Як Федэральнае Кіраўніцтва Прадухіліць Сужэнская збядненне
Як быццам гэта не дастаткова цяжка сачыць за сваім мужам растуць дрэнна, каб убачыць ваш муж губляе здольнасць функцыянаваць самастойна, або мець ваш муж сысці ад вас, вы таксама павінны думаць пра тое, рабіць тое, што правільна для вашага мужа або жонкі , гэта значыць, калі размяшчалі іх у дом састарэлых , будзе фінансава загубіць.
Большасць пажылых людзей не могуць дазволіць сабе хатняга догляду , а не самі па сабе.
Сярэднямесячная кошт для агульнага пакоя складае $ 6692 у месяц або $ 80.304 у год. Для асобнага пакоя, яна яшчэ вышэй $ 7604 у месяц. Гэта каласальныя $ 91248 у год!
Паколькі Medicare не пакрывае доўгатэрміновага сыходу дома састарэлых і мала хто можа дазволіць сабе доўгатэрміновае страхаванне па догляду , якая пакідае многіх амерыканцаў звярнуцца да Medicaid. Права на ўдзел у праграме Medicaid, па меншай меры , калі гаворка ідзе пра сястрынскага догляду аб'екта або доўгатэрміновага сыходу на хаце, грунтуецца на вашых актываў , як пара.
Гэта дзе планаванне Medicaid становіцца неабходным. Як вы можаце мець дастаткова мала актываў для вашага мужа, каб прэтэндаваць, але ўсё яшчэ маюць дастаткова рэсурсаў для вас, каб жыць у грамадстве?
Што гэта значыць быць «Community Муж»
Калі справа даходзіць да сыходу ў доме састарэлых, Medicaid глядзіць на вашыя актывы, гэта значыць тое, што вы валодаеце, і даход, гэта значыць тое, што вы запрацуеце, па-рознаму. Прасцей кажучы, яны глядзяць на вашыя актывы разам, як пара, але яны глядзяць на ваш даход асобна, як асоб.
Да заканадаўства спраўдзілася ў 1988 годзе, муж, які працягваў жыць у грамадстве прыняў фінансавы ўдар. Для дасягнення Medicaid правы, шлюбныя пары прыйдзецца марнаваць ўніз свае актывы, часта раз праціраючы свае зберажэнні на працягу жыцця. Гэта прывяло да таго супольнасці жонка застацца з невялікімі рэсурсамі, каб звесці канцы з канцамі.
Ёсць у цяперашні час абарона ў месцы для супольнасці жонка для абароны ад шлюбнага збяднення.
Хоць кожная дзяржава ўсталёўвае свае ўласныя стандарты і абмежаванне, федэральны ўрад ўсталёўвае прынцыпы для абароны гэтага Medicaid. Яны будуць апісаны ніжэй. Калі ласка, звярніцеся да дзяржаўнай праграме Medicaid канкрэтыкі, якія тычацца вашага стану.
Акрамя таго, неабходна мець на ўвазе, што ў цяперашні час адміністрацыя GOP імкнецца рэфармаваць праграму Medicaid. Ці будуць прапанаваныя змены ўплываюць на гэтыя шлюбныя абароны або нават ліквідаваць іх наогул?
Абарона вашых актываў
Наяўныя, 401ks, 403Bs, ануітэт (наяўныя значэнне, перш чым яны былі annuitized), брокерскія рахунку, аблігацыі, дэпазітныя сертыфікаты, чэкавыя рахункі, страхавыя полісы (грашовыя сродкі коштам звыш $ 1500), інвестыцыі, МРК, К'ю планы, рахункі грашовага рынку, узаемныя фонды, ня вызваленыя ад нерухомасці (падрабязней ніжэй), ня вызваленыя транспартныя сродкі, вэксалі, ашчадныя рахункі і акцыі, усе гэтыя актывы ўлічваюцца ў вашай Medicaid права.
На самай справе, большасць рэчаў, якія вы можаце канвертаваць ў неадкладны падлік грашовых сродкаў у якасці актываў. Нават якiя вяртаюцца дэпазіты, як Прадаплочанага арэнды і аплачаныя камунальныя паслугі, могуць быць уключаны.
У 2017 годзе, вашыя актывы павінны быць роўныя або менш, чым за $ 2000 для таго, каб прэтэндаваць на доўгатэрміновы догляд па праграме Medicaid.
На шчасце, супольнасць муж мае права ўтрымліваць больш актываў, чым гэта. На самай справе, яны могуць трымаць палову колькасці наяўных рэсурсаў да сумы, усталяванай сваёй дзяржавы супольнасці Муж рэсурсаў дапаможнік (CSRA). Гэтая сума разлічваецца на «здымак» дату, дату парушанага муж альбо шпіталізаваны або ініцыявальны доўгатэрміновы догляд на працягу па меншай меры 30 дзён.
Прыклад 1: Калі пара мае за 100 000 $ у якія кваліфікуюцца актывы на «маментальных здымкаў» даты, муж збіраецца ў доўгатэрміновай дапамогі , мае права , калі яго / яе актывы зніжаюцца да $ 2000 і супольнасць жонка 50000 $ (адна палова $ 100 000) ,
Фактычная CSRA вызначаецца кожным дзяржавай, але федэральны ўрад ўсталёўвае ніжнія і верхнія межы кожны год, з папраўкай на інфляцыю. У 2017 годзе CSRA федэральны мінімум $ 24180 і федэральны максімум $ 120.900.
У прыведзеным вышэй прыкладзе, калі іх стан выкарыстоўваецца мінімальная CSRA, абшчына муж і жонка не змогуць утрымаць поўны $ 50,000 суму. Яны павінны марнаваць ўніз свае актывы да $ 24180. Аднак, калі б яны жылі ў стане, які прапанаваў максімальную CSRA, яны маглі б захаваць поўную $ 50,000 суму ў актывах, але не больш.
Абарона вашага даходу
Даход, які разлічвае на Medicaid права ўключае ў сябе ануітэт, пенсій, даходаў ад арэнды, заработнай платы і дапамог па сацыяльным забеспячэнні. У адрозненні ад сваіх актываў, аднак, ваш асабісты даход не ўплывае на права вашага мужа, і вы не павінны будзеце ўносіць свой даход у дачыненні да сваіх расходаў Medicaid.
Гэта не азначае, што ваш даход не прыходзіць у гульню. У рэшце рэшт, вы, магчыма, залежыць ад даходу вашага мужа з дня ў дзень жыцця. Пасля таго, як ваш муж на Medicaid і атрыманне доўгатэрміновага сыходу , усе свае даходы, за вылікам рэзерву асабістага патрэбы як мінімум у $ 30 (ледзь хапае на адзенне, ежу з, або купіць падарунак на дзень нараджэння) і кошту любога медыцынскага выдаткі яны бяруць на сябе - як чакаецца, каб перайсці непасрэдна ў дом састарэлых. Дзе гэта пакідае вас або членаў сям'і ў залежнасці ад гэтага даходу?
Мінімальны Штомесячнае абслугоўванне патрэбаў дапаможнік (MMMNA) мінімальны даход ваша дзяржава вызначае, з'яўляецца прымальным для задавальнення ўзроўню жыцця супольнасці мужа. На жаль, гэта дапаможнік заснавана на федэральным узроўні беднасці і не заўсёды можа быць дастаткова для задавальнення патрэбаў пажылых мужа і жонкі.
Калі вы зарабляеце менш, чым MMMNA, вы маеце права на частку даходу вашага мужа, каб дасягнуць гэтага крытычнага аб'ёму.
Прыклад 2: Шлюбная пара мае сумесны даход ад 3000 $ у месяц, за $ 2000 ад узаконенага жонка і $ 1000 ад грамады мужа. З дзяржавай набор MMMNA ў $ 2200, Medicaid павінны дазволіць $ 1200 даходу інстытуцыяналізаваць жонка быць вылучаныя супольнасці мужа ($ 2200 мінус $ 1000). Гэта пакідае інстытуцыйна жонка плаціць дома састарэлых $ 770 у месяц ($ 2000. мінус $ 1200 мінус дапамога ў памеры $ 30 асабістых патрэбаў).
Для 2017 года, то MMMNA ўстаноўлена на ўзроўні $ 2,030 ва ўсіх штатах, на Алясцы і Гаваях, дзе яна ўстаноўлена на ўзроўні $ 2,536.25 і $ 2,333.75 адпаведна за выключэннем. Максімальная ўстаноўлена на ўзроўні $ 3,022.50. Ваш стан можа выкарыстоўваць любое значэнне паміж імі.
Абарона вашага дома
Medicaid не ўключае ў свой дом як частка вашых актываў, па меншай меры, не заўсёды. Замест гэтага яны выкарыстоўваюць хатнія межы справядлівасці, каб вызначыць ваша права.
Асноўны пасяляюцца ў $ 560,000 ўласных сродкаў, выключаюцца з падліковых актываў. Некаторыя дзяржавы падняць гэты мяжа ўласнага капіталу да $ 840,000. Загвоздка ў тым, што інстытуцыяналізацыя жонкі маюць намер вярнуцца ў дом у будучыні. У залежнасці ад стану вы жывяце, праграма Medicaid можа ўскладаць цяжар даказвання на вас, каб паказаць рэальную верагоднасць таго, што вы будзеце вяртацца дадому. Калі гэтыя кваліфікацыі не будуць выкананыя, яны могуць накласці арышт на вашым доме ў той час як вы знаходзіцеся ў доме састарэлых. Закладная ўтрыманне, аднак, не можа быць змешчаны, калі супольнасці муж, дзіця менш чым 21 гадоў, сляпым або дзіцяці-інваліда, ці брат, які мае ўласны капітал у доме жыве там.
Межы справядлівасці заснаваныя на справядлівай рынкавай кошту мінус колькі ў вас ёсць па іпатэцы. Калі вы падзяляеце права ўласнасці на маёмасць, ваш капітал складае палову гэтай сумы.
Прыклад 3: Калі вы самі з'яўляецеся уладальнікам дома з рынкавай коштам $ 600 000 у стане з мяжой ўласнага капіталу ў памеры $ 560,000, то 40000 $ залічваюцца актываў. Калі вы запазычылі за 100 000 $ па іпатэчным крэдыце, ваш капітал будзе зніжаны да $ 500 000, і ваш дом не будзе ўлічвацца ў вашай Medicaid права.
Прыклад 4: Калі вы падзяляеце права ўласнасці на дом з рэальнай рынкавай коштам $ 600 000 у стане з мяжой ўласнага капіталу ў памеры $ 560,000, ваш дом справядлівасці на самай справе 300 000 $, палова справядлівай рынкавай кошту. Ваш дом не будзе ўлічвацца ў вашай Medicaid правы , таму што Ваш доля падае ніжэй гранічнага значэння ўласнага капіталу.
Як і ў большасці законаў, ёсць выключэнні з гэтага правіла. Калі супольнасць сямейная пара або дзіця інстытуцыялізаванае жонка спецыфічна дзіця, які маладзейшы за 21 гадоў, які з'яўляецца сляпым, ці хто ў адваротным выпадку мае доўгатэрміновую інваліднасць, жыве ў доме, няма дома справядлівасці абмежаванні, якія вынікаюць ўлічваць , Жыхарства ня залічаны ваша права, незалежна ад яго кошту.
З ростам коштаў на дамы састарэлых выдаткаў, гэта не дзіўна , што Medicaid імкнецца акрыяць выдаткі за кошт сваёй Medicaid нерухомасці праграмы аднаўлення . У тым выпадку, калі інстытуцыяналізацыя муж сканае, Medicaid пакідае за сабой права патрабаваць спагнання плацяжоў праз іх маёмасці, але зноў жа, ёсць абарона на месцы. Дзяржавы не могуць адысці ад маёнткаў бенефіцыяраў , калі яны выжылі супольнасці жонка, дзіця ва ўзросце да 21 гадоў або дзіця з слепатой ці даўняй інваліднасцю .
Прывітальнае слова
Існуе больш размяшчэння вашага мужа ў доме састарэлых, чым ужыванне для Medicaid. У рэшце рэшт, вашыя актывы, а не толькі тыя, вашага мужа, вызначыць, ці з'яўляюцца яны права. Калі вы залежныя ад даходу вашага мужа, дзе гэта пакідае вас? Ваша фінансавае будучыню можа быць пастаўлена на карту. Гэта ў вашых інтарэсах, каб гаварыць з прававога прафесіянал, які спецыялізуецца на Medicaid ў вашым штаце, і вызначыць, як найбольш эфектыўна абараніць свае актывы.
> Крыніцы:
> 1396r-5. Лячэнне даходаў і рэсурсаў для некаторых інстытуцыяналізаваць Муж і жонка. Урад Выдавецкая бюро. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Апублікавана 8 лютага 1988.
> 2017 SSI і Шлюбныя Стандарты збяднення. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Абнаўленне 1½ студзеня 2017.
> Nursing Home Расходы на дзяржавы. Сайт SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Шлюбная зьбядненьне. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Муж і жонка рэцыпіентаў Medicaid Доўгатэрміновае Care. Канцылярыя памочніка сакратара па пытаннях планавання і ацэнкі; Дэпартамент аховы здароўя і сацыяльных службаў. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.