За апошнія некалькі гадоў былі ўсе больш і больш гісторый ў навінах аб бальніцах пацыентаў просяць заплаціць свае франшызы, перш прадастаўляюцца медыцынскія паслугі. Чаму гэта адбываецца, і што спажыўцы павінны ведаць, каб арыентавацца ў існуючай сістэме аховы здароўя?
Шлях ён будзе выкарыстоўвацца
У мінулым было прынята лічыць , што пацыенты павінны былі выплачваць даплаты падчас службы, але абвінавачванні , якія падлічаныя да выліку будуць выстаўлены рахунак пасля таго, як факт.
Так што, калі ваш план аховы здароўя быў $ 20 даплаты для наведвання офіса, кабінет лекара будзе збіраць, што, калі вы прыбылі па прызначэнні. Але калі ваш план быў за $ 2000 франшызы на і вы збіраецеся на аперацыю, вы не заплацілі б нічога падчас аперацыі, але хацелі б атрымаць рахунак з бальніцы праз некалькі тыдняў.
Па-першае, яны паслалі б пазоў да вашага страхоўшчыку, дзе ўзгодненая стаўка будзе разлічвацца і складае больш, якія будуць спісаныя. Тады страхоўшчык будзе выплачваць сваю частку, і паведаміць бальніцы аб частцы пацыента законапраекта. У той момант, бальніца дашле вам рахунак для франшызы і любога прымяняецца сустрахавання.
Чаму пацыенты ўсё часцей Абвешчаны Шчырыя?
Вы ўсё яшчэ можаце выявіць, што ваша бальніца выкарыстоўвае традыцыйны метад чакання, каб адправіць вам рахунак, пакуль ваша працэдура будзе завершана, і ваша страхавая кампанія апрацавала ваш рахунак.
Але гэта ўсё часцей бальніцы прасіць аплаты-частковай або поўнай вашай франшызы да запланаванага медыцынскіх паслуг.
Гэта звязана з цэлым шэрагам фактараў, у тым ліку павелічэнне выдаткаў на медыцынскае абслугоўванне і павелічэнне адлічэнняў і агульнай марнатраўны выдаткі. Але ў цэлым, ідэя складаецца ў тым, што бальніцы не хочуць захрасаць з неаплачанымі рахункамі.
Яны ведаюць, што пасля завяршэння працэдуры, пацыенты могуць або не могуць аплаціць частку выдаткаў яны абавязаныя. Бальніца можа накіроўваць пацыентаў да калекцыях, але атрыманне аплаты авансам з'яўляецца больш эфектыўным спосабам забеспячэння таго, што законапраект атрымлівае грошы.
Што я павінен рабіць, калі бальніца Просіць Аплата Upfront?
У ідэале, гэта тое, што вы хочаце абмеркаваць з білінгавай офісе бальніцы загадзя працэдуры. Высветліць 18 гадзін да аперацыі, што лякарня хоча, каб вы плаціце $ 4000 франшызы адразу з'яўляецца стрэсавай сітуацыяй, каб не сказаць больш.
Калі вы планаванне медыцынскай працэдуры, дзе будуць прымяняцца вашы франшызы, даведацца пра палітыку бальніцы з самага пачатку. Пагаворыце са сваім страхоўшчыкам, каб убачыць, калі ў іх ёсць якія-небудзь перамовы па кантракце з бальніцай, якія патрабуюць законапраекта накіроўваюцца страхоўшчык, перш чым пацыент зараджана. Калі няма, бальніца можа вельмі добра хачу, каб вы заплацілі па меншай меры, частка франшызы авансам.
У выпадку сумневаў, гэта таксама мэтазгодна, каб звязацца страхавым аддзелам свайго штата, каб убачыць, калі ў іх ёсць якія-небудзь рэкамендацыі адносна нормаў і правілаў у дзяржаве, якія адносяцца да медыцынскай практыцы выстаўлення рахункаў. Чым больш вы ведаеце, тым лепш вы будзеце мець магчымасць перамяшчацца па сістэме.
Колькі будзеце вы на самай справе запазычанцамі?
Папытаеце бальніцу, каб даць вам з ацэнкай таго, што вы будзеце абавязаныя, маючы на ўвазе, што перамовы медыцынскія выдаткі нашмат ніжэй, чым рознічныя выдаткі. Напрыклад, выкажам здагадку, што ваш франшызы складае $ 5000, вы планавання МРТ, і вы яшчэ не заплацілі нічога да вашай франшызы за год. Сярэдні кошт МРТ складае больш за $ 2600, хоць гэта значна вар'іруецца ад адной бальніцы ў іншую. І ўсё, што сума ў бальнічных выдатках, верагодна, будзе зусім няшмат вышэй ўзгодненай стаўкі, што ваш страхоўшчык мае з гэтай бальніцай. Бальніца можа выставіць рахунак $ 2000, але перамовы стаўка страхоўшчыка можа быць $ 1295, напрыклад.
У гэтым выпадку, сума , якую вы павінны плаціць да вашай франшызе будзе $ 1295, а ня $ 2000..
Гэта не праблема, калі вы выпрабоўваеце некаторую працэдуру, у шмат разоў даражэй, чым ваша франшыза. Калі вы збіраецеся мець замену калена, якая ў сярэднім складае каля $ 50000, і ваш франшызы складае $ 5000, вы будзеце мець, каб заплаціць поўную франшызу. Бальніца можа папрасіць вас аплаціць ўсе або частка яго загадзя, ці ж яны могуць выставіць вам рахунак пасля таго, як яны пададуць пазоў да вашага страхоўшчыка, але няма абыйсці той факт, што вы збіраецеся прыйдзецца плаціць поўны $ 5000.
У папярэдні прыклад МРТ, аднак, фактычная сума, якую вы павінны будзеце заплаціць не ўпэўненая, пакуль ваш страхоўшчык не апрацуе заяўку. Калі бальніца просіць вас аплаціць частку вашай франшызы загадзя, і гэта незразумела, колькі вы на самой справе павінны, пераканайцеся, што вы абмеркаваць сітуацыю з вашым страхоўшчыкам, перш чым даваць якія-небудзь грошы ў бальніцу. Так ці інакш, вы хочаце , каб пераканацца , што вы плаціце толькі тую суму , якую EOB вашага страхоўшчыка ў канчатковым рахунку , кажа , што вы павінны зрабіць, а не суму , што бальнічныя выдаткі.
З'яўляецца Там План аплаты даступныя?
Бальніцы ўсё часцей працуюць з банкамі па распрацоўцы планаў аплаты для пацыентаў, якія маюць патрэбу ў іх, часта не ўяўляе цікавасці і даступнасць, якія не залежаць ад крэдытнай гісторыі хваробы пацыента. Калі бальніца просіць вас аплаціць франшызу загадзя медыцынскай працэдуры і няма ніякага рэальнага спосабу вы можаце зрабіць так, спытаеце іх аб магчымасці плана плацяжоў.
Бальніца хоча, каб вы, каб атрымаць дапамогу вам трэба, і атрымаць добра, але яны таксама не хочуць быць затрымаліся з дрэнным абавязкам, калі вы не ў стане аплаціць частку рахунку. План аплаты, што дазваляе пацыентам расцягваць свой рахунак на працягу некалькіх месяцаў ці нават гадоў пераважней пацыент адбываецца без дапамогі або ў бальніцы не плаціць наогул. Калі вы не можаце заплаціць суму, якую яны просяць, прапанаваць суму, якую вы можаце заплаціць, і спытаць, калі яны дазволяць вам планаваць плацяжы для адпачынку.
Спытаеце, ці ёсць менеджэр выпадак або сацыяльны работнік у бальніцы, які можа дапамагчы пацыентам ў навігацыі працэсу выстаўлення рахункаў і аплаты. Вам не трэба, каб зразумець гэта ў адзіночку, і можа апынуцца, што патрабаванні аплаты бальніцы могуць быць больш гнуткімі, чым яны ўпершыню з'яўляюцца.
У залежнасці ад вашага фінансавага становішча, вы павінны таксама спытаць пра праграму дабрачыннай дапамогі бальніцы, або могуць яны спісваюць частка вашых выдаткаў на аснове вашага даходу.
Можа Бальніцы Забараніць сыход на аснове здольнасці плаціць?
Там часам няправільнае ўяўленне пра абавязальніцтвы бальніц у плане забеспячэння сыходу, незалежна ад здольнасці пацыента заплаціць. З 1986 года Закон аб Лячэнне і працы неадкладнай медыцынскай дапамогі (EMTALA) запатрабаваў усе бальніцы, якія прымаюць Medicare (што практычна ўсе бальніцы ў ЗША) для забеспячэння абследавання і стабілізацыі паслугі любым пацыентам, якія паступаюць у аддзяленне неадкладнай дапамогі, у тым ліку жанчын у актыўнай працы, незалежна ад страхавога статусу пацыента або здольнасці плаціць за клопат.
Хуткай дапамогі патрабуецца экраніровать ўсіх пацыентаў, каб вызначыць, у чым праблема, і для забеспячэння стабілізацыі паслуг, яны не могуць дазволіць пацыенту сцякаць крывёй на падлозе з-за недахопу сродкаў. Але яны не павінны забяспечыць нічога, акрамя стабілізацыі, калі яны не ўпэўнены, што пацыент будзе ў стане заплаціць за яго, і EMTALA не распаўсюджваецца на любы сыход за аварыйна-выратавальныя службы.
Такім чынам, загадзя запраграмаваная медыцынская працэдура не будзе падвяргацца ніякім правілах, якія патрабуюць бальніцы, каб забяспечыць догляд, незалежна ад здольнасці пацыента заплаціць.
Якія растуць Франшызы памяшканне пацыентаў і шпіталі ў складаным становішчы
Незастрахованных стаўка значна знізілася, паколькі Закон аб даступнай медыцынскім быў рэалізаваны. Па дадзеных перапісу насельніцтва ЗША , 14,5 адсотка насельніцтва ЗША быў незастрахованных ў 2013 годзе, і ён упаў на 8,6 працэнта да 2016 года Нягледзячы на тое , што гэта , безумоўна, добра, некаторыя з гэтых зноў застрахаваных людзей маюць асабліва высокія марнатраўны выдаткі.
Межы ACA , як высока ў-сеткі з-кішэні выдаткі могуць быць , але сам мяжа досыць высокі. У 2018 году, планы ў галіне аховы здароўя могуць быць па-за кішэні выдаткаў у памеры $ 7350 для фізічнай асобы і $ 14700 для сям'і. І на 2019 г., HHS прапанаваў павелічэнне гэтых верхніх накрывак да $ 7900 і $ 15800 адпаведна. Многія планы ў галіне аховы здароўя маюць марнатраўным межы значна ніжэй тыя сумы, але франшызы па iндывiдуальных планах на рынку часта некалькі тысяч долараў ( зніжэнне выдаткаў сумеснага зніжэння гэтых франшызы для людзей , якія маюць права на іх, да тых часоў , як яны выбіраюць срэбра план у абмене).
Планы працадаўцаў спансаваных павінны выконваць кепку ПМЫ на марнатраўных выдатках таксама, але яны, як правіла, франшызы і марнатраўных выдаткі, якія ніжэй, чым у асобна ўзятым рынку. У 2017 годзе, сярэдняя франшыза для людзей з працадаўцам фундаваныя медыцынскага страхавання склала $ 1221, але ўключалі пашанцавала 19 адсоткаў ахопленых работнікаў, якія не маюць франшызу на ўсіх. Калі мы разглядаем толькі 81 адсотка ахопленых работнікаў, у якіх ёсць франшызы, іх сярэдняя франшыза складае больш за $ 1500.
Тым не менш, Федэральная рэзервовая сістэма паведаміла ў 2017 годзе, што 44 адсоткаў рэспандэнтаў іх агляду эканомікі хатніх гаспадарак і прыняцця рашэнняў не будзе ў стане прыдумаць з $ 400, каб пакрыць нечаканы рахунак, або прыйдзецца нешта прадаць, каб пакрыць выдаткі. Гэта ўяўляе сабой дылему, калі людзі маюць нечаканую, але неабходную медыцынскую працэдуру і даволі высокай франшызы.
Яна таксама ўяўляе сабой дылему для бальніц паставіў перад аднаго боку з аказаннем медыцынскай дапамогі мясцовым жыхарам, але і неабходнасці генерыраваць дастатковы даход, каб застацца фінансава жыццяздольнымі. Патрабуючы авансавы плацёж па меншай меры, часткі франшызы з'яўляецца адным з спосабаў для бальніцы, каб пазбегнуць сітуацый, у якіх пацыенты ў канчатковым выніку не ў стане аплаціць свае рахункі.
Разгледзім HSA Калі Вы маеце доступ да HDHP
Калі ваш працадаўца прапануе высокую франшызу плана медыцынскага АСПА-кваліфікаваны (HDHP) , або калі вы купляеце сваё ўласнае медыцынскае страхаванне на асобна ўзятым рынку, лічым паступіўшы ў HDHP. Яны не прыдатныя для ўсіх, але калі вы пакрытыя HDHP, вы можаце ўнесці свой уклад да выліку падаткаў грошай на HSA, і ён будзе там, калі і калі вам гэта трэба.
У 2018 году, вы можаце ўнесці да $ 6900 у АСД, калі ў вас ёсць пакрыццё сям'і пад HDHP, і да $ 3450, калі ў вас ёсць упэўненасць толькі пакрыццё пад HDHP. Нават калі вы можаце толькі ўнесці невялікую суму кожны месяц, гэта дадасць на працягу доўгага часу, і няма «выкарыстоўваць яе ці страціць яго" становішча, грошы застаюцца ў вашым акаўнце да таго часу, калі і калі вы павінны адмовіцца ад яго. Вы можаце стварыць падушку ў HSA, пакуль у вас ёсць пакрыццё пад HDHP, і вывесці яго на больш позні тэрмін, каб пакрыць будучыя медыцынскія выдаткі, нават калі вы больш не маюць пакрыцця HDHP ў гэтай кропцы.
Такім чынам, кропка навынос тут з'яўляецца тое, што калі ў вас ёсць доступ да HSA-кваліфікаванага плана, паступіўшы ў ім і робячы ўклад у HSA зробіць яго лягчэй мець справу з патэнцыйнай сітуацыі ў будучыні, калі бальніца раптам просіць вас заплаціць значны кавалак грошы авансам, перш чым вы можаце атрымаць медыцынскую дапамогу.
Калі вашы прапановы працадаўцаў і FSA, што гэта таксама добры варыянт, але майце на ўвазе , што нявыкарыстаныя грошы ў вашым HSA будзе заставацца на рахунку ад аднаго года да next- , што гэта не той выпадак з фондамі FSA .
> Крыніцы:
> Савет кіраўнікоў Федэральнай рэзервовай сістэмы. Прэс-рэліз. ФРС выдае справаздачу аб эканамічным дабрабыце амерыканскіх хатніх гаспадарак. 19 мая 2017 г..
> Федэральны рэестр. Абарона пацыента і Закон Даступнага сыходу; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты за 2018 год; Папраўкі да спецыяльных перыядах Enrollment і Праграме Плана спажыўцоў Кіруюцца і арыентаванай. 22 снежня 2016.
> Федэральны рэестр. Прапанаванае правіла: Закон Даступнае сыход Абарона пацыента і; HHS Апавяшчэнне аб Benefit і параметраў аплаты 2019 на год . 2 лістапада 2017.
> Kaiser Family Foundation. Працадаўца Карысць для здароўя, 2017 штогадовае абследаванне. 19 верасня 2017.
> Бюро перапісу насельніцтва Злучаных Штатаў. Страхавое пакрыццё аховы здароўя ў Злучаных Штатах: 2016 . 12 верасня 2017.