У 2003 годзе федэральны ўрад распрацавала новы тып рахунку, называецца ашчадны рахунак здароўя (HSA), каб зрабіць яго прасцей для некаторых людзей, каб атрымаць медыцынскую страхоўку. Тыя, хто мае права можа паменшыць медыцынскае страхаванне і захаваць падатковыя даляры, таксама.
HSAs далучыцца да спісу іншых рахункаў зарэзерваваным, якія могуць выратаваць нас падатковае абавязацельства па пэўных выдаткаў.
Ва- першых, гнуткія рахункі расходаў (FSA) дазваляюць вылучыць грошы на важныя рэчы , як аплата медыцынскіх расходаў або дзіцячым садзе. Медыцынскія ашчадныя рахункі таксама даступныя для некаторых людзей. Але для абодвух гэтых відаў рахункаў, у канцы года, калі вы не патрацілі грошы, вы эканоміце, то вы губляеце яго. З-за правілы няўстойкі, многія людзі не будуць разгледзець пытанне аб стварэнні такога роду рахункаў. Чаму яны рызыкуюць страціць свае зберажэнні?
Менавіта таму зберажэнні здароўя рахунак можа быць настолькі карысным. Гэта спосаб эканоміі грошай, якія будуць выкарыстоўвацца для медыцынскіх расходаў, ведаючы, што грошы ніколі не будзе ануляваны толькі таму, што ён не выкарыстоўваецца на 31 снежня.
HSAs выкарыстоўваюцца разам з планамі страхавання High-франшыза аховы здароўя
Толькі той , хто выбірае высокааплатны вылік або катастрафічны план медыцынскага страхавання можа скарыстацца АСПОМ. Як медыцынскае страхаванне вырасла, больш высокія франшызы планы, прапанаваныя працадаўцамі.
Яны вельмі верагодна, даступныя для тых, хто па найму, і тых, хто павінен набыць індывідуальнае страхаванне.
Высокі франшызы план страхавання каманды больш нізкія штомесячныя прэміі. Паколькі франшыза настолькі высокая, штомесячная прэмія ніжэй.
Ідэя, тады, каб выбраць высокія франшызы плана, плаціць больш нізкую прэмію за страхаванне, і пакласці розніцу ў HSA плаціць за сыход страхоўка не пакрые.
Грошы ратуецца ад да выліку падаткаў даляраў, так няма падатку на прыбытак не выплачваецца на гэтыя даляры.
Як высока ці гэта страхаванне франшызы трэба быць? Для 2014 года, чалавек павінен выбраць план з франшызай ў памеры $ 1250. ці больш. Франшыза для сям'і павінна быць не менш за $ 2500.
Прыклад таго, як HSA Works
Скажам, у вас ёсць выбар паміж $ 500 франшызы плана, які каштуе $ 1000 у месяц ці ў памеры $ 2500 франшызы план, які каштуе $ 500 у месяц. Павабна выбраць меншую прэмію, але страшна падумаць, каб ударыць з неабходнасці плаціць $ 2500 з кішэні. Так што выбірайце, што больш высокія франшызы і яе ніжні прэміум, а затым захаваць $ 2500 на працягу года ў АСД, выкарыстоўваючы да падаткаабкладання даляраў. Гэта дазволіць вам зэканоміць некалькі соцень долараў у выглядзе падаткаў, а таксама вы будзеце мець доступ да гэтага адшчаднаму рахунку для любых патэнцыйных выдаткаў на ахову здароўя.
Вашы грошы , каб з году ў год і з'яўляецца партатыўным ад працадаўцы да працадаўцы, або месца на месца , пакуль не трэба здымаць яго для вашых медыцынскіх выдаткаў. Гэта не будзе анулявана па прычыне невыкарыстання. Акрамя таго, вы ніколі не плаціць падаткі на гэтыя грошы да таго часу, як ён выкарыстоўваецца толькі для медыцынскіх выдаткаў.
Як вы панесяце кваліфікаваныя медыцынскія выдаткі, што-небудзь ад прызначэння лекара на медыцынскае абследаванне, па рэцэпце лекаў, нават некаторыя дадатковыя або альтэрнатыўныя формы медыцыны, вы можаце выкарыстоўваць грошы з вашага HSA да таго часу, пакуль вы не пакрыты вашым медыцынскага страхаваннем ,
Плюсы і мінусы
HSAs з'яўляюцца добрым выбарам для некаторых людзей, але мала сэнсу для іншых. Калі ахова здароўя не з'яўляецца вялікі выдатак для вас, АСД можа добра працаваць. Вы будзеце зрушваючы большую частку вашых даляраў аховы здароўя на грошы, якія вы можаце захаваць і выкарыстоўваць пазней, калі вам гэта сапраўды трэба. Вы паслалі менш страхавыя кампаніі, дзе яна проста знікне, калі ён ніколі не прывыкае.
Большасць людзей, якія маюць больш высокія выдаткі на медыцынскае абслугоўванне не знойдуць пераваг выкарыстання АСД. Часта вышэйшыя адымаецца планы суправаджаюцца больш высокімі даплат і іншых абмежаванняў, так што любы перавага за кошт выкарыстання ЧСА губляецца на гэтыя выдаткі.
Там яшчэ могуць быць некаторыя падатковыя льготы. Вам трэба храбусценне некаторыя лічбы або пагаварыць з вашым падатковым кансультантам, каб убачыць, калі HSA зэканоміць вам грошы.
Настройка ашчаднага рахункі даволі лёгка. Яны прапануюць некаторыя працадаўцы, але больш верагодна, што вы знойдзеце сваю страхавую кампанію, банк, крэдытны саюз ці іншыя фінансавыя ўстановы ўсталююць адзін для Вас.
Як дакладна і для гэтак многіх з гэтых планаў, ёсць шмат правілаў і абмежаванняў, пра тое, хто можа ўдзельнічаць, якія могуць унесці свой уклад у ваш кошт, як можна выкарыстоўваць грошы, і колькі можна захаваць ці выдаткаваныя. Папытаеце каго-небудзь у аддзеле кадраў вашага працадаўцы, каб дапамагчы вам з правіламі, і, каб дапамагчы вызначыць, калі HSA мае сэнс для вас.
Калі ў вас ёсць пытанні, урад патушыць добры спіс HSA асновы і часта задаюць пытанні.