Як выканаўчы заказ Трампа кастрычніка 2017 ўплывае на медыцынскую страхоўку?
12 кастрычніка 2017 года, прэзідэнт Trump падпісала распараджэнне «промотирующего выбар аховы здароўя і канкурэнцыю на тэрыторыі Злучаных Штатаў.» Выканаўчы загад ўсяго за некалькі гадзін да таго , як Trump адміністрацыя абвясціла , што фінансаванне скарачэння размеркавання расходаў ПМА (CSR) скончыцца адразу , так што не дзіўна , што ўплыў выканаўчай парадку і КСА фінансавання разрэзу часам сплаўляючы.
Але ў той час як CSR фінансаванне скарачэнне было дакладнае дзеянне, якое ўступіла ў сілу неадкладна, выканаўчы парадак не ўносіць ніякіх зменаў і само па сабе, і яго наступствы спатрэбіцца час, каб матэрыялізаваць. Выканаўчы загад проста накіроўвае розныя федэральныя ведамствы, каб «разгледзець пытанне аб прапанове правілы», каб зрабіць шэраг змяненняў у правілы, якія адносяцца да кароткатэрміновага медыцынскаму страхаванню, планам аховы здароўя асацыяцыі і механізмаў кампенсацыі здароўя (HRAs). Гэтыя правілы павінны прайсці звычайны нарматворчы працэс, які ўключае ў сябе перыяд грамадскага.
Давайце паглядзім на тое, што гэтыя змены могуць быць, і як яны могуць паўплываць на медыцынскую страхоўку.
Кароткатэрміновае медыцынскае страхаванне
Кароткатэрміновыя, абмежаваны тэрмін страхавання (STLDI) з'яўляецца толькі тое, што гэта гучыць як: медыцынскае страхаванне, што вы можаце трымаць толькі на працягу абмежаванага перыяду. Але прамежак часу, што хто-то павінен быць у стане мець кароткатэрміновы ахоп быў спрэчным ў апошнія гады.
Кароткатэрміновае медыцынскае страхаванне не рэгулюецца Законам аб даступных медыцынскіх. Таму прымальнасць заяўнікаў для пакрыцця па - ранейшаму грунтуюцца на іх гісторыі хваробы, якія існавалі раней ўмовы ня пакрываюцца, тэрмін службы і гадавыя максімумы дапамог прымяняюцца, і планы не павінны пакрываць істотныя перавагі для здароўя ПМО .
Правілы стаўленне медыцынскага страта (СЛР) не распаўсюджваюцца на кароткатэрміновыя планы, так што няма ніякага патрабаванні аб тым, што большасць прэмій марнавацца на медыцынскіх патрабаванняў.
Карацей кажучы, гэтыя планы шмат у чым падобныя на некаторыя з асобных буйных медыцынскіх планаў, якія былі выстаўленая на продаж у большасці штатаў да 2014. ACA забароны на продажы планаў, як, што ў асобным буйным медыцынскім рынку па стане на 2014 год, але новыя правілы не распаўсюджваюцца на кароткатэрміновыя планы.
Паколькі кароткатэрміновыя планы былі ў стане працягваць прапаноўваць ахоп толькі здаровым людзям з жорсткімі абмежаваннямі на выгодах, а таму, што планы маюць абмежаваны тэрмін, страхавыя ўзносы, як правіла, значна ніжэй, чым прэміі поўных коштаў у ACA-сумяшчальным рынку (так і па-за біржавым, так як асобныя буйныя медыцынскія планы павінны прытрымлівацца тым жа правілах, па-за біржай, што яны ідуць у абмен).
Да 2017 года, федэральны вызначэнне кароткатэрміновага плану было асвятленне, што мела працягласць да 364 дзён. У некаторых штатах былі больш жорсткія правілы (некалькі не дазваляюць кароткатэрміновыя планы на ўсіх, і некаторыя з іх абмежаваныя да шасці месяцаў), і многія страхавальнікі абмяжоўваюцца наяўныя ў іх кароткатэрміновыя планы да шасці месяцаў у перыяд, незалежна ад гнуткасці, прапанаванай дзяржава або федэральны ўрад.
Але ў большасці краін, было прынамсі некалькі кароткатэрміновых планаў, даступных з працягласцю каля года.
Залічэнне ў гэтых планах павялічылася пасля таго, як становішча Аса ўступіла ў сілу, так як людзі шукалі больш даступныя альтэрнатывы ACA-сумяшчальным пакрыцця. ACA робіць індывідуальны ахоп рынку даступнай для людзей , якія могуць прэтэндаваць на прэміум субсідыю , але тыя , з прыбыткам ледзь-ледзь вышэй 400 працэнтаў ад узроўню беднасці (г.зн., які не мае права на прэміяльныя субсідыі) часам знаходзіць , што планы , даступныя для іх за тое , што іх бюджэт дазволіць.
Для гэтых людзей, да таго часу, пакуль яны здаровыя, кароткатэрміновы план можа прапанаваць жыццяздольную альтэрнатыву незастрахованных.
Але кароткатэрміновыя планы маюць сур'ёзныя недахопы (што людзі не заўсёды ведаюць пра тое, пакуль яны не знаходзяць самі маюць патрэбу ў сур'ёзнай медыцынскай дапамогі), а калі здаровыя людзі пакідаюць ACA-сумяшчальны басейн рызыкі на карысць іншых альтэрнатыў, ён пакідае ў цэлым басейн рызыкі для ACA-сумяшчальных планаў больш моцна нахілены ў адносінах да хворых залічаным, што прыводзіць да нестабільнага рынку.
Хоць людзі , якія належаць на кароткатэрміновым страхаванні былі падвергнуты ў агульнай адказнасці штрафу ПМ з 2014 года (з - за кароткі тэрмін страхавання не лічацца мінімальным асноўным пакрыццём), адміністрацыя Абамы вырашыла актывізаваць правілы і забяспечыць кароткатэрміновае страхаванне можа быць выкарыстана толькі як гэта было першапачаткова прызначана: для запаўнення кароткага прамежку паміж іншымі планамі медыцынскага страхавання, а не ў якасці доўгатэрміновай замены рэальных медыцынскага страхавання.
Такім чынам , яны рэалізаваны палажэнні ў канца 2016 года (які ўступіў у сілу ў студзені 2017 года і былі гвалтоўнымі , пачынаючы з красавіка 2017 году) , якія абмяжоўваюць кароткатэрміновыя планы на тры месяцы ў тэрмін.
выканаўчы загад Трампа, хутчэй за ўсё, прывядуць да новых правілаў, якія будуць каціцца назад ў 2016 годзе рэгулявання і аднавіць папярэдняе правіла, якое дазволіла кароткатэрміновым планам мець працягласці да 364 дзён. Але людзі, якія належаць на кароткатэрміновых планах па-ранейшаму будуць залежаць ад агульнай адказнасці штрафу ў ПМА, як кароткатэрміновыя страхавання будуць па-ранейшаму разглядацца ў якасці вызваленай выгады, і, такім чынам, не мінімальныя асноўнага пакрыцця.
Ёсць асцярогі, што Адкат правілы па кароткатэрміновых планах будуць дэстабілізаваць ACA-сумяшчальны індывідуальны рынку. Але некаторыя дзяржавы, хутчэй за ўсё, захаваюць больш строгія правілы, якія яны мелі да 2016 года, і іншыя могуць прыняць аналагічныя правілы ў мэтах абароны сваіх ACA-сумяшчальныя асобныя буйныя медыцынскія рынкаў.
Планы аховы здароўя Асацыяцыі
выканаўчы загад Трампа заклікае да «пашырэнню доступу» да планаў аховы здароўя асацыяцыі (AHPS), з тым каб дазволіць малым прадпрыемствам аб'яднацца і атрымаць вялікі ахоп групы (набыты ў страхоўшчыка або самозастрахованный), замест таго, каб кожны бізнес купіць свае уласны невялікі план групы.
ACA ўвёў большасць сваіх правілаў на індывідуальным і невялікі рынак групы. Хоць буйныя працадаўцы (50+ супрацоўнікаў) з'яўляюцца толькі тыя, якія патрабуюцца па закону , каб прапанаваць ахоп супрацоўнікаў, ахоп , што малыя групы могуць купіць больш жорстка рэгулюецца , чым ахоп даступнай для вялікіх груп.
Для асвятлення эфектыўнага студзеня 2014 ці пазней, то ACA патрабуе невялікіх прэмій групы, якія будуць толькі на аснове ўзросту работнікаў, ўжыванні тытуню і фізічнага месцазнаходжанне-агульны стан здароўя групы не можа быць выкарыстана для вызначэння прэмій. І невялікія планы групы неабходныя для пакрыцця асноўных пераваг для здароўя ПМО . Ні адно з гэтых патрабаванняў ставяцца да буйных планах групы (большасць вельмі буйных планаў групавых самозастрахованные, але гэтыя ACA патрабаванні не прымяняюцца да іх так ці інакш).
Такім чынам, ідэя AHPS, каб дазволіць невялікія групы, па сутнасці, аб'яднацца, каб сфармаваць вялікія групы, і пазбегнуць некаторых правілаў Аса у гэтым працэсе. Але ў той час як Bonafide вялікі працадаўца кроўна зацікаўлены ў тым, яго рабочая сіла застаецца здаровай і яго карысць для здароўя досыць трывалая, каб быць цвёрдым рэкрутынгу і ўтрыманне інструмента, які не можа быць верным для плана медыцынскага аб'яднання.
І хоць вялікі працадаўца павінен думаць доўгатэрміновыя аб сваёй агульнай стратэгіі выгады, то нішто не перашкаджае малога бізнэсу ад ўступлення ў МАІ, а яго супрацоўнікі з'яўляюцца здаровымі, а затым вяртаючыся да ACA-сумяшчальным невялікай групы рынку на больш позні тэрмін, калі гэты варыянт павінны былі стаць больш прывабнымі на аснове змяніліся акалічнасцяў. Такім чынам, ёсць асцярогі, што пашырэнне сферы AHPS можа дэстабілізаваць ACA-сумяшчальнага рынак невялікай групы з прыцягненнем здаровых малых груп ад Аса-сумяшчальнага рынку і ў AHPS.
Здароўе Кампенсацыя Дамоўленасць
Выканаўчы загад таксама патрабуе новых правілаў «пашыраецца гнуткасць і выкарыстанне» пакрыццё медыцынскіх працэдур (HRAs). Ідэя, па сутнасці, каб дазволіць працадаўцам выкарыстоўваць HRAs кампенсаваць работнікам асобных рынкавых прэмій.
Працадаўцы выкарысталі, каб мець магчымасць зрабіць гэта. Але гэта было забаронена наогул пры першых правілах, якія былі напісаны для рэалізацыі Аса (забарона суправаджаўся рэзкім штрафам: $ 100 у дзень на аднаго работніка, калі працадаўца працягвае кампенсаваць работнік для асобных рынкавых прэмій). Абмежаванне было трохі памякчэлі па 21 Закону аб стагоддзі лечыць, які ўступіў у сілу ў 2017 годзе і дазваляе малыя прадпрыемствы (менш за 50 людзей) , каб пакрыць індывідуальныя медыцынскае страхаванне на рынку прэміі работнікаў да загадзя вызначанай сумы ў доларах , выкарыстоўваючы HRAs.
Але дробныя працадаўцы не абавязаны прадастаўляць пакрыццё на ўсё пад Аса, у той час як буйныя працадаўцы. І ў цяперашні час няма становішча, якое дазваляе буйным працадаўцам кампенсаваць работнікам асобных рынкавых прэмій. Супрацоўнікі могуць свабодна атрымаць любы від страхавання яны, як-прымаючы прапанову свайго працадаўцы групавога медыцынскага страхавання або пакрыццё пакупкі ў асобна ўзятым рынку, але вялікі працадаўца не можа плаціць за індывідуальнае асвятленне рынку (наадварот, працаўнік не можа атрымаць доступ да прэміум субсідыі індывідуальны рынак, калі працадаўца прапануе даступнае, мінімальная група кошт медыцынскага страхавання).
выканаўчы загад Трамп, як чакаецца, прывядзе да прапанаваных правілах, якія пашыраюць гнуткасць для працадаўцаў выкарыстоўваць HRAs кампенсаваць работнік для асобных рынкавых прэмій, нават калі працадаўца мае 50 або больш супрацоўнікаў.
Тое, што мы яшчэ не ведаем, з'яўляецца аб'ём прапанаваных правілаў. Будзе толькі ACA-сумяшчальныя пакрыцця будуць лічыцца якія маюць права на кампенсацыю расходаў, ці ж вызвалены выгады (напрыклад, вышэйзгаданыя кароткатэрміновыя планы) мець права? Ці будзе буйныя працадаўцы будуць разглядацца ў адпаведнасці з мандатам працадаўцы (г.зн. патрабаванне аб тым, што яны прапануюць пакрыццё або патэнцыйна павінна заплаціць штраф), калі яны выкарыстоўваюцца HRAs пакрыць асобныя рынкавыя прэміі, а не прапаноўваючы ахоп групы?
Калі мы ўбачым новыя правілы?
Многае яшчэ трэба высветліць, з пункту гледжання менавіта тое, што прапануецца ў маючых адбыцца правілаў. Правілы для AHPS і кароткатэрміновага медыцынскага страхавання, як чакаецца, будуць прапанаваныя на працягу 60 дзён з даты распараджэння, так што мы павінны ўбачыць іх да канца года. А правілы, якія датычацца HRAs, як чакаецца, будзе прапанавана на працягу 120 дзён, таму яны павінны быць даступныя ў пачатку 2018 года.
Пасля таго, як прапанаваныя правілы будуць апублікаваныя, будзе Перыяд грамадскім, перш чым яны набудуць моц, таму калі ў вас ёсць зваротная сувязь для федэральных агенцтваў, якія працуюць па гэтых пытаннях, што будзе ваша магчымасць падзяліцца ёю.
> Крыніцы:
> Дэпартамент казначэйства; Дэпартамент працы; Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. Вызваленыя Перавагі, тэрмін службы і гадавыя ліміты, і кароткатэрміновы Limited Працягласць страхаванне . Кастрычнік 2016.
> Белы дом Офіс прэс - сакратара. Presidential Executive Order Прасоўванне Healthcare выбару і канкурэнцыі Праз Злучаныя Штаты. 12 кастрычніка 2017.