планы ў галіне аховы здароўя асацыяцыі (AHPS) былі вакол на працягу многіх дзесяцігоддзяў, якія вынікаюць з Закона аб пенсійным забеспячэнні (ERISA) ў 1974 годзе, і ў значнай ступені падлягаюць дзяржаўнаму рэгуляванню ў адпаведнасці з новымі правіламі, якія былі ўведзеныя ў дзеянне ў пачатку 1980-х гадоў. Закон Даступнага сыходу (ACA) увёў новыя правілы, закліканыя забяспечыць дадатковую абарону для членаў AHP.
Але Trump адміністрацыя хоча, каб паслабіць правілы AHPS, таму яны рабілі новыя загалоўкі ў апошні час.
У кастрычніку 2017 года, прэзідэнт Трамп «Ахова здароўя Выбар і канкурэнцыя» выканаўчы парадак заклікаў, сярод іншага, новыя правілаў , накіраваныя на «пашыраецца доступ» да AHPS для малога бізнэсу і самазанятасці асоб , у цяперашні час пры ўмове ў невялікую групу ПМА і індывідуальнае рэгуляванне рынку ,
А ў пачатку студзеня 2018 года, Міністэрства працы апублікавала прапанавала правілы, якія вынікаюць з распараджэння кастрычніка прэзідэнт, адкрываючы 60-дзённы перыяд грамадскага абмеркавання (Вы можаце пакінуць свой каментар тут).
У двух словах: Як AHPS можа змяніць ваша медыцынскае страхаванне
Калі ў вас ёсць асвятленне ад вялікага працадаўцы, Medicaid, Medicare або, прапанаваныя новыя правілы не паўплываюць на ваша пакрыццё. Калі ў вас ёсць пакрыццё ў асобных або невялікіх рынках групы, аднак прапанаваныя правілы могуць паўплываць на асвятленне, у залежнасці ад таго, дзе вы жывяце.
Гэтыя правілы яшчэ не былі завершаны, і незразумела, колькі дзяржаве Leeway прыйдзецца абмежаваць новыя правілы, калі і калі яны будуць завершаны.
Але пашырэнне доступу да AHPS можа прывесці да зніжэння медыцынскага страхавання для малых груп і самазанятасці асоб, якія далучаюцца да асацыяцыі, якія прапануюць AHPS. Тым не менш, з тым больш нізкімі прэміямі могуць прыйсці адпаведныя скарачэння медыцынскага страхавання дапамог. Прымаўка «Вы атрымліваеце тое, што вы плаціце за» цяжка пазбегнуць.
З іншага боку, некаторыя асобы і прадпрыемствы малога бізнесу , якія не ўступаць у асацыяцыі і атрымаць пакрыццё пад AHPS могуць бачыць больш высокія прэміі ў наступныя гады, і / або менш стабільнага рынку страхавання, з меншай колькасцю страхавых кампаній прапаноўваюць пакрыццё. Гэта вынікае з таго, што AHPS, верагодна, будзе разлічана на прадпрыемствы з больш здаровымі, маладымі супрацоўнікамі, пакінуўшы стары, горш рынак для ACA-сумяшчальных планаў.
Тыя, хто не далучыцца да AHPS будзе ўключаць у сябе малыя прадпрыемствы і самазанятасці асоб, якія аддаюць перавагу, каб захаваць іх больш надзейны ахоп ACA-сумяшчальны, і асоб, якія не зьяўляюцца самазанятасці-і, такім чынам, не маюць права далучыцца да АНР-уключаючы раннія адстаўнікоў ,
Калі вы ў цяперашні час працуюць для невялікага працадаўцы , які не прапануе медыцынскую страхоўку і вы атрымаеце свой ахоп ў абмен на ваша права на атрыманне прэміяльных субсідый (прэміум падатковых крэдытаў) залежыць ад вашага даходу сям'і. Але калі ваш працадаўца павінны былі ўступаць у асацыяцыю і прапануюць пакрыццё АНР, што адпавядае вызначэнню Аса па даступным, вы больш не будзе мець права на атрыманне прэміяльных субсідый.
Бягучыя правілы: Правілы змяняюцца ў залежнасці ад памеру групы
Назва прапанаваных правілаў, «Вызначэнне" Працадаўца "у адпаведнасці з раздзелам 3 (5) з ERISA-асацыяцыя аховы здароўя Планаў,» падводзіць вынік сутнасці пытання: Па сутнасці, каму дазволена аб'яднацца, каб сфармаваць вялікую групу, працадаўца план палёту АМС?
Гэта важна, таму што ACA рэгулюе вялікія і малыя групы па-рознаму. «Невялікая група» азначае да 50 людзей у большасці штатаў, але да 100 супрацоўнікаў у Каліфорніі, Каларада, Нью-Ёрку і Вермонце. І невялікія правілы групы пад ACA (для планаў эфектыўных студзеня 2014 ці пазней), як правіла, такія ж, як правілы для індывідуальнага ахопу рынку: Планы павінны быць гарантавана-выпуск, з прэміямі, якія змяняюцца толькі ў залежнасці ад месцазнаходжання, узростам работнікаў ( ў максімальным суадносінах 3: 1 для пажылога у параўнанні з больш маладымі супрацоўнікамі), ці мае работнік утрыманец па плане, і ўжыванне тытуню.
Такія фактары, як пол, тып прамысловасці, а таксама агульны стан здароўя групы не могуць быць выкарыстаны для вызначэння прэмій.
І невялікія планы групы рэалізуецца з 2014 года павінна ахопліваць ПМА істотныя перавагі для здароўя , і ўпісвацца ў адзін з узроўняў у ПМА металаў (бронза, срэбра, золата або плаціна), якія з'яўляюцца мерай актуарная кошту .
Некаторыя правілы ACA сапраўды ставяцца да буйных планах групы і самозастрахованными планаў (якія асабліва папулярныя сярод вельмі буйных працадаўцаў), але правілы не такія строгія. ПАДАРУНКІ для вялікай групы і самострахованием планаў не падлягаюць такому ж працэс агляду, які ўжываецца для індывідуальных і малых планаў групы, можа вар'іравацца ў залежнасці ад гісторыі медыцынскай прэтэнзій якой-небудзь групы, і не павінен адпавядаць 3: узроставай групе 1 каэфіцыент, які ўжываецца да невялікага рынку групы (г.зн. прэміі для супрацоўнікаў старэйшага ўзросту можа быць больш чым у тры разы страхавыя ўзносы, што спаганяюцца для маладых супрацоўнікаў). І вялікая група і самострахования планы не павінны пакрываць істотныя перавагі для здароўя ў ПМА.
Акрамя таго, у той час як многія з патрабаванняў ПМЫ не адносяцца да вялікай групе і самозастрахованных планах, самозастрахованные планы таксама не падпадаюць пад дзеяннем дзяржаўнага рэгулявання. Замест гэтага, яны рэгулююцца федэральным урадам, у адпаведнасці з кіруючымі прынцыпамі ERISA. Такім чынам, вы можаце думаць аб нарматыўна-прававой базе як найбольш строгімі для індывідуальных і малых планаў групы, найменш мер для самострахования планаў, а недзе ў сярэдзіне для вялікіх груп, якія купляюць пакрыццё ад страхавой кампаніі, а не самострахования, так як страхавыя кампаніі, якія прадаюць гэтыя планы падлягаюць дзяржаўнае рэгуляванне, хоць і Расслабіць правіламі па АСК у параўнанні з індывідуальнымі і малымі планамі групы (у агульным, чым больш арганізацыя, тым больш верагоднасць, што яны самострахованию).
Прапанаваныя прынцыпы AHP аслабяць правілы
У адпаведнасці з дзеючымі правіламі, AHPS дазваляецца прапаноўваць вялікую групу або самозастрахованные планы для сваіх членаў, але правілы даволі строгія: Працадаўцы павінны аб'яднацца для іншых мэтаў, чым проста стварэнне АХА (гэта называецца «агульнасць цікавасць », які звычайна азначае, што яны павінны знаходзіцца ў адной і той жа галіны), яны павінны мець кантроль над МАІ, і працадаўцы-члены павінны мець больш аднаго супрацоўніка (гэта значыць, яны не могуць быць індывідуальныя прадпрымальнікі, якія не маюць наёмных работнікаў).
Прапанаваныя правілы аслабяць гэтыя правілы. Калі дапрацаваны ў адпаведнасці з прапановай, новыя правілы дазволяць працадаўцам аб'яднацца, каб стварыць МАІ на аснове агульнай прамысловасці ці агульнай геаграфічнай вобласці, якая можа быць дзяржавай ці больш лакалізаваная вобласць, напрыклад, акругі або агламерацыі (маючы на ўвазе што некаторыя мегаполісы распаўсюджваецца на больш чым адной дзяржаве). Так некалькі невялікіх аўтарамонтных майстэрняў у розных галінах могуць аб'яднацца, каб стварыць МАІ або некалькі невялікіх незвязаных бізнесу ўсё размешчаныя ў тым жа горадзе або дзяржавы маглі б аб'яднаць разам, каб стварыць МАІ.
У той час як група механікі будзе адпавядаць бягучай вызначэнню асацыяцыі, якія маглі б аб'яднацца з агульнасцю інтарэсаў, новыя правілы дазволяць працадаўцам стварыць асацыяцыю, нават калі геаграфічнае становішча з'яўляецца іх толькі агульнасць інтарэсаў.
Аднак прапанаваныя правілы будуць па-ранейшаму патрабуюць аб'яднання, каб быць «сапраўднай арганізацыі з арганізацыйнай структурай, неабходнай, каб дзейнічаць" у інтарэсах "ўдзельнічаюць працадаўцаў.» Асацыяцыя будзе мець падзаконныя акты і кіраваннем, а таксама знаходзіцца пад кантролем прадпрыемствы, якія складаюць яго сяброўства. Такім чынам, у той час як група працадаўцаў можа аб'яднацца з агульнай мэтай атрымання вялікай групы або самозастрахованной медыцынскай страхоўкі (і, такім чынам пазбягаючы індывідуальныя і малыя правілы групы ў ПМА), яны павінны стварыць добрасумленную асацыяцыю для таго, каб зрабіць гэта.
У адпаведнасці з дзеючымі правіламі, самазанятасці асобы, якія не маюць работнікаў не можа далучыцца да AHPS для атрымання ЭРИЗА рэгуляваных медыцынскага страхавання (у адрозненні ад Аса-сумяшчальнага індывідуальнага ахопу рынка). Але прапанаваныя правілы аслабіць гэтае правіла, дазваляючы «працоўныя ўладальнікі», каб далучыцца да AHPS да таго часу, пакуль яны не маюць права на льготную медыцынскую страхоўку ад іншага працадаўцы спансаваных плана работы не менш за 120 гадзін у месяц, і зарабіць дастаткова ад іх сабе -employment, каб пакрыць выдаткі на асвятленне, прапанаваных МАІ.
Якія пакрыцця AHPS Прапанова ці што?
Калі прапанаванае правіла будзе завершана, новыя AHPS могуць пачаць з'яўляцца даволі хутка, і там, верагодна, будзе шырокі спектр з пункту гледжання якасці пакрыцця, якія яны прапануюць. Але па вялікім рахунку, усе кропкі пашырэння AHPS з'яўляецца зніжэнне кошту медыцынскага страхавання. А паколькі прапанаваныя правілы не робяць нічога , каб знізіць выдаткі на ахову здароўя (што зводзіць кошт медыцынскага страхавання), адзіны спосаб для іх , каб мець больш нізкія прэміі з'яўляецца альбо зрэзаць куты з пункту гледжання пераваг , прапанаваных або вікарыю сяброўства, што больш карысна, чым у сярэднім.
Прапанаваныя правілы будуць перашкаджаць AHPS ад непасрэдна дыскрымінацыі на аснове стану здароўя, таму яны не змаглі б адмовіцца ад бізнэсу або работніка ад сяброўства ў асацыяцыі (і, такім чынам, ахоп АНР), заснаваныя на гісторыі хваробы. Тым не менш, AHPS б значная свабода для распрацоўкі іх ахопу такім чынам, каб не прывабныя для людзей з сур'ёзнымі раней існавалымі ўмовамі. Страхавальнікі ўжо рабілі гэта ў некаторай ступені да Аса, напрыклад, прапаноўваючы планы ў галіне аховы здароўя, якія толькі охватываемые генерычных прэпаратаў, або якія не забяспечваюць ахопу псіхічнага здароўя на ўсіх.
ACA пакласці канец гэтай практыцы, і ўсе індывідуальныя і невялікія групавыя палітыкі медыцынскага страхавання ў сілу са студзеня 2014 павінны былі адпавядаць мінімальным стандартам ахопу. Але шмат хто з правілаў ПМЫ не адносяцца да вялікай групе і самозастрахованных планах, таму ідэя пашырэння доступу да AHPS з'яўляецца прывабнай для малога бізнэсу са здаровымі працаўнікамі.
Амерыканская акадэмія Актуары і Нацыянальная асацыяцыя страхавых камісараў выказалі заклапочанасць у 2017 годзе (калі пашырэнне АХП цяперашняга часу разглядаецца заканадаўцам) пра ўплыў пашыранага AHPS на індывідуальныя і малыя рынках групы. Абедзве арганізацыі адзначылі, што новыя і пашыраныя AHPS можа прывесці да неспрыяльным адборы ў рэгуляваных дзяржавай (гэта значыць, не АНР) рынкаў асобных і невялікіх груп, так як AHPS можа распрацаваць свае планы, каб звярнуцца да малога бізнэсу (і самазанятасці асоб) з больш здаровымі , маладыя супрацоўнікі, пакінуўшы старое, больш балюча насельніцтва у рэгуляваным дзяржаве, ACA-сумяшчальных індывідуальных і малых рынках групы.
AAA і Сік таксама як да ведама, што AHPS былых дзесяцігоддзяў часта сутыкнуліся з неплацежаздольнасцю, пытанне, які можа ўзнікнуць зноў. А паколькі гэтыя планы не рэгулюецца дзяржаўнымі страхавымі камісарамі, члены будуць мець мала ў парадку рэгрэсу, калі іх АХ ў канчатковым выніку не ў стане аплаціць свае прэтэнзіі.
> Крыніцы:
> Амерыканская акадэмія Актуары. Ліст заканадаўцаў па нагоды пашырэння планаў аховы здароўя асацыяцыі . 8 сакавіка 2017.
> Цэнтры па Medicare і Medicaid Services, Цэнтр спажывецкай інфармацыі і страхавога нагляду. Рынак Рэйтынг рэформы; Дзяржаўная Канкрэтная Рэйтынг варыяцыя.
> Дэпартамент працы, выплаты работнікам бяспекі адміністрацыі. Вызначэнне «Працадаўца» У адпаведнасці з раздзелам 3 (5) планаў аховы здароўя ЭРИЗА-асацыяцыя. Апублікавана ў Федэральным рэестры 4 студзеня 2018.
> Кіт, Кэці. Справы здароўя. План аховы здароўя Асацыяцыі Прапанаванае правіла: Што кажа і што ён будзе рабіць. 5 студзеня 2018.
> Нацыянальная асацыяцыя страхавых камісараў. Ліст заканадаўцаў па нагоды пашырэння планаў аховы здароўя асацыяцыі . 28 лютага 2017.