Агульны пытанне, просты адказ
Большасць людзей даволі прывыклі да думкі, што асноўная прэтэнзія на іх страхаванне аўтамабіля палітыка ці домаўладальнік палітыкі можа справакаваць павелічэнне прэміі (звярніце ўвагу, што гэта, вядома, не заўсёды). Такім чынам, гэта распаўсюджаная памылка, што тое ж самае дакладна для медыцынскага страхавання.
Але гэта не так, і гэта было не так, яшчэ да таго, Закон аб сыходзе за Даступным рэфармаваў рынак медыцынскага страхавання.
Няма прэмію флуктуацыі на аснове індывідуальных патрабаванняў
Яшчэ да 2014 года, калі медыцынскае страхаванне ў асобна ўзятым рынку было медыцынскі ніжэйпададзенаму амаль у кожнай дзяржаве, не было ніякага становішча, каб наладзіць пэўную прэмію застрахаванай на падставе пазову. Пасля таго, як чалавек быў застрахаваны, не было ніякай свабоды дзеянняў, каб рэгуляваць хуткасць гэтага чалавека незалежна ад астатняй часткі басейна рызыкі.
Старыя дні - медыцынскае страхаванне
Да 2014 года, была гнуткасць ўсіх , акрамя пяці дзяржаў для страхоўшчыкаў здароўя , каб усталяваць пачатковыя стаўкі на аснове гісторыі хваробы заяўніка. Таму заяўнік з раней існавалымі ўмовамі, магчыма, быў прапанаваны план, але з прэміяй, якая была вышэй, чым стандартныя стаўкі.
Гэта з'яўляецца альтэрнатывай раней ўмова выключэння, і пачатковая хуткасць ўзрастае, як правіла, у дыяпазоне ад 10% да 100%, у залежнасці ад цяжару стану (і прыкладна 13% заяўнікаў не змагло атрымаць план на ўсе ў прыватным твары рынак да 2014 года).
Але як толькі вы былі застрахаваны, будучыя прэтэнзіі не прывядуць да павелічэння хуткасці унікальнага да вашага плана. Калі ваш план уключае першапачатковае павелічэнне хуткасці, што б застацца з вамі (так што калі ваша прэмія была скарэкціравана ў бок павышэння на 25% у працэсе андэррайтынгу, ён па-ранейшаму будзе 25% вышэй, чым па стандартнай стаўцы ў наступныя гады).
Але калі ў далейшым вы былі прэтэнзіі - нават вельмі вялікі адзін - змяніць ваш курс на наступны год будзе такім жа, як змяненне стаўкі для ўсіх астатніх з тым жа планам у вашым рэгіёне.
Хуткасць павялічваецца заўсёды рухомы прэтэнзій, але агульныя патрабаванні распаўсюджваюцца на ўсіх страхавальнікаў ў дадзеным басейне, які звычайна ўключае ў сябе іншыя людзі з той жа мэтай у тым жа раёне. Так што, калі шмат людзей у басейне рызыкі мелі значныя прэтэнзіі, стаўкі усеагульныя могуць рэзка ўзрасці ў будучым годзе. Але яны будуць павялічвацца на той жа працэнт для ўсіх у гэтым канкрэтным басейне рызыкі, незалежна ад таго, ці былі яны вялікія прэтэнзіі, невялікі прэтэнзіі, ці якіх-небудзь прэтэнзій на ўсіх.
рэформы ПМА
ня адпаведнасці з Законам аб Care Даступнага, там больш няма гнуткасці для страхоўшчыкаў карэктаваць стаўкі на аснове гісторыі хваробы або полу заяўніка (гэта дакладна як для асобнага рынку і невялікай групы рынка). Кошты могуць мяняцца ў залежнасці толькі ад узросту, геаграфічная зоны (г.зн. вашага паштовага індэкса), і ўжыванне тытуню (некаторыя штаты прынялі гэты крок далей і забаранілі тытунёвыя надбаўкі на планах медыцынскага страхавання ).
Так што сёння, заяўнік, які знаходзіцца ў сярэдзіне лячэння рака будзе плаціць тую ж цану, як і іншы заяўнік, цалкам здаровы, да таго часу, як яны выбіраюць адзін і той жа план, жывуць у тым жа раёне, абодва той жа ўзрост, і мае той жа тытунь статус.
І як праходзіць час, яны будуць працягваць мець стаўкі, якія роўныя адзін аднаму, незалежна ад таго, ці з'яўляецца адзін з іх падаваць пазовы з медыцынскай страхавой кампаніяй. Іх стаўкі амаль напэўна ісці ў нагу з часам, але гэта не варта блытаць з павелічэннем хуткасці паказваюцца па п.
Як абітурыенты ўзросту, іх стаўкі павялічваюцца. Узрост з'яўляецца адным з фактараў, медыцынскія страхавыя кампаніі могуць па-ранейшаму выкарыстоўваць, каб усталяваць цэны, але перавозчыкі не могуць спаганяць плату пажылым людзям больш чым у тры разы больш, чым яны бяруць маладых людзей.
А агульны ўзровень для ўсіх на плане будзе , як правіла , ідуць уверх ад аднаго года да іншага , зыходзячы з агульных патрабаванняў , якія былі пададзеныя на ўсе па плане.
Але яны будуць ісці на той жа працэнт людзей, якія падалі вялікія прэтэнзіі, людзі, якія падалі невялікія прэтэнзіі, і людзі, якія не падалі ніякіх прэтэнзій наогул.
Пакуль ваш план не спынена, вы будзеце мець магчымасць працягваць аднаўляць яго ад аднаго года да іншага (звярніце ўвагу , што гэта не адносіцца да кароткатэрміновым планам медыцынскага страхавання ), і вашы стаўкі падаўжэння не будуць закрануты вашы прэтэнзіі на працягу папярэдняга года - замест гэтага, ваша стаўка будзе мяняцца на той жа працэнт, як і ўсё астатняе ў геаграфічным басейне вашага плана.
А з процілеглага пункту гледжання павелічэння страхавых узносаў пойдуць ад аднаго года да іншага, нават калі вы не падаваць ніякіх прэтэнзій наогул. Зноў жа, ваша стаўка павялічваецца вызначаюцца па суме патрабаванняў для ўсяго пула рызык; нават калі вы не маглі мець ніякіх прэтэнзій, рабілі іншыя людзі. І хоць гэта можа здацца расчараванне ў гэтыя гады вы не маеце прэтэнзій, вы па вартасці ацэніце той факт, што павышэнне ставак не індывідуалізаванай (на аснове патрабаванняў) у гады, калі ў вас ёсць галоўнае патрабаванне.
Выкарыстоўвайце свой план - але не злоўжываць
Навынос тут з'яўляецца тое, што вы не павінны баяцца падаць пазоў у выпадку неабходнасці. Вам не трэба турбавацца, што вы будзеце ў канчатковым выніку з больш высокай медыцынскай страхоўкі ў выніку.
Але ваша прэтэнзія будзе часткай агульнай прэтэнзій карціны для вашага плана, калі стаўкі на наступны год у ўсталёўваюцца, што дазваляе пазбегнуць празмернай нагрузкі (гэта значыць, такія рэчы, як ісці ў аддзяленне неадкладнай дапамогі пры неадкладнай дапамогі або лекара першаснай медыцынскай дапамогі будзе дастаткова) прыносіць карысць усім у ваш басейн рызыка.