часам, з'яўляецца мерай , выдадзеных Міністэрствам аховы здароўя і сацыяльных службаў (DHHS) , каб вызначыць , ці з'яўляецца права на атрыманні федэральных праграм дапамогі , як фізічная асоба або сям'я Medicaid . У 2016 годзе DHHS ўсталяваць наступныя правілы FPL для асобных асоб і сем'яў:
- $ 11880 для фізічных асоб
- $ 16020 для сям'і з 2
- $ 20160 для сям'і з 3
- $ 24300 для сям'і з 4
- $ 28440 для сям'і з 5
- $ 32580 для сям'і з 6 чалавек
- $ 36730 для сям'і з 7
- $ 40890 для сям'і з 8
(The FPL, як для Аляскі і Гавайскіх выспаў некалькі вышэй.)
Выкарыстоўваючы гэтыя прынцыпы, чалавек, у якога ШАГІ складае менш за 138 працэнтаў FPL будзе мець права на Medicaid на аснове прыбытку ў адзіночку. Аналагічным чынам, дапамога можа быць даступная да гэтага, чые MAGI складае ўсяго 200 працэнтаў або вышэй, як 500 працэнтаў ад FPL. Гэта значны прамежак, які можа аказаць карысць яшчэ больш высокім узроўнем даходу сем'яў, якія жывуць з ВІЧ.
Як высока вы пытаецеся?
У жорсткіх умовах долар, самазанятасць пару ў Масачусецы падачы сумесна з гадавым валавым даходам ў $ 90000 і прыватнага медыцынскага страхавання можа мець патэнцыйна вешчуноў прыкладна $ 76000. У Масачусецы, доступ да дзяржаўнага запуску праграме па ВІЧ Drug дапамогі (HDAP) адкрыты для пар з чараўнікамі менш за 500 працэнтаў ад FPL (або $ 80100 ў 2016 годзе). У гэтых разліках, гэтая пара будзе мець права HDAP.
З іншага боку, тая ж пара не будзе мець права ў Тэхасе, паколькі парог стану прымальнасці усталёўваецца на 200 адсоткаў FPL (або $ 32,040 ў 2016 годзе). Тым ня менш, шэраг прыватных фінансуюцца праграм (глядзі ніжэй) могуць быць даступныя тыя ў вышэйшых дужках даходу.
2. Вазьміце Стратэгічны падыход пры выбары плана страхавання
Распрацоўка палітыкі, якая лепш за ўсё падыходзіць для вас і вашай сям'і часта, як пакласці разам хворую абліпальныя галаваломкі. Калі вы чалавек , які жыве з ВІЧ, вы, як правіла , разлічыць свой гадавы ўзнос плюс вашу гадавую франшызу плюс вашых штогадовых выдаткі наркотыкаў даплаты ацаніць вашы агульныя выдаткі аховы здароўя. Досыць простае раўнанне, здавалася б.
Ці гэта?
Улічваючы высокі кошт лекаў супраць ВІЧ, гэта не рэдкасць, каб знайсці сабе плаціць больш ці менш тыя ж штомесячныя выдаткі незалежна ад таго, атрымліваеце Ці вы высокія прэміі / нізкая франшыза / нізкая палітыка даплаты або нізкая прэмія / высокая франшыза / высокая даплаты палітыкі.
Гэта адбываецца таму, што лекі ад ВІЧ амаль заўсёды будуць размешчана на дарагі «спецыяльнасць» наркотыкі узроўні, калі ў вас ёсць палітыка недарагі. І, нават калі гэта не так, ваша гадавая франшыза, хутчэй за ўсё, будзе ўстаноўлена так высока, што вы ў канчатковым выніку марнаваць цэлае стан, перш чым вы нават можаце атрымаць доступ да любога пераваг.
Але гэта не заўсёды так. Вось некалькі простых саветаў па выбары правільнага страхавога поліса, калі вы чалавек, які жыве з ВІЧ:
- Не пазбегнуць высокай палітыкі сустрахавання наркотыкаў. Часта мы так зацыкленыя на мінімізацыю выдаткаў на лекі, якія мы аўтаматычна апускаем палітыку, якая наркотыкаў стаўкі сустрахавання з дзесьці ад 20 да 50 працэнтаў. І гэта можа быць памылкай. Замест гэтага, памятаеце , каб заўсёды шукаць максімум з уласнай кішэні , пералічаных у палітыцы. У некаторых выпадках, столь можа быць усталяваны так нізка (напрыклад, за $ 2000 сем'яў / $ 1000 фізічнымі асоба), што вы дасягне вашага гадавога ліміту марнатраўных на працягу месяца або два стартавых. Пасля гэтага моманту, 100 адсоткаў усіх выдаткаў на ахову здароўя будуць пакрытыя за кошт вашай страхавой кампаніі, уключаючы ўсе лекі, лабараторныя аналізы, візіты да лекара, і нават стацыянараў.
- Праверце, ці ёсць наркотыкі франшызы. У той час як большасць з нас разумее , што такая франшыза ёсць, некаторыя з іх не могуць быць вядомыя , што часам два франшызы ў адной палітыцы: адзін спецыяльна адпускаюцца па рэцэпце лекаў , а іншыя для ўсіх іншых медыцынскіх выдаткаў. У такіх выпадках прэпараты, якія памяншаюць нязменна доля агульнай франшызы, а гэта азначае, што вы можаце атрымаць доступ да поўных наркотыкаў перавагі значна раней, чым з адной франшызай прадуктам. Гэта асабліва карысна, калі вашы лекі ВІЧ пералічаныя на больш танных узроўнях наркотыкаў.
- Праверце фармалізаваць лекавы сродак для патэнцыйнай эканоміі. Фармуляры наркотыкаў выпускаюцца кожны год страхавых кампаній , каб вызначыць , які ўзровень канкрэтнага прэпарат трапіць пад . І яна можа значна адрознівацца ад страхоўшчыка да іншага. У некаторых выпадках спалучэння таблетка можа быць пералічаная на больш высокім узроўні, у той час як яго складовыя прэпараты пералічаныя на значна менш дарагі ярусе. Гэта можа дазволіць вам зэканоміць , калі гэтыя два прэпарата, напрыклад, каштуе менш , чым адной таблеткі варыянт, асабліва калі камбінацыя прэпараты патрабуе сустрахавання і асобныя таблеткі патрабуюць толькі сооплаты . Амаль ва ўсіх выпадках даплата з'яўляецца больш танным варыянтам, калі гаворка ідзе пра кошт лекаў ВІЧ.
- Разгледзім прыватнае страхаванне па ахопе працадаўцам на аснове. Здаровы сэнс падказвае, што працадаўца на аснове ( «Группа») медыцынскае страхаванне заўсёды з'яўляецца лепшым выбарам, чым з субсідыямі кампаніі значна падразаючы штомесячныя прэміі. І хоць гэта праўда, што сярэдняя прэмія работніка па плане групы складае 143 адсоткаў менш, чым у індывідуальнага плана, зніжэнне выдаткаў на прэміяльныя часта пераводзяць на больш высокія агульныя выдаткі, асабліва для людзей, якія жывуць з ВІЧ. Палічыце перад зьдзяйсьненьнем любой палітыкі і разгледзець выбар на карысць, калі план групы не ўлічвае вашыя індывідуальныя патрэбы і бюджэт.
3. найлепшым чынам выкарыстаць перавагі АДАПА
Праграма СНІД Drug дапамогі (ADAP) ужо даўно лічыцца першай лініі рэсурс для прэпаратаў супраць ВІЧ для нізка-і сярэдне -Доходы амерыканцаў. З моманту свайго стварэння ў 1987 годзе, сфера прымянення праграмы значна пашырана, з некаторымі дзяржавамі ў цяперашні час інтэгравальных медыцынская дапамога, лабараторныя аналізы, страхаванне дапамогі, і нават ВІЧ - прафілактычную тэрапію ў іх графік выгады.
Як і ў іншых фінансуюцца дзяржавай праграм, права грунтуецца галоўным чынам на даходы, парогі, якія могуць значна вар'іравацца ў залежнасці ад дзяржавы. Доказ месца жыхарства і дакументацыі аб ВІЧ-статус патрабуецца.
У той час як большасць дзяржаў будуць абмяжоўваць права на грамадзянін ЗША і дакументаваныя жыхары толькі некаторыя, як Масачусэтс і Нью-Мексіка ў цяперашні час аказваюць дапамогу УРАФА для нелегальных імігрантаў, а таксама.
У той жа час, шэсць амерыканскіх штатаў абмяжоўваюць выгады асобных асоб або сем'яў, асабістыя чыстыя актывы трапляюць пад пэўны парог, пачынаючы з менш чым $ 25 000 у штаце Нью-Ёрк да менш чым $ 4500 у Грузіі.
Бягучыя парогі УРАФ даход правамоцнасці выкладзены наступным чынам:
- Менш чым 200% ад FPL: Арканзас, Аёва, Небраска, Аклахома, Пуэрта-Рыка, штат Тэхас
- Менш чым 250% ад FPL: Alabama
- Менш чым 300% ад FPL: Грузія, Ілінойс, Індыяна, Канзас, Луізіяна, Місуры, Місісіпі, Паўночная Караліна, Агаё, Паўднёвая Караліна, Паўднёвая Дакота, Вісконсін
- Менш чым 400% ад FPL: Аляска, Арызона, Каларада, Канэктыкут, Фларыда, Гаваі, Мінесота, Невада, Нью-Гэмпшыр, Паўночная Дакота, Род-Айлэнд, штат Тэнэсі, Вірджынія, Вашынгтон, Заходняя Вірджынія
- Менш чым 431% ад FPL: Мантана
- Менш 435% ад FPL: Нью-Ёрк
- Менш чым 450% ад FPL: Мічыган
- Менш чым 500% ад FPL: Каліфорнія, акруга Калумбія, штат Кентукі, Мэн, Мэрыленд, Масачусэтс, Нью-Джэрсі, Арэгон, Пэнсыльванія, Вермонт
- На падставе гадавога даходу: Дэлавэр (менш за $ 50000), штат Вісконсін (вар'іруецца ў залежнасці ад акругі)
УРАФ звычайна лічыцца плацельшчыкам апошняй інстанцыі, а гэта азначае, што, калі не прэтэндаваць на Medicaid або Medicare, вам трэба будзе зарэгістравацца ў той ці іншай форме прыватнай ці працадаўцам на аснове страхавання. (Некалькі дзяржаў прапануюць субсідаваныя пакрыцця для тых, хто тых, хто не плаціць і / або не маюць права на Medicaid.)
Перш чым прысвяціць сябе любы страхавой прадукт, звяжыцеся з вашым дзяржавай пастаўшчыком УРАФ , каб убачыць , калі вы маеце права на дапамогу. На аснове тыпаў пераваг, якія вы будзеце ў стане атрымаць доступ, вы можаце выбраць страхавую абарону, адпаведную вашай індывідуальнай патрэбы.
Калі, да прыкладу, кошт лекаў, ваш самы высокі кошт і не прадугледжвае якіх-небудзь іншых буйных выдаткаў на штогадовае медыцынскае, вы можаце быць у стане выбраць страхавой прадукт з нізкай штомесячнай прэміі і высокай франшызы і ня абхопленай кішэню максімум. Такім чынам, вы, магчыма, спатрэбіцца толькі плаціць за два разы на год аналізы крыві і візітаў да лекара, нічога.
З іншага боку, калі ў вас ёсць іншае суіснуюць ўмова або прадбачыць высокія выдаткі на медыцынскае абслугоўванне на працягу года, можа спатрэбіцца палітык, якая прапануе больш нізкую франшызу або з уласнай кішэні максімуму. У гэтым выпадку УРАФ можа істотна кампенсаваць высокі кошт лячэння і можа нават, у некаторых выпадках, забяспечыць доступ да лекавых прэпаратаў, якія выкарыстоўваюцца для лячэння ВІЧ-асацыіраваных хвароб.
Сутнасць заключаецца ў наступным: праца з прадстаўніком УРАФ і даць яму ці ёй, як шмат дэталяў аб як вашыя перавагі палітыкі і бягучай лекавай тэрапіі. Такім чынам, вы можаце зрабіць цалкам абгрунтаванае рашэнне, якое адрасуе свой індывідуальны бюджэт і асабістыя патрэбы аховы здароўя.
4. у поўнай меры скарыстацца Вытворца дапамозе лекавых сродкаў
Калі гаворка ідзе пра скарачэнне марнатраўнага расходу лекаў супраць ВІЧ, мы, як правіла, сканцэнтраваны амаль выключна на федэральных / дзяржаўных праграмах і забыцца пра тое, што дапамога лёгка даступная праз практычна ва ўсіх буйных вытворца наркотыкаў ВІЧ. Яны, як правіла, прапаноўваюцца ў якасці небудзь дапамогі страхавой даплаты або цалкам фінансуюцца праграм пацыента дапамогі (ЛПВП).
Дапамога даплаты ВІЧ (даплаты) прадастаўляецца ў прыватнае застрахаваных і прапануюць эканоміі ад $ 200 у месяц на неабмежаваную дапамогу пасля першай $ 5 даплаты (як з наркотыкамі Edurant, Intelence і Prezista).
Працэс падачы заяўкі простая, і не існуе ніякіх абмежаванняў, як правіла, у залежнасці ад даходу. Гэта можа быць істотным перавагай для тых, хто па крамах для новага страхавання, што дазваляе ім выбіраць больш нізкую кошт прадуктаў, у якіх альбо іх прэпарат даплаты або сустрахавання выдаткі падаюць ніжэй устаноўленага гадавога / штомесячнай дапамогі.
Дапусцім, напрыклад, што вы на Triumeq наркотыкаў, для якіх вытворца прапануе штогадовую выгаду даплаты ў памеры $ 6000 у год. Калі Triumeq знаходзіцца на ўзроўні лекавага сродку, якое патрабуе даплат, як правіла, што выгада дастаткова дастаткова, каб пакрыць усе выдаткі на даплаты.
Але, з іншага боку, што вы можаце зрабіць, калі Triumeq знаходзіцца ў межах узроўню, які патрабуе 20 адсоткаў, 30 адсоткаў, або 50 працэнтаў сустрахавання? У такім выпадку, вы можаце ў стане знайсці палітыку з нізкім максімумам з уласнай кішэні. Вы можаце выкарыстоўваць дапамогу з плаці, каб пакрыць усе выдаткі на лекі аж да таго часу, пакуль вы даедзеце да гадавога максімуму, пасля чаго ўсе выдаткі-лекі, рэнтген, візітаў да лекара-пакрытыя 100 працэнтаў ад вашай страхавой кампаніі.
Іншы варыянт заключаецца ў праграмах дапамогі пацыентаў з ВІЧ (ЛПВП) . ЛПВП былі распрацаваны, каб даць бясплатныя лекі для незастрахованных асоб, якія ня кваліфікаваныя для Medicaid, Medicare, або ADAP. Права на ўдзел звычайна абмяжоўваецца асобай або сем'яў, чые папярэдняга года даход склаў 500 працэнтаў ніжэй FPL (хоць выключэння могуць быць зробленыя на індывідуальнай аснове выпадку для кліентаў Medicare Part D або недастаткова застрахаваных асоб, чые медыцынскія выдаткі становяцца недаступнымі).
ЛПВП часта можа быць збавіцелямі для людзей, якія жывуць у такіх штатах, як Тэхас, дзе Medicaid і УРАФ якія абмежаваныя толькі самымі нізкімі даходамі насельніцтва (г.зн. 200 працэнтаў ніжэй FPL). Сёння большасць ЛПВП даступныя для тых, хто жыве на 500 працэнтаў ніжэй FPL, без якіх-небудзь абмежаванняў, заснаваных на чыстай кошту.
Акрамя таго, калі змены ў дзяржаўнай правамоцнасці раптам дыскваліфікаваць за ADAP, вы ўсё роўна можаце быць у стане прэтэндаваць на дапамогу PAP, нават калі выходзяць за межы парога прадпісанага даходу. Па вялікім рахунку, ЛПВП значна лягчэй мець справу з пры падачы апеляцыі ў параўнанні з дзяржаўнымі офісамі, і часта можа накіраваць вас да іншых недзяржаўным праграмах, якія прапануюць дапамогу ВІЧ-спецыфічны.
І Заключнае думка
У той час як даступнасць з'яўляецца ключом да поспеху лячэння, ніколі не дазваляць цане ў адзіночку дыктаваць выбар лячэння. У той час як вы можаце быць у стане зэканоміць некалькі даляраў на вышэйназваным варыянт адзін-таблеткі (напрыклад, Atripla) для асобных кампанентаў прэпарата (Сустивы + ТРУВАД), такое змяненне не павінна быць ніколі не зроблена без прамых кансультацый з вашым які лечыць лекарам.
Гэта асабліва актуальна, калі вы вырашыце змяніць да рэжыму, для якога любы лекавы кампанент адрозніваецца ад тых, якія вы ў цяперашні час на. Нематываванае змена тэрапіі можа павялічыць рызыку заўчаснай лекавай устойлівасці , што прыводзіць да заўчаснага выхаду з ладу лячэння .
Сутнасць заключаецца ў наступным: лепш, каб цалкам вывучыць усе магчымасці для аказання дапамогі, перш чым разглядаць якія-небудзь змены тэрапіі, якія патэнцыйна могуць падарваць ваша здароўе. Для атрымання больш падрабязнай інфармацыі, звярніцеся да Партнёрства ня некамерцыйны адпускаюцца па рэцэпце дапамогі (PPA), якая злучае пацыентаў праграм дапамогі бясплатна, або HarborPath, некамерцыйная група, заснаваная ў Шарлоце, Паўночная Караліна, якая адгружаецца бясплатныя лекі ВІЧ да кваліфікаваных , незастрахованных прыватныя асобы.
> Крыніцы:
> Фарнхем, Р.; Gopalappa, С.; Sansom, S ..; і іншыя «Абнаўленні на Lifetime кошту медыцынскай дапамогі і якасць іх жыцця Ацэнка для ВІЧ-інфіцыраваных асобаў у Злучаных Штатах Амерыкі: У канцы Versus ранняй дыягностыкі і ўступленне ў дапамозе.» Часопіс набытага імунадэфіцыту сіндромаў. Кастрычнік 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (ФФК). «Нармальны Прэміум кожнага Залічэнне супрацоўніка для супрацоўнікаў-Based медыцынскага страхавання - 2015» Oakland, California; Доступ да 8 снежня 2016.
> ФФК. «Сярэднія месячныя прэміі на аднаго чалавека ў асобна ўзятым рынку.» 2013; Доступ да 8 снежня 2016.